Пять лучших карт с беспроцентным периодом. Наш рейтинг

Кредиты и кредитные карты очень выручают многих людей в ситуациях, когда срочно нужны деньги. Именно поэтому спрос на такие услуги растет, и банки предлагают новые выгодные кредитные продукты для своих клиентов.

Одним из таких выгодных условий стало установление льготного или беспроцентного периода на использование средств с кредитной карты.

Важно не перепутать льготный период со всеми любимой «халявой»: владение и пользование кредитной картой в любом случае предполагает выполнение определенных обязательств. Если подходить к их выполнению ответственно, сложностей и переплат, как правило, не возникает.

Что такое «беспроцентный период»

Другие его названия: бесплатный период или грейс-период. Эта услуга достаточно распространена в банках многих стран СНГ и Европы.

Беспроцентный (льготный) период — определенный промежуток времени, за который владелец кредитной карты имеет право пользоваться кредитными средствами без начисления процентов или с начислением процентов по более низкой ставке.

Преимущественно действие беспроцентного периода распространяется на осуществляемые операции без использования наличных денег (оплата через интернет или платежные терминалы).

Наличие беспроцентного периода не предполагает отмену или откладывание обязанностей заемщика вносить ежемесячный платеж по кредиту. Более того, если платеж был просрочен, то действие грей-периода приостанавливается, и банк начисляет проценты от суммы задолженности и дополнительные пени.

Некоторые банки предполагают повышенную стоимость за обслуживание карточек, если есть просрочки по платежам.

Рассмотрим самые популярные карты российских банков со льготным периодом и с выгодными условиями для клиентов.

«90 даром» (АТБ)

Отделения АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк) работают во многих регионах Дальнего Востока и Сибири. Среди продуктов банка предлагается несколько кредитных карточек, среди которых карта «90 даром». Срок ее действия составляет 6 лет, а максимальный льготный период — 92 дня.

Требования к заявителю:

• Быть старше 21 года.
• Иметь официальное место работе на последнем рабочем месте от одного месяца и более.
• Быть владельцем паспорта гражданина Российской Федерации.
• Требуемые документы: внутренний паспорт, идентификационный код и от заявителей мужского пола возрастом до 27 лет — военный билет.

Условия:

• Лимит по кредиту — 300 тысяч рублей.
• Взимается оплата за обслуживание карты в размере 49 рублей каждый месяц.
• Рамзер начисляемых процентов в год: 29 — 32%.
• Размер минимального платежа каждый месяц — 5% от суммы задолженности. Дополнительно выплачиваются начисленные проценты.

Преимущества и бонусы:

• Подать заявку на получение кредитной карточки можно в режиме онлайн, на официальном сайте АТБ.
• Бесплатное изготовление карты.
• Cashback в размере 1% от суммы любых покупок.
• Если заказан выпуск дополнительной карты, то не взимается оплата ни за сам выпуск, ни за дальнейшее обслуживание карточки.

Комиссии и штрафы:

• Комиссия за обналичивание денег составляет 6,9% от суммы снятия.
• Не взимается комиссия за внесение денег на карточку через розничные сети парнеров банка и через банкомат АТБ.
• За внесение денег на карту через кассу банка взимается комиссия в размере 150 рублей.
• Штраф за просроченный платеж или неуплату процентов — 700 рублей. Если период просрочки затягивается, то дополнительно начисляется штраф в размер 3% от суммы задолженности за каждый день. Однако в целом размер начисленных по просрочке процентов не может превышать 20% в год.

«100 дней без процентов» (Альфа-Банк)

Название карты уже говорит само за себя: длительность грейс-периода достигает сто дней.

Среди кредитных продуктов Альфа-Банка также есть карточка со льготным периодом длительностью шестьдесят дней, в остальном условия идентичные.

На момент выпуска банком этих кредитных карточек сто дней беспроцентного периода было максимальным сроком среди карт всех других банков Российской Федерации.

