Что такое QR-эквайринг и зачем он нужен

QR-эквайринг – активно развивающийся в России инструмент для платежей, не требующий наличия POS-терминала. Он становится популярным благодаря более низким комиссиям при использовании и кажущейся простоте. Разберёмся, что необходимо знать о данной технологии, как она устроена, в чём отличия от других видов оплаты и кто ей пользуется.

Что такое QR-эквайринг?

QR-код – графический код, который может хранить информацию о товаре или услуге, продавце, стоимости. Вся информация шифруется в удобном для чтения машиной формате.

QR-эквайринг (или куайринг) позволяет осуществлять безналичный расчёт при оплате через код, распечатанный на бумаге. Продавцу не требуется устанавливать POS-терминал, а клиенту не обязательно иметь смартфон с NFC-модулем.

Покупателям нравится такой способ оплаты из-за удобного расчёта на кассе или в онлайн-магазине.

Как работает QR-эквайринг?

Приложение считывает информацию с QR-кода через камеру устройства. Не нужно вводить для платежа – система сама находит информацию о продавце в базе и автоматически заполняет необходимые поля.

Пользователю остаётся только проверить правильность данных и подтвердить оплату. После подтверждения продавцу почти моментально приходит уведомление об успешной оплате, и клиент может забрать свою покупку.

Кому нужен QR-эквайринг?

Данным видом эквайрингом могут пользоваться частные организации и предприниматели. Он позволяет ощутимо сэкономить при продажах, так как комиссия банка будет ниже, чем при оплате через терминал.

Такой способ оплаты обычно предлагают:

Плюсы и минусы использования QR-эквайринга

Основные преимущества QR-эквайринга, в отличие от использования POS-терминалов, представлены в следующей таблице.

Сравнение QR-эквайринга и оплаты через терминал:

Также из плюсов QR-эквайринга можно выделить:

• снижение расходов на инкассацию,
• быстрый перевод средств на расчётный счёт,
• повышенную скорость обслуживания на кассе,
• увеличение числа клиентов за счёт безналичного способа оплаты,
• отсутствие необходимости аренды или покупки специального оборудования.

Главным недостатком можно назвать малое количество банков, которые могут предоставить услугу QR-эквайринга.

Проценты по комиссии от разных банков

Услуги QR-экваринга на данный момент в России предлагают несколько банков.

Сбербанк

Первым банком, начав широко распространять QR-эквайринг в России стал Сбербанк. Данная услуга в банке называется «Плати QR» и предлагается для подключения предпринимателям и организациям.

Для пользователей банк устанавливает следующие ставки комиссии:

• 0,6% — для социальной сферы (госуслуги, паркинги, гаражи, аптеки, больницы, пассажирские перевозки),
• 1% — для крупных покупок (туристические услуги, автомобили, недвижимость),
• 1,5% — для других отраслей.

Плату за подключение и обслуживание банк не берёт. Все уведомления об оплате приходят в личный кабинет в течение нескольких секунд. Можно предоставить ограниченный доступ к кабинету для кассиров, курьеров и других сотрудников.

Клиент может оплачивать покупки дебетовой или кредитной картой Сбербанка и других организаций, например, Тинькоффа.

Тинькофф

Тинькофф Банк – второй банк, работающий с QR-эквайрингом. Он присоединился к системе быстрых платежей и «Плати QR». Банк предлагает оплачивать покупки через приложение.

Совместно с волгоградским билетным оператором Kassir.ru банк запустил пилотный проект с данной услугой. В I квартале 2020 Тинькофф планировал начать внедрение услуги QR-эквайринга для других предпринимателей.

Делобанк

Делобанк начал предлагать эту услугу совсем недавно и предлагает следующие проценты:

• 0% — государственные платежи,
• 0,6% — медицина, образование, благотворительность, жилищно-коммунальные услуги, транспорт, телекоммуникации, информационные и почтовые услуги, товары повседневного спроса, лекарства, БАДы, страховки, профессиональные участники рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов.
• 0,7% — остальные услуги.

Как подключить QR-эквайринг

Банки, дающие возможность использования QR-эквайринга, предлагают инструкцию по подключению услуги на своих сайтах.

Как правило, для подключения необходимо выполнить следующие шаги:

1. Оставить заявку через сайт/приложение банка или в самом отделении.
2. Предоставить необходимые для оформления документы.
3. Открыть счёт, если он отсутствует в выбранном банке.
4. Подписать договор с банком и получить инструкции по использованию.

Обычно принимать платежи через QR-код можно уже на следующий день после заключения договора, и пользователи могут оплачивать свои покупки через приложение банка.

Какие бывают QR-коды?

QR-коды можно разделить на две группы:

• Статичные – это постоянные коды. Их делают один раз, а после постоянно используют. Такие коды применяются для товаров с фиксированной стоимостью. Создать его можно в личном кабинете на сайте или через приложение банка. Распечатанный код можно использовать для платежей. Также статичный код может содержать информацию о счёте продавца. В этом случае клиенту необходимо указать озвученную стоимость покупки вручную.

• Динамические коды формируются каждый раз и применяются для услуг, стоимость которых постоянно меняется. Способ получения такого кода схож со способом получения статичного, но динамический появляется на терминале или экране онлайн-кассы. Для каждой услуги формируется уникальный код. Вводить дополнительные данные клиенту в этом случае не нужно – код уже содержит всю необходимую информацию для оплаты.

Также существуют пользовательские QR-коды: покупатель генерирует код самостоятельно, а продавец считывает его для проведения платежа.

Как использовать QR-коды

Статичный код можно распечатать и разместить в удобном для покупателя месте. Это могут быть:

• витрина магазина
• касса
• ценник
• конкретный товар и т.д.

Можно также создать несколько одинаковых QR-кодов. Такой вариант подойдёт для предпринимателей, имеющих несколько торговых точек или осуществляющих доставку.

В заключение

QR-эквайринг является выгодным для предпринимателей и организаций при продаже услуг и товаров из-за низкого процента ставки. Он не требует от продавца наличия терминала, средства поступают на счёт почти мгновенно. Пользователей же привлекает простота и скорость оплаты покупок.

На данный момент Сбербанк является самым большим распространителем QR-эквайринга и предлагает не самые малые проценты, но с появлением данной услуги у других кредитных компаний, ситуация с тарифами должна измениться в лучшую сторону.

Читайте также другие полезные статьи:

• Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Видео-обзор, как работает оплата по QR-кодам