Москоммерцбанк — средний по размерам активов универсальный коммерческий банк. Является дочерним банком “Народного банка Казахстана”. Учрежден в 2000 году для кредитования частных и корпоративных клиентов, проведения операций на межбанковском рынке. Входит в систему страхования вкладов населения.
Подразделения банка есть в пяти городах России: Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде, Новосибирске и Челябинске. Банк главным образом представлен в Москве. Рейтинговое агентство “Эксперт PA” присвоило банку рейтинг “ruB” — стабильный прогноз.
Кредиты банка
Для частных лиц банк предлагает следующие программы кредитования:
Потребительский кредит со ставкой от 11% годовых, сроком до пяти лет и суммой до полутора миллиона рублей.
Москоммерцбанк также предлагает физическим лицам оформить ипотечные договоры по следующим программам:
На покупку имущества банка. Ставка от 9%, срок до 25 лет;
Ипотека на готовое жилье со ставкой от 9%, сроком до 25 лет;
Ипотека под залог недвижимости. Ставка от 10%, сроком до 15 лет;
Ипотека по партнёрской программе со ставкой 5,5% годовых, сроком до 25 лет.
Кредитных карт банк не выпускает, поэтому частным клиентам такая услуга не доступна.
Для юридических лиц есть следующие виды кредитования:
Инвестиционный кредит. Финансирование до 80% от стоимости проекта за счёт банка. Срок кредита до 7 лет;
Пополнение оборотных средств. От 500 000 рублей до 500 миллионов рублей. Срок кредита до 36 месяцев;
Рефинансирование существующих кредитов. От 500 тысяч рублей до двух миллионов рублей. Срок рефинансирование не более срока рефинансируемого кредита. Ставка 8,25%;
Кредит на развитие бизнеса суммой до десяти миллиардов рублей, со ставкой 9,95% и сроком до 60 месяцев.
Условия сотрудничества с крупным бизнесом и финансовыми институтами определяются в индивидуальном порядке.
Я собираюсь открывать бизнес — небольшую кофейню на окраине города. Изучал разные предложения от банков. Мне нужен удобный онлайн-банк, хорошее расчётно-кассовое обслуживание и возможность привлечь инвестиционный кредит. В крупных государственных и частных банках мне отказали: менеджеры сочли представленный проект нерентабельным. В итоге, мне удалось договориться с Москоммерцбанком. Здесь не самый удобный интернет-банк и меньше возможностей РКО, но зато тут без проблем готовы оформить кредит на выгодных условиях. Предложение ещё в силе, но договор не подписывал — пытаюсь внимательно изучить рынок и понять, стоит ли открывать бизнес и пользоваться услугами банка. В общем-то написать что-то внятное про Москоммерц не могу, так, как только стал его клиентом. Сейчас могу отметить только то, что в отделениях менеджеры всё внятно объясняют и в колл-центре работают люди с образованием, которые быстро понимают о чём идет речь и просто рассказывают о сложном.
Денис Прохоров
Я частный предприниматель, владею небольшим продуктовым магазином в Химках. Помещение досталось мне практически даром, поэтому магазин выходит в плюс и работать довольно выгодно. Скопил неплохой стартовый капитал для второй точки, но открыть её не мог из-за того, что аренда выходит дорогой и пришлось бы быть либо в нуле, либо в слабом плюсе. Пользовался услугами Сбера, но однажды узнал, что на районе обанкротился другой ИП, и его помещение продается банком. Я узнал, что это был Москоммерцбанк и сразу же стал его клиентом. Денег на точку не хватало, но у меня получилось взять ипотеку на льготных условиях (ведь эта точка уже стала имуществом банка). Сейчас вторая точка работает “в ноль”, но я хотя бы знаю, что в будущем она станет моей и будет приносить прибыль. В случае с арендой такого бы не было никогда. Рекомендую Москоммерцбанк, очень понравилась ипотечная программа.
Кирилл Видайко
Много лет пользовался кредитными картами. С недавнего времени заинтересовался инвестиционными стратегиями и личным управлением финансами, и осознал, что теряю слишком много денег на выплате процентов по кредитным картам (дисциплины нет, часто просрачиваю платежи). Кроме того, по работе часто приходится снимать наличные, и приходится платить конские проценты в банкоматах. Чтобы экономить деньги, я решил избавиться от всех кредитных карт и изредка использовать потребительские кредиты. Живу в Москве, рядом с домом есть отделение Москоммерцбанка, поэтому я решил пользоваться именно им. Два раза брал тут потребительский кредит, условия мне очень понравились: ставки ниже чем в других банках, оформляют все быстрее и работать с банком намного проще и понятнее. Лимит до полутора миллионов рублей, конечно, меньше чем у других банков, но мне такие суммы пока что не нужны, соответственно считаю Москоммерц идеальным банком для моих задач.
Максим Данилов
Я собираюсь открывать бизнес — небольшую кофейню на окраине города. Изучал разные предложения от банков. Мне нужен удобный онлайн-банк, хорошее расчётно-кассовое обслуживание и возможность привлечь инвестиционный кредит. В крупных государственных и частных банках мне отказали: менеджеры сочли представленный проект нерентабельным. В итоге, мне удалось договориться с Москоммерцбанком. Здесь не самый удобный интернет-банк и меньше возможностей РКО, но зато тут без проблем готовы оформить кредит на выгодных условиях. Предложение ещё в силе, но договор не подписывал — пытаюсь внимательно изучить рынок и понять, стоит ли открывать бизнес и пользоваться услугами банка. В общем-то написать что-то внятное про Москоммерц не могу, так, как только стал его клиентом. Сейчас могу отметить только то, что в отделениях менеджеры всё внятно объясняют и в колл-центре работают люди с образованием, которые быстро понимают о чём идет речь и просто рассказывают о сложном.
