Как работают и где можно заказать дебетовые карты с самым большим процентом на остаток

Среди клиентов банков большую популярность получили карты с начислением процентов на остаток. И это не удивительно. У владельцев таких карточек деньги просто лежат на счете, а ежемесячно производится их увеличение. Никаких проблем с переоформлением вкладов и открытием накопительных счетов.

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

• типа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
• суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
• оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
• оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
• приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

1. на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
2. ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

• кэшбак;
• бонусную программу;
• бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей.

На что обратить внимание

При выборе подходящей дебетовой карты стоит проанализировать и другие параметры пластика:

• стоимость обслуживания – может выйти так, что прибыль, начисляемая на остаток, будет «съедена» тарифами на обслуживание;
• цена смс-информирования;
• по какому курсу и с какой комиссией производится конвертация валюты;
• сколько средств можно снимать в сутки;
• есть ли ограничения на использование карты за рубежом (например, МИР за рубежом не принимается вообще, в Европе могут возникнуть проблемы с использованием карт Visa, а в Таиланде – MasterCard и т.д.);
• есть ли возможность снимать средства в банкоматах других банков – и если да, то с какой комиссией;
• подключаются ли дополнительные возможности – например, в Сбербанке и Тинькофф можно оформить страхование вклада, в ВТБ – подключить «Копилку»;
• является ли банк участником системы страхования вкладов – в таком случае при отзыве лицензии вы гарантированно получите свои вложения назад в пределах 1,4 млн рублей.

Также стоит уточнить, при каких обстоятельствах начисляются проценты на остаток. Например, в Локо-Банке необходимо либо поддерживать в течение месяца остаток на счете не менее 40 тысяч рублей, либо иметь по карте аналогичный оборот. В Тинькофф банке начисление процентов на остаток есть при любых обстоятельствах, но кэшбак начисляется только при тратах свыше 3000 рублей.

12 самых выгодных карт с начислением процентов на остаток

Мультикарта

Данную карту предлагает банк ВТБ. Есть Мультикарта от Визы, МИР и Mastercard. Проценты начисляются на остаток до 300 тысяч рублей, их размер зависит от оборота:

• 1% – от 5 до 15 тысяч рублей;
• 2% – от 15 до 75 тысяч;
• 6% – от 75 тысяч.

При подключении опции «Сбережения» можно получить дополнительно от 0,5% до 1,5% бонусом к основной ставке по накопительному счету, но при этом проценты на карту начисляться больше не будут. Приветственная надбавка вне зависимости от оборота – 3,5%, действует только первый месяц.

Обслуживание карты обойдется в 249 рублей в месяц, смс-информирование и выпуск дополнительных карт уже входят в тариф. Если сумма расходов превысит 5000 рублей в месяц, то плата возвращается.

К Мультикарте прилагается на выбор одна из бонусных программ:

1. Коллекция – бонусы начисляются за оплату покупок, потратить их можно на получение скидок у партнеров и оплату обслуживания карты;
2. Путешествия – от 1% до 4% от трат начисляются на мильный счет, мили можно потратить на оплату билетов на travel.vtb.ru.

В целом Мультикарта – очень выгодный продукт. Если у вас большой оборот по карте, то она предлагает наибольший процент на остаток.

Максимальный доход

Локо-Банк предлагает проценты на остаток по карте «Максимальный доход» при выполнении следующих условий:

• поддержание в течение месяца остатка на счете либо оборота от 40 тысяч – 3,5% годовых;
• одновременное поддержание остатка в 40 тысяч и оборота на такую же сумму – 7%;
• при аналогичных условиях, но при сумме от 100 тысяч – 7,5%.

За обслуживание надо будет заплатить 699 рублей в месяц, но если на счете находится больше 40 тысяч рублей или оборот превысил эту сумму, то плата не берется.

За смс-информирование Локо-Банк не взимает платы.

Лимит на снятие наличных – 100 тысяч рублей в месяц. При обналичивании карты в сторонних банкоматах надо будет заплатить комиссию в 1%.

По карте «Максимальный доход» начисляется кэшбак: 0,5% на любые траты (ограничение по сумме перевода – 15 тысяч рублей) и 5% – на АЗС (не больше 1000 рублей).

Польза

Хоум Кредит Банк предлагает карту «Польза» категории Visa Platinum. Проценты начисляются на счет, если на нем находится не более 300 тысяч рублей.

Вознаграждение зависит от количества операций покупок по карте:

• 3% – если менее 5 операций в месяц;
• 7,5% – если более 5 покупок.

Если тратить по карте больше 5000 рублей или поддерживать остаток в 10 000 рублей, то плата за обслуживание взиматься не будет. Иначе придется выложить 99 рублей за каждый месяц, начиная со второго.

Действует бонусная программа «Польза». Можно получить от 1% до 3% за покупки и до 10% – у отдельный партнеров.

За смс-информирование установлена плата в 59 рублей в месяц.

Дебетовая

Карта «Дебетовая» MasterCard от Ренессанс Кредит предлагает такие проценты на остаток:

• 6% – при сумме на счете от 500 тысяч рублей;
• 7,25% – при сумме менее 500 тысяч.

За выпуск карты надо будет заплатить единовременно 99 рублей. За обслуживание банк взимает 59 рублей ежемесячно, но избежать этого можно, если на картсчете больше 30 тысяч рублей или расходы превысили 5 тысяч рублей. СМС-информирование обойдется в 50 рублей.

Кэшбака не предусмотрено, но есть бонусная программа «Простые радости». 1% от всех покупок начисляется на бонусный счет, впоследствии их можно обменять на рубли или потратить на оплату коммунальных услуг, связи, телевидения или получить компенсацию в определенных категориях покупок.

