Что такое QR-эквайринг и зачем он нужен

QR-эквайринг – активно развивающийся в России инструмент для платежей, не требующий наличия POS-терминала. Он становится популярным благодаря более низким комиссиям при использовании и кажущейся простоте. Разберёмся, что необходимо знать о данной технологии, как она устроена, в чём отличия от других видов оплаты и кто ей пользуется.

Что такое QR-эквайринг?

QR-код – графический код, который может хранить информацию о товаре или услуге, продавце, стоимости. Вся информация шифруется в удобном для чтения машиной формате.

QR-эквайринг (или куайринг) позволяет осуществлять безналичный расчёт при оплате через код, распечатанный на бумаге. Продавцу не требуется устанавливать POS-терминал, а клиенту не обязательно иметь смартфон с NFC-модулем.

Покупателям нравится такой способ оплаты из-за удобного расчёта на кассе или в онлайн-магазине.

Как работает QR-эквайринг?

Приложение считывает информацию с QR-кода через камеру устройства. Не нужно вводить для платежа – система сама находит информацию о продавце в базе и автоматически заполняет необходимые поля.

Пользователю остаётся только проверить правильность данных и подтвердить оплату. После подтверждения продавцу почти моментально приходит уведомление об успешной оплате, и клиент может забрать свою покупку.

Кому нужен QR-эквайринг?

Данным видом эквайрингом могут пользоваться частные организации и предприниматели. Он позволяет ощутимо сэкономить при продажах, так как комиссия банка будет ниже, чем при оплате через терминал.

Такой способ оплаты обычно предлагают:

  • Интернет-магазины,
  • небольшие торговые точки,
  • службы доставки,
  • продавцы, работающие на выезде,

  • компании, продающие путёвки и
    недвижимость,
  • организации, предоставляющие
    различные услуги и др.

Плюсы и минусы использования QR-эквайринга

Основные преимущества QR-эквайринга, в отличие от использования POS-терминалов, представлены в следующей таблице.

Сравнение QR-эквайринга и оплаты через терминал:

Характеристика QR-эквайринг Оплата через терминал

Средний процент комиссии

0,6–1,5% 1–3%

Специальное оборудование

Не требуется POS-терминал
Сертификация оборудования Не требуется

Необходима сертификация

Требуемое устройство для оплаты у клиента Любой смартфон

Смартфон с NFC-модулем или карта

Где возможна оплата В любом месте

Только при наличии терминала

Также из плюсов QR-эквайринга можно выделить:

  • снижение расходов на инкассацию,
  • быстрый перевод средств на расчётный счёт,
  • повышенную скорость обслуживания на кассе,
  • увеличение числа клиентов за счёт безналичного способа оплаты,
  • отсутствие необходимости аренды или покупки специального оборудования.

Главным недостатком можно назвать малое количество банков, которые могут предоставить услугу QR-эквайринга.

Есть возможность столкнуться со злоумышленниками. Ложные QR-коды способны установить вредоносное ПО на смартфон и предоставить пользователю неверные банковские реквизиты для оплаты товара или услуги.

Проценты по комиссии от разных банков

Услуги QR-экваринга на данный момент в России предлагают несколько банков.

Сбербанк

Первым банком, начав широко распространять QR-эквайринг в России стал Сбербанк. Данная услуга в банке называется «Плати QR» и предлагается для подключения предпринимателям и организациям.

Для пользователей банк устанавливает следующие ставки комиссии:

  • 0,6% — для социальной сферы (госуслуги, паркинги, гаражи, аптеки, больницы, пассажирские перевозки),
  • 1% — для крупных покупок (туристические услуги, автомобили, недвижимость),
  • 1,5% — для других отраслей.

Плату за подключение и обслуживание банк не берёт. Все уведомления об оплате приходят в личный кабинет в течение нескольких секунд. Можно предоставить ограниченный доступ к кабинету для кассиров, курьеров и других сотрудников.

Клиент может оплачивать покупки дебетовой или кредитной картой Сбербанка и других организаций, например, Тинькоффа.

Тинькофф

Тинькофф Банк – второй банк, работающий с QR-эквайрингом. Он присоединился к системе быстрых платежей и «Плати QR». Банк предлагает оплачивать покупки через приложение.

Совместно с волгоградским билетным оператором Kassir.ru банк запустил пилотный проект с данной услугой. В I квартале 2020 Тинькофф планировал начать внедрение услуги QR-эквайринга для других предпринимателей.

Делобанк

Делобанк начал предлагать эту услугу совсем недавно и предлагает следующие проценты:

  • 0% — государственные платежи,
  • 0,6% — медицина, образование, благотворительность, жилищно-коммунальные услуги, транспорт, телекоммуникации, информационные и почтовые услуги, товары повседневного спроса, лекарства, БАДы, страховки, профессиональные участники рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов.
  • 0,7% — остальные услуги.

Как подключить QR-эквайринг

Банки, дающие возможность использования QR-эквайринга, предлагают инструкцию по подключению услуги на своих сайтах.

Как правило, для подключения необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Оставить заявку через сайт/приложение банка или в самом отделении.
  2. Предоставить необходимые для оформления документы.
  3. Открыть счёт, если он отсутствует в выбранном банке.
  4. Подписать договор с банком и получить инструкции по использованию.

Обычно принимать платежи через QR-код можно уже на следующий день после заключения договора, и пользователи могут оплачивать свои покупки через приложение банка.

Подключить QR-эквайринг от Сбербанка и Тинькофф можно здесь, от Делобанка – здесь.

Какие бывают QR-коды?

QR-коды можно разделить на две группы:

  • Статичные – это постоянные коды. Их делают один раз, а после постоянно используют. Такие коды применяются для товаров с фиксированной стоимостью. Создать его можно в личном кабинете на сайте или через приложение банка. Распечатанный код можно использовать для платежей. Также статичный код может содержать информацию о счёте продавца. В этом случае клиенту необходимо указать озвученную стоимость покупки вручную.

А вы уже пользуетесь QR-кодами?
Постоянно!Хочу попробовать

  • Динамические коды формируются каждый раз и применяются для услуг, стоимость которых постоянно меняется. Способ получения такого кода схож со способом получения статичного, но динамический появляется на терминале или экране онлайн-кассы. Для каждой услуги формируется уникальный код. Вводить дополнительные данные клиенту в этом случае не нужно – код уже содержит всю необходимую информацию для оплаты.

Также существуют пользовательские QR-коды: покупатель генерирует код самостоятельно, а продавец считывает его для проведения платежа.

Как использовать QR-коды

Статичный код можно распечатать и разместить в удобном для покупателя месте. Это могут быть:

  • витрина магазина
  • касса
  • ценник
  • конкретный товар и т.д.

Можно также создать несколько одинаковых QR-кодов. Такой вариант подойдёт для предпринимателей, имеющих несколько торговых точек или осуществляющих доставку.

В заключение

QR-эквайринг является выгодным для предпринимателей и организаций при продаже услуг и товаров из-за низкого процента ставки. Он не требует от продавца наличия терминала, средства поступают на счёт почти мгновенно. Пользователей же привлекает простота и скорость оплаты покупок.

На данный момент Сбербанк является самым большим распространителем QR-эквайринга и предлагает не самые малые проценты, но с появлением данной услуги у других кредитных компаний, ситуация с тарифами должна измениться в лучшую сторону.

Читайте также другие полезные статьи:

Видео-обзор, как работает оплата по QR-кодам

Кредит
без отказа

© 2018 – Все о банковских продуктах, кредитах, вкладах и финансах

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Получить кредит
Одна заявка во все банки Вашего города с высоким процентом одобрения