Наш рейтинг лучших банковских карт с кэшбэком

Быстрое развитие технологий осуществления безналичных платежей заставляет банковские организации вести жёсткую конкуренцию за каждого клиента. В связи с данным обстоятельством многие кредитные организации предлагают целый спектр выгодных бонусных программ, одной из которых является кэшбэк сервис. В статье подробно рассмотрены самые популярные и прибыльные предложения, которые существуют на современном банковском рынке.

Как выбрать выгодную карту?

Для правильного выбора накопительной карты следует учитывать множество критериев единовременно. Основные параметры, на которые стоит обратить внимание, можно представить следующим образом:

• Размер и товарная группа – главные критерии выбора. В банковской системе существует 2 вида поощрений при расплачивании. Первый – базовый, т.е. сумма, которая 100% будет возвращена при совершении абсолютно любой покупки. В среднем, она не превышает 10%. Второй вид – это поощрения за приобретение товаров в определённой сфере или конкретных магазинах. Например, одни банки специализируются на туризме и при приобретении путёвок могут вернуть на счёт до 50% и более от потраченной суммы. Необходимо проанализировать свои траты и отдать симпатию тому банку, чьи предложения совпадают с Вашими предпочтениями.
• Стоимость годового обслуживания. Данный критерий сильно варьируется в зависимости от банка и, в среднем, составляет от 0 до 1000 рублей. Необходимо понимать, что если ежемесячные траты незначительны, а процент возврата установлен маленький, то высокая плата за годовое обслуживание сделает процесс накопления бонусов бессмысленным.
• Способ возврата накопленного бонуса. Большинство организаций предоставляют накопленные бонусы не в виде чистых денежных средств, а в форме бонусных баллов, которыми можно оплатить всю покупку или её часть.
• Тип. Существует 2 основных вида – кредитные и дебетовые. Нужно учитывать, что на картах с кредитным лимитом всегда установлена более выгодная поощрительная программа. В том же время, карта должна соответствовать нуждам. Если Вы не собираетесь постоянно приобретать вещи и продукты в кредит, то следует отдать предпочтение дебетовым продуктам.

Рейтинг самых выгодных предложений

В настоящее время чуть ли не каждый банк выпускает отдельные виды карт с индивидуальными кредитными и бонусными решениями. Каждая имеет целый набор положительных качеств и недостатков.

Попробуем разобраться подробнее. В таблице представлены основные критерии банковских карт, пользующихся высокой популярностью.

«Русский стандарт Platinum»

Данный платёжный инструмент выпускается с 2017 года и имеет целый ряд преимуществ:

• низкая плата за годовое обслуживание: 499 р. в год или всего 41 р. в месяц;
• отсутствие комиссии за снятие наличных;
• рассрочка на срок до 12 месяцев под 0%.

При оплате у организаций-партнёров банка начисляется бонус в размере 15% от потраченных средств, 5% — при покупке по 3 выбранным группам из списка:

• супермаркеты;
• автозаправочные станции;
• такси;
• одежда и обувь;
• еда и рестораны.

Со всех остальных операций возвращается всего 1%. Кэшбэком можно оплатить до 100% следующей покупки.

СВЕРХКАРТА от Росбанка

Росбанк выпускает одну из самых выгодных карт с большим процентом возврата. Но есть одно исключение – она подойдёт только тем людям, которые любят делать частые и большие покупки. Стоимость обслуживания – около 500 р. в месяц, однако если на счету хранится более 250 000 рублей, то комиссия за пользование не взимается, а на остаток денежных средств начисляется 5% ежегодно.

Так же банк будет радовать кэшбэком в размере 7% от потраченных средств на любые покупки на протяжении 3 месяцев после оформления! По истечению данного срока 7% будут начисляться только на одну категорию товаров, которая меняется в зависимости от времени года:

• летом – развлечения и товары для детей;
• осенью – еда;
• зимой – красота и здоровый образ жизни;
• весной – товары для домашнего очага.

На все остальные траты устанавливается возврат средств в размере 1%. К сожалению, установлен ряд неприятных условий. Чтобы начислялся процент за траты, ежемесячные траты должны составлять не менее 20 000 рублей, но не более 71 000. Если расход средств превышает 71 тысячу рублей, то бонус на них не начисляется. Максимальный размер поощрения за пользование продуктом Росбанка в месяц – 5000 р.

Одно из лучших предложений от Home Credit Bank

«Польза» была выпущена на замену устаревшему «Космосу» и обладает целым рядом особенностей, которые выделяют её среди всех конкурентов.

Банк начисляет 1% за всё, 3% за траты денежных средств на АЗС, в ресторанах, гостиницах, при приобретении билетов. При совершении сделок в магазинах-партнёрах ставка увеличивается до 10%. Кэшбэк начисляется даже за оплату коммунальных услуг или налогов.

Стоимость обслуживания довольно-таки невысокая и составляет всего 799 рублей, однако, если сумма ежемесячных трат превышает 5000 р. или неиспользуемый остаток держится на уровне 10 000, то плата на пользование не взимается.

Бонусные рубли можно в любой момент обменять на реальные и сразу же воспользоваться ими. Так же банк предоставляет возможность бесплатно пополнять лицевой счёт в интернет-банке с любого источника.

Альфа Банк Cash Back

Бонусная программа отлично подойдёт владельцам автомобилей, которые любят много путешествовать. Банк начисляет 10% за любые покупки на АЗС и 5% при использовании в кафе и ресторанах. На этом все плюсы заканчиваются.

Для получения кэшбэка необходимо, чтобы ежемесячные траты держались на уровне 20 000 рублей, при этом, максимальная сумма возврата средств в месяц не может быть более 3000. Стоимость обслуживания – почти 2000 р. в год.

«Халва»

Отличительная особенность банковского продукта – возможность оплачивать товары в рассрочку до 12 месяцев, получая за это 1,5% в виде кэшбэка. Покупки можно совершать, приобретая абсолютно любые продукты.

Плата на выпуск и обслуживание не взимается, а на остаток, если он превышает 2000 рублей, будет начисляться 7% годовых.

Твой КэшБэк

Это классическая банковская разработка, которая не имеет каких-либо отличительных особенностей. Чтобы получать кэшбэк, необходимо самостоятельно выбрать категорию трат.

5%, если Вы планируете совершать покупки в одной из сфер:

• личная красота;
• кафе и рестораны;
• фастфуд;
• кино, театры и прочие развлечения;
• аптеки;
• услуги такси и транспортные кампании;
• детские товары;
• книги и письменные принадлежности;
• зоотовары;
• цветы и подарки на любой вкус.

Кэшбэк в размере 3% будет начисляться на следующие категории:

• спорт, туризм и отдых;
• здоровье, бассейны;
• АЗС и автотранспортные услуги;
• одежда и обувь.

2% кэшбэком Вы сможете себя порадовать, если одна из представленных ниже групп продуктов является основным источником Ваших трат:

• супермаркеты;
• товары для дома и ремонта;
• электроника и бытовая техника.

Можно выбрать только 1 категорию. На все остальные операции устанавливается возврат в размере 1%. Если Вы планируете хранить средства на лицевом счёте, то Промсвязьбанк будет добавлять к ним 5% каждый год. Стоимость годового обслуживания составляет 1788 р. Если остаток на лицевом счёте превышает 20 000 р. каждый месяц, то продуктом банка можно пользоваться бесплатно.

Отличительная особенность – бесплатный выпуск и доставка курьером во всех крупных городах (в настоящее время в списке их 412).

ВсёСразу

Замыкает список нашего рейтинга карта от Райффайзенбанка. У данной организации действует система возрастающего начисления кэшбэка от 1 до 5%. Общая сумма накопления не может превышать 1000 бонусных баллов в месяц. Ещё одним немаловажным минусом является высокая плата за годовое обслуживание – 2999 рублей.

Поиск карты с кэшбэком – крайне непростая задача. Необходимо не только выбрать процент, который Вы хотите получать, но и подобрать карту под необходимые группы товаров, на которые расходуется основная часть средств семейного бюджета. Кроме возврата денег за совершённые покупки, банки предлагают массу других заманчивых условий: от начисления процента на остаток средств до длительного беспроцентного периода кредитования.

Видео-обзор использования карт с кэшбэком на личном опыте