В каких банках можно оформить карты с бесплатным обслуживанием: условия, тарифы, бонусы

Обычно банк выпускает дебетовые карты без взимания платы со стороны клиента. Чтобы привлечь максимальное число держателей, плата за первый год обслуживания может не взиматься. Однако впоследствии всё равно карта становится платной. Но есть ряд банков, которые позволяют сделать обслуживание дебетовой карты полностью бесплатным – правда, для этого нужно выполнить ряда условий.

Виды бесплатных карточек

Можно условно выделить две обширные категории бесплатных карт. Первая – это карты моментальной выдачи. Функционально они ничем не отличаются от именных, но при этом отличаются рядом особенностей:

• выдаются непосредственно при обращении в банк, т.е. сразу же;
• для оформления нужен только паспорт;
• на лицевой стороне пластика не указывается имя его обладателя;
• на снятие наличных могут быть наложены лимиты;
• выпуск и обслуживание всегда бесплатны.

В целом с помощью такой карты можно расплатиться за границей и в интернете без ограничений. Однако минусом неэмбоссированной карты является то, что она обