Как вернуть деньги за страховку по кредиту – проверено на личном опыте

Бывают ситуации, когда деньги настолько необходимы, что люди вынуждены идти за ними в банк. При этом, оформляя кредитный заём, многие соглашаются на услуги страхования, опасаясь, что получат отказ без объяснения причин. Но не все знают, что страховкой взнос, удержанный банком при выдаче кредита, можно получить обратно.

Обязательное страхование

Иногда включение в договор страховых услуг носит обязательный характер. Это залоговые кредиты – ипотечный и авто — кредит. Здесь банк действительно рискует на серьезные суммы и законодательно защищен. Возвраты страховых взносов в таких ситуациях не практикуются.

Добровольное страхование

Зачастую в банк обращаются люди за потребительскими займами на небольшие суммы и сроки. Риски здесь значительно меньше. Но для их минимизации учреждение при оформлении кредита может предложить несколько видов страховых услуг:

• жизни;
• здоровья;
• инвалидности;
• имущества и т.д.

Каждый из них является законным, но заключать ли его – решает потребитель.

В Гражданском кодексе (ст. 958) сказано, что навязывание клиенту услуг страхования кредитным учреждением противоправно, как и применение каких-либо санкций к заемщику, отказавшемуся от них.

Когда банки привлекают клиентов заниженными ставками, они обычно прилагают услуги по страхованию к кредитному договору по умолчанию. Клиент может и имеет законное право отказаться от предложенной страховки. Но тогда он сильно рискует не получить денег вообще, ведь причину, по которой отказано в кредите, банк не озвучивает. И клиенту приходится подписывать договор с ненужными ему страховыми услугами.

По Гражданскому Кодексу заёмщик вправе расторгнуть предложенный ему договор страхования, если он не является и не был изначально добровольным. С 1 января 2018 г. введен период охлаждения, на протяжении которого можно возвратить уплаченный страховой взнос в полном объеме. Этот срок составляет 14 дней.

Схема расторжения договора о страховании

Чтобы расторгнуть такой договор, необходимо подготовить:

• банковский договор займа, документ о страховании и, при наличии, страховой полис;
• заявление в страховую организацию или банк с указанием номера карты или других данных для перечисления средств в двух экземплярах (один для себя);
• на вашем экземпляре потребуйте поставить отметку о принятии заявления.

Если в качестве страхового документа вам предложили подписать заявление на участие в программе коллективного страхования, то по Определению Верховного Суда РФ от 6 марта 2018 г под номером 35 — КГ17 — 14, период возврата страхового взноса составит также 14 дней. Заявление нужно подавать в банк, выдавший заём.

В качестве примера процедура возврата страхового взноса в Сбербанке

1. Берёте талон для операций по выплатам.
2. Дожидаетесь своей очереди и указываете причину обращения устно – возврат страховки. В терминалах на запись в очередь вы ее не найдете.
3. Кроме паспорта ничего предъявлять не нужно. У оператора есть уже и договор, и страховое соглашение.
4. Он сам печатает заявление, вы проверяете, указываете номер карты для зачисления и подписываете его.
5. Без лишних вопросов заявление принято.
6. Деньги поступают за считанные дни.

Если двухнедельный срок истек, либо вы досрочно вернули кредит, возвратить страховой взнос или его часть будет сложнее.

Сначала вы пишете заявление в компанию, с которой подписали договор или в банк. Если вам отказали в возврате взноса — придется обратиться в суд.

К исковому заявлению нужно приложить перечень документов:

• копию договора о получении кредита;
• договор страхования, либо заявления на присоединение к коллективной программе и при наличии – полис страхования;
• справку банка о том, что кредит погашен полностью;
• копии всех документов, содержащих просьбы вернуть взнос;
• копии ответных отказов выплаты.

Насколько возможен возврат денег – зависит от условий, изложенных в страховом документе.

Полезный совет: если вы хотите почувствовать себя уверенно и защищено, взяв кредит — подыщите независимую страховую компанию.

В независимой страховой компании Ваши выгоды будут на порядок выше предложенных банком:

• взносы в этих компаниях намного ниже, чем в кредитных организациях, т.к ниже процентная ставка страхования;
• сумма страхования остается неизменной, а не уменьшается до остатка задолженности;
• компенсацию при форс-мажоре получите вы или ваши родственники, а не банк;
• возобновлять этот договор можно ежегодно, взнос в таком случае ощутимо меньше.

Случай из практики

Был получен кредит в размере 100 тыс. рублей с возвратом в течение 4 лет. Начислен страховой взнос 8000 рублей из расчета 2 % в год.

Страховка в первую же неделю была расторгнута. Деньги через 3 дня вернулись на карту.

Со сторонней страховой компанией был заключен годовой договор на те же 100 т. р. со взносом всего 500 рублей. Получен полноценный документ — полис страхования, а не заявление на участие в программе.

В течение 4 лет всего будет затрачено две тысячи, причем с рассрочкой по годам.

Поэтому, когда решите взять очередной кредит, подумайте и о своих близких. Страховаться все-таки нужно, но доверять банкам эту процедуру более, чем накладно.

Видео-отзыв о возврате страховки по кредиту