Evolution

В банке Ак-Барс можно оформить универсальную дебетовую карту Evolution с начислением процентов на остаток:

• 3% – если на счете меньше 30 тысяч или больше 100 тысяч рублей;
• 8% – при сумме на счете в промежутке между 30 и 100 тысячами рублей.

Если по карте тратить больше 20 тысяч в месяц или пополнять ее на 10 тысяч, то за обслуживание плата не берется. В ином случае придется заплатить 79 рублей. Со второго месяца взимается плата за смс-оповещения в размере 59 рублей.

Ак-Барк предлагает и кэшбак в размере 1-1,25%, а также бонусную программу «Друг компании». Кэшбак начисляется за любые покупки, а бонусы – только у партнеров.

Доходный остаток

Карта «Доходный остаток» от Банка Зенит обойдется бесплатно за первый год обслуживания, далее – по 600 рублей за каждый год. Для получения процентов на остаток необходимо совершить по карте покупок минимум на 5000 рублей.

Ставка зависит от суммы на счете:

• 7% – до 300 тысяч;
• 3% – свыше 300 тысяч рублей.

Как таковой программы кэшбака не предусмотрено, но в рамках специальной программы банк возвращает 300 рублей с одной покупки более 1000 рублей.

Карта отличается большими лимитами – в месяц можно снять до 1,5 млн рублей, в том числе до 50 тысяч рублей можно снимать без комиссии в банкоматах любых прочих банков.

Карта номер один

Восточный банк предлагает сразу несколько карт с начислением процентов на остаток, но наиболее выгодной для частного пользователя является «Карта номер один». Для получения дохода необходимо совершить по карте расходных операций минимум на 5000 рублей. Ставка будет зависеть от остатка на счете:

• свыше 10 000 рублей – 7%;
• свыше 500 000 рублей – 3%.

Карта будет бесплатной для зарплатных клиентов (или получателей пенсии), а также при поддержании минимального остатка от 30 тысяч рублей на счете. Всем прочим придется платить по 99 рублей в месяц. Выпуск карты платный – 700 рублей единовременно. За смс-банк установлена плата в 59 рублей.

С карты можно снимать наличность в банкоматах без комиссии, если сумма запроса больше 3000 рублей (иначе – фиксированная плата в 90 рублей плюс комиссия стороннего учреждения).

При покупке от 100 рублей начисляются баллы, которые можно использовать для компенсации операций покупки в интернет-банке.

Дополнительно к «Карте номер один» можно заказать детскую для ребенка до 14 лет. Она предназначена только для расчетов в магазинах, а вот снять деньги или расплатиться ей в интернете нельзя. Родитель контролирует расходы и устанавливает лимиты.

Максимум

Еще одна выгодная карта от Уральского банка реконструкции и развития позволяет получать средств на счет в виде начисление процентов на остаток:

• 4,5% – при расходах до 12 тысяч рублей;
• 6,75% – при расходах от 12 тысяч рублей.

Обязательным требованием является наличие остатка больше 20 000 рублей на карточном счете.

Обслуживание стоит 1440 рублей в год. Если клиент активно использует карточку и тратит с нее больше 12 тысяч рублей, то ежемесячно возвращается 1/12 от годовой платы.

Если постоянно ходить в магазин с картой «Максимум», то в принципе можно вернуть всю сумму за обслуживание, и пластик обойдется бесплатно.

Имеется программа кэшбака – клиенту возвращается 1% со всех покупок и 10% – в избранной категории.

Tinkoff Black

Знаменитая «Черная» карта от Тинькофф банка с успехом применяется клиентами по всей России в качестве доходной.

Проценты, начисляемые на остаток, являются фиксированными – 6% годовых вне зависимости от оборотов и суммы на счете. Для получения выплаты необходимо потратить с карточки минимум 3000 рублей за текущий месяц.

Программы кэшбака позволяет вернуть от 1% до 5% от потраченных средств и до 30% – у специальных партнеров банка.

За обслуживание взимается 99 рублей в месяц, но если на счете находится больше 30 000 рублей, то платить не придется. За смс-оповещения плата 59 рублей.

Без комиссии в стороннем банкомате можно снять больше 3000 рублей. Это удобно, учитывая, что устройств самообслуживания банка Тинькофф установлено очень мало.

Карта Tinkoff Black является мультивалютной, что очень удобно при поездках за рубеж. Достаточно сменить основную валюту в интернет-банке, чтобы пользоваться этим преимуществом и не переплачивать за конвертацию.

Дебетовая Платинум

Интересный тип карты предлагает Московский Кредитный Банк. Процентная ставка фиксированная – 6%. Она начисляется при выполнении условий по количеству средств на карточном счете:

• от 40 тысяч рублей в первые четыре месяца;
• от 50 тысяч в последующее время;
• до 300 тысяч рублей – всегда.

Проценты начинают начисляться только при подключении пакета услуг «Онлайн», его стоимость составляет 2600 рублей единовременно. СМС-оповещения уже входят в пакет, поэтому обходятся бесплатно.

Если расходовать по карте или получать на нее больше 20 000 за месяц, то инициируется кэшбак – 1% от всех покупок.

Таким образом, вы можете выбрать карту, которая одновременно позволяет и экономить за счет возврата части потраченных средств, и зарабатывать на остатке на счет и при этом получать бонусы.

Зачастую это оказывается выгоднее, чем открывать вклад в банке. И гораздо удобнее, так как пластиком можно рассчитаться в магазине, снять с него наличность или оперативно перевести деньги друзьям и родственникам.

Видео-советы как выбрать дебетовую карту