Требования к заявителю:

• Совершеннолетие.
• Наличие паспорта гражданина России.
• Наличие постоянного месячного дохода (без учета налогов) в размере 9 тысяч рублей для жителей столицы и 5 тысяч рублей для жителей регионов.
• Прописка и фактическое проживание в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.
• Требуемые документы: внутренний паспорт, подтверждение ежемесячного дохода и любой второй документ из перечня (СНИЛС, заграничный паспорт, дебетовая или кредитная карта любого другого банка, удостоверение водителя). Так называемым «зарплатным» клиентам (тем, кто получается зарплату на карту, выпущенную Альфа-Банком) достаточно предоставить только паспорт.

Условия:

• Кредитный лимит устанавливается дл каждого клиента банка индивидуально, в зависимости от его уровня дохода и кредитной истории.
• Стоимость обслуживания карты — 1190 рублей в год.
• Процентная ставка в год — от 14,9% до 49%.
• Минимальная сумма платежа в месяц — от 3 до 10% от суммы задолженности. Минимальная сумма платежа — 300 рублей.

Преимущества и бонусы:

• Выпуск карточки осуществляется бесплатно.
• Есть возможность подачи заявки на получение карты через интернет.
• Если до конца льготного периода будут погашены все задолженности, то в дальнейшем за пользование кредитными средствами проценты не взимаются.
• Доступны бесплатные услуги интернет-банкинга.

Комиссии и штрафы:

• Обналичивание без комиссии, если общая сумма в месяц не превышает 50 тысяч рублей.
• Если сумма снятия денег превышает 50 тысяч рублей в месяц, то комиссия составляет от 3,9 до 5,9%

Тинькофф Платинум

Единственная карта среди всех банков Российской Федерации, которую можно получить с доставкой на дом.

Тинькофф-Банк полностью автоматизировал все свои операции, потому заказ банковских продуктов и услуг осуществляется через интернет.

Заявитель заполняет форму заявки на получение кредитной карты на сайте в режиме онлайн. После того, как получено решение о выдаче карты, к клиенту приедет курьер в заранее оговоренное время с договором на подпись и картой.

Карта «Тинькофф Платинум» предполагает беспроцентный период длительностью 55 дней.

Требования к заявителю:

• Совершеннолетие.
• Наличие гражданства РФ.

Условия:

• Лимит по кредиту 300 тысяч рублей.
• За обслуживание карты взимается 590 рублей в год.
• Минимальная сумма ежемесячного платежа — 600 рублей, но максимально он составляет не больше 8% от суммы долга.
• Процентная ставка в год начинается от 15%. Максимальная — 49,9%.

Преимущества и бонусы:

Владельцам карточки «Тинькофф Платинум» доступно получение cashback до 30% от покупок по предложениями партнеров банков. Cashback в размере 1% доступен при осуществлении покупок других категорий.

Комиссии и штрафы:

• Комиссия за обналичивание — 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.
• Денежные переводы — без комиссии.
• Внесение денег на карточку — без комиссии.
• Штраф за первый несвоевременно внесенный платеж составляет 590 рублей. За вторую просрочку помимо 590 рублей взимается дополнительно 1% от суммы задолженности. За последующие несвоевременные выплаты по кредиту сумма штрафа будет 590 рублей и дополнительно 2% от суммы задолженности.

«Просто 30» (Восточный Банк)

«Восточный Банк» в 2018 году стал рекордсменом по срокам предлагаемого льготного периода: он может быть растянут до 60 месяцев (почти 5 лет).

Кредитная карточка «Просто 30» дает возможность осуществлять бесконтактные платежи.

Требования к заявителю:

• Возраст не менее 21 года.
• Наличие паспорта гражданина РФ.
• Рабочий стаж на последнем месте работа — минимум 3 месяца.
• Если заявителю нет 27 лет, его общий стаж работы должен быть не менее 12 месяцев.

