Эс-Би-Ай Банк

Главный продукт банка в 2020 году — программа «Свой круг», по которой клиенты могут создать общий семейный счёт для себя и своих детей. Кроме того, они получают отдельные банковские мини-карты.

Единый общий счёт доступен каждому члену семьи, при этом есть возможность ограничивать количество денег, которые можно потратить за определенный срок, можно создать «копилку» для того, чтобы откладывать деньги. Все это дополняется кэшбэком, процентом на остаток по счету и другими уникальными возможностями, которые есть далеко не во всех российских банках.

Эс-Би-Ай Банк также сотрудничает с малым и средним бизнесом, а также с корпоративными клиентами. Несмотря на то, что банк ориентирован на оказание комплексных услуг по вкладам, он также занимается кредитованием своих клиентов и занимается эмиссией банковских карт. Благодаря этому он стал довольно популярным в Москве.

Кредиты банка

Эс-Би-Ай банк выдает кредиты физическим лицам двумя способами: с помощью кредитной картой, и посредством заключения разового договора. Для физических лиц выпускается кредитная карта с грейс-периодом MasterCard Platinum. Кредитный лимит на ней устанавливается до миллиона рублей.

Процентная ставка находится на уровне 25,9%, а льготный период продолжается 100 дней. Годовое обслуживание карты стоит чуть больше 3500 рублей, но только при том условии, что картой перестали пользоваться и тратят по ней менее 5 тысяч рублей в месяц.

Для частных клиентов есть только одна кредитная программа — потребительский кредит «Свои планы» с минимальной ставкой 13,5 %. Максимальная сумма займа — пять миллионов рублей. Срок кредитования до пяти лет. Банк также сотрудничает с корпоративными клиентами и разрабатывает для них индивидуальные условия по кредитованию. Кредиты могут выдаваться как в рублях, так и в иностранной валюте.

Так как банк относительно маленький, большого количества кредитных программ он не предоставляет. Как уже было сказано, он ориентируется на работу с депозитами клиентов, поэтому кредитованию — второстепенная задача SBI.

Отзывы клиентов о банке

Валерий Данилов

Вместе с женой и двумя детьми стали участниками программы «Свой круг» полтора года назад. Нам понравилась концепция общего бюджета, да и детей хотели научить финансовой грамотности. За время пользования услугами банка мы разобрались с условиями, поняли хитрости, которые нам сейчас помогают и узнали о недостатках банка. Давайте обо всём по порядку. Во-первых, банк реально удобный. Здесь почти идеальное мобильное приложение. Мы живем в Москве, но в отделении бываем нечасто, большинство вопросов решаются удаленно. Все условия понятно расписаны на сайте и в приложении, а сотрудники все уточняют и разъясняют простыми словами. В этом плане претензий нет. Во-вторых, банк выгодный. Здесь высокие проценты по вкладам, один из лучших обменных курсов (сравнимый с ЦБ РФ) и хорошие условия по кредитной карте. Мы с семьей периодически берем кредиты если нужно купить что-то в дом, и с этим у нас никогда не было проблем.rnrnНедостатки здесь тоже есть, но они не такие очевидные. Главный недостаток — непонятный кэшбэк. Он то начисляется, то не начисляется, при том что действия могут быть одними и теми же, и в одном случае он проходит, а в другом нет. Также не нравится то что тут непонятный процент на остаток — банк говорит, что он есть, потом присылает сообщение что он отменен и процент теперь по-другому начисляются. Эти вопросы несущественны для нас, и плюсы перевешивают недостатки, поэтому мы будем продолжать пользоваться эсбиай банком.

Геннадий Пивоваров

В ЭСБИАЙ Банке классные условия по вкладам — рублевые под большой процент, который не так-то и легко увидеть в других банках. Изначально пользовался только вкладами, но, когда там скопилась сумма мне банк предложил кредитную программу — отнесся к ней скептически, а потом подумал и решил попробовать воспользоваться. Сходу мне предложили 16% годовых — в том же Сбере мне давали не меньше 19%, а в Альфе хотели кинуть все 20% — естественно это не так выгодно. А в Эсбиайе и процент хороший, и договор быстрый, и кредит выдали почти сразу же. Я отдаю его, осталось 70 000 рублей разбитых на три месяца — к концу лета планирую рассчитаться. Кстати кредит оформлен до последнего кризиса и падения рубля из-за нефти, поэтому я по итогу даже сэкономил на покупке ноутбука (взял в кредит его) — деньги были при мне, при этом я потерял меньше из-за падения курсов.

Анфиса Миронова

Вместе с мужем оформили здесь общий счет и несколько дебетовых карт. Сделали это два года назад, и если честно банк упорядочил нашу финансовую жизнь и здорово нам помог. Мы всегда хотели хотя бы дважды в год летать в отпуск, но никак не выходило накопить. В банке сделали общую копилку и поставили цель, ограничения на траты — в итоге за два года пять раз летали заграницу, и в Европу на неделю, и в Турцию на месяц и еще в другие страны. Приятный бонус — процент на остаток, который нам начисляется. Денег выходит не сильно много, но мы ведь и ничего не делаем — просто так получить их очень приятно. Рекомендую этот банк всем семьям, которые хотели бы вести общий бюджет, но у кого не хватает дисциплины и понимания того, как это делать.

Кирилл Демченко

Я держу в этом банке рублевые вклады. Коплю небольшие суммы и перевожу их в доллары — у банка удобное мобильное приложение и хорошие курсы по конвертации валют, плюс отделение рядом с домом. Все свои накопления в таком маленьком банке я бы не рисковал держать, а вот для операционных задач он идеален — небольшой и прогрессивный, а также выгодный. Давно звал сюда родителей, предлагал им оформить тут общий счёт для того, чтобы помочь им накопить на дачу — банк бы их дисциплинировал, в стабильную валюту бы деньги переводили и помог бы им. Они не хотят, но я надеюсь что в скором времени согласятся. В общем Эсбиай банк хороший. Отдельная благодарность сотрудникам колл-центра — сколько не звонил им, всегда все быстро решали и не приходилось ждать неделями, как в других банках где я обслуживаюсь.

Частые вопросы

Как получить кредит в Эс-Би-Ай Банке?

Рассчитывать на получение кредита в этом банке могут только те частные лица, которые являются участниками программы "Свой круг" и имеют вклады в этом банке. Новым или непостоянным клиентам банк не выдает кредиты. Тоже самое касается и кредитной карты банка — ее могут получить только те частные лица, которые уже имеют вклады в Эс-Би-Ай.

Программ кредитования для малого и среднего бизнеса нет, но есть кредиты для корпоративных клиентов. Получить их могут даже те юридические лица, которые не сотрудничали с банком до этого. При этом, условия по такому кредиту определяются индивидуально сотрудниками банка на основе изучения информации об обратившемся клиенте (бизнесе).

Как работает программа "Свой круг"?

После подачи заявки на "Свой круг" и принятия клиента в банке открывается новый семейный счет. Доступ к нему могут иметь несколько близких людей сразу, например — родители и дети. Счёт в банке общий, но есть возможность создавать мини-счета, которые связаны с основным. К примеру, супруги могут создать себе два отдельных мини-счета, где будут ставить себе фиксированные лимиты. Или родители могут открыть мини-счет для детей. Помимо этого, в "Своем кругу" есть копилки, которые создаются клиентами для накапливания, определенного количеств денег.

Для использования счетов есть мобильное приложение. Кроме того, банк может выпустить карты для каждого члена семьи, в том числе безопасную мини-карту в формате брелока для ключей.

Как работает кэшбэк?

У банка есть более 30 категорий кэшбэка, часть из которых клиенты могут активировать при работе с картой. В дальнейшем при покупке определенных товаров или услуг с помощью банковских карт кэщбэк будет зачисляться на бонусный счет, который привязан к основному. 1 рубль — 1 балл кэшбэка. В случае наличия нескольких карт в семье кэшбэк становится общим, например — родители и ребенок тратят деньги с помощью карты в течение дня, и в конце дня весь кэшбэк находится на одном бонусном счету. Доступ кэшбэку есть у каждого члена "своего круга".

Какие документы нужны для открытия счета?

Обычно клиент должен предоставить паспорт и идентификационный номер, но по требованию банка также иногда приходится предоставлять и иные документы.

Какая платежная система используется на банковских картах банка?

У банка есть разрешение на эмиссию карт Visa Signature, но все дебетовые и кредитные карты банка могут обладать только платежной системой Mastercard. Так как в Эс-Би-Ай Банке невозможно оформить зарплатную или пенсионную карту, то и платежная система "Мир" также не является доступной. Таким образом, выбора у клиента нет, и он вынужден пользоваться MasterCard.

Кредиты банка

Рекомендуем другие выгодные предложения

Отзывы клиентов о банке

Частые вопросы