Денис Прохоров
Я частный предприниматель, владею небольшим продуктовым магазином в Химках. Помещение досталось мне практически даром, поэтому магазин выходит в плюс и работать довольно выгодно. Скопил неплохой стартовый капитал для второй точки, но открыть её не мог из-за того, что аренда выходит дорогой и пришлось бы быть либо в нуле, либо в слабом плюсе. Пользовался услугами Сбера, но однажды узнал, что на районе обанкротился другой ИП, и его помещение продается банком. Я узнал, что это был Москоммерцбанк и сразу же стал его клиентом. Денег на точку не хватало, но у меня получилось взять ипотеку на льготных условиях (ведь эта точка уже стала имуществом банка). Сейчас вторая точка работает “в ноль”, но я хотя бы знаю, что в будущем она станет моей и будет приносить прибыль. В случае с арендой такого бы не было никогда. Рекомендую Москоммерцбанк, очень понравилась ипотечная программа.
Кирилл Видайко
Много лет пользовался кредитными картами. С недавнего времени заинтересовался инвестиционными стратегиями и личным управлением финансами, и осознал, что теряю слишком много денег на выплате процентов по кредитным картам (дисциплины нет, часто просрачиваю платежи). Кроме того, по работе часто приходится снимать наличные, и приходится платить конские проценты в банкоматах. Чтобы экономить деньги, я решил избавиться от всех кредитных карт и изредка использовать потребительские кредиты. Живу в Москве, рядом с домом есть отделение Москоммерцбанка, поэтому я решил пользоваться именно им. Два раза брал тут потребительский кредит, условия мне очень понравились: ставки ниже чем в других банках, оформляют все быстрее и работать с банком намного проще и понятнее. Лимит до полутора миллионов рублей, конечно, меньше чем у других банков, но мне такие суммы пока что не нужны, соответственно считаю Москоммерц идеальным банком для моих задач.
Максим Данилов
Я собираюсь открывать бизнес — небольшую кофейню на окраине города. Изучал разные предложения от банков. Мне нужен удобный онлайн-банк, хорошее расчётно-кассовое обслуживание и возможность привлечь инвестиционный кредит. В крупных государственных и частных банках мне отказали: менеджеры сочли представленный проект нерентабельным. В итоге, мне удалось договориться с Москоммерцбанком. Здесь не самый удобный интернет-банк и меньше возможностей РКО, но зато тут без проблем готовы оформить кредит на выгодных условиях. Предложение ещё в силе, но договор не подписывал — пытаюсь внимательно изучить рынок и понять, стоит ли открывать бизнес и пользоваться услугами банка. В общем-то написать что-то внятное про Москоммерц не могу, так, как только стал его клиентом. Сейчас могу отметить только то, что в отделениях менеджеры всё внятно объясняют и в колл-центре работают люди с образованием, которые быстро понимают о чём идет речь и просто рассказывают о сложном.
Частые вопросы
Как определяются условия по потребительским кредитам?
При составлении договора банк определяет условия кредитования с помощью системы внутреннего скоринга. Этот инструмент оценивает благонадежность клиента и его платежеспособность. Анализируется большое количество факторов, основные: семейный статус клиента, его доходы и расходы, карьерное положение, кредитная история и другие.
Чем лучше эти показатели, тем благонадежнее клиент. Соответственно, банк предлагает таким клиентам более выгодные условия: низкие процентные ставки, большую максимальную сумму кредита и больший его срок. Неблагонадежным клиентам могут дать отказ, либо предложить договор с менее выгодными условиями.
Кто владеет банком и как он финансируется?
100% акций банка принадлежат Народному банку Казахстана.
Основных источников финансирования банка несколько:
- Вклады физических лиц;
- Собственный капитал банка;
- МБК материнской группы.
Таким образом, ключевое влияние на банк оказывает НБК.
Нужно ли оформлять страхование при заключении кредитного договора с банком?
Зависит от типа кредитной программы, которую выбрал клиент. В одних случаях Москоммерцбанк обязательно требует от клиента наличие страхования определенных рисков. В других случаях страхование — выбор клиента.
Тем не менее, стоит помнить о нескольких важных особенностях работы банка:
- Москоммерцбанк разрешает клиенту страховаться только у одобренных страховых компаний. Их список предоставляет менеджер банка. Если подходящей клиенту страховой компании в списке нет, то клиент может предложить банку определенную компанию к рассмотрению. Если она удовлетворяет всем условиям банка, страховаться можно будет и в ней;
- Страхование рисков — дополнительная гарантия выплата кредитов для банка. Соответственно, при наличии добровольного страхования банк часто снижает процентную ставку по кредиту. В некоторых случаях таким образом можно сэкономить деньги за счёт того, что сумма процентных платежей будет меньше общей стоимости страхования. Итоговый же выбор при добровольном страховании остаётся за клиентом.
- Не следует забывать о том, что страховой договор имеет определенный срок, который обычно меньше срока кредитования. Соответственно, клиент банка должен обязательно пролонгировать этот договор путём выплаты страховой премии.