Условия:

• Максимальная сумма кредита — 120 тысяч рублей.
• Для клиентов, у которых нед задолженности по кредиту, обслуживание карты бесплатное. Если задолженность есть, то стоимость обслуживания составляет 50 рублей в день.
• Годовая процентная ставка — 10%.
• Минимальный платеж в месяц — 1% от суммы задолженности, если она составляет 100 рублей и более. Если сумма задолженности меньше 100 рублей, то желательно ее погасить, не дожидаясь следующей даты выплат по кредиту.
• Лимиты на обналичивание: 100 тысяч рублей в день, один миллион рублей в месяц.

Преимущества и бонусы:

• Доступна возможность cashback в размере до 40% за покупки у партнеров «Восточного Банка».
• Начисление 4% в год на остаток денег на карте, если его сумма — от 10 до 500 тысяч рублей. Если сумма на карте превышает 500 тысяч рублей, то начисляется 2% в год от нее.

Комиссии и штрафы:

• Не взимается комиссия за обналичивание в офисах и банкоматах «Восточного Банка», внесение денег на карту и переводы.
• Штраф за просрочку — 0,1% в день от суммы задолженности до того дня, когда задолженность будет полностью погашена.

«Мультикарта» (ВТБ)

В рамках ежегодной премии «Банк года» в 2017 году, организованной финансовым веб-порталом Банки.ру, мультикарта от банка ВТБ была признана картой с самыми выгодными условиями для клиентов.

Максимальное время льготного периода этой карты составляет 50 дней. Кроме этого, ВТБ предлагает множество акций и бонусов, из которых клиент банка может выбирать наиболее оптимальные для себя.

Требования к заявителю:

• Возраст не менее 21 года.
• Минимальный официальный ежемесячный доход — 15 тысяч рублей. Требуется подтверждение (справка с места работы с указанием уровня дохода или выписка из зарплатного банка).
• Наличие паспорта гражданина РФ.

Условия:

Обслуживание карты бесплатное, если выполнено одно из условий:

1. сумма покупок в целом составляет максимум 15 тысяч рублей;
2. остаток на карте — не менее 15 тысяч рублей;
3. на карту каждый месяц приходят пенсионные выплаты.

В противном случае сумма обслуживания карты составляет 249 рублей в год.

• Максимально доступная сумма по кредиту — один миллион рублей.
• Процентная ставка в год — 26%.
• Размер ежмесячного платежа — 3% от суммы задолженности на последний день месяца. Дополнительно вносится выплата по начисленным процентам.
• Дневной лимит на обналичивание — 35 тысяч рублей. Месячный — два миллиона рублей.

Преимущества и бонусы:

• Доступен cashback в размере до 10% от суммы покупки в категориях «Рестораны» и «Автомобили» и в размере до 4% в категориях «Путешествия», «Коллекции».
• Cashback до 2% от любых покупок.
• Возможность получить до 8,5% в рамках накопительного счета.
• Доступны следующие бесплатные услуги: смс-оповещения о совершенных операциях и поступивших на счет деньгах, интернет-банкинг, оплата штрафов, налогов и услуг ЖКХ в режиме онлайн.

Комиссии и штрафы:

• Комиссия за обналичивание в банкоматах и офисах ВТБ и за переводы с карты на карту составляет 5,5%. Минимальная сумма комиссии — 300 рублей.
• Штраф за просрочку платежа — 0,1% в день от суммы задолженности.

Заключение

При выборе кредитной карты важно учитывать все условия и нюансы. Длительность беспроцентного периода может быть очень заманчивой, однако не факт, что это окупится — банк может установить сравнительно высокую сумму оплаты за обслуживание карты или начислять большую процентную ставку.

Если нет возможности обратиться к агенту, который может помочь в выборе кредитной карты, нужно самостоятельно взвесить все «за» и «против» и сопоставить предполагаемые расходы с процентными ставками, комиссиями и суммами ежемесячных платежей.

Видео-советы по использованию кредитной карты с льготным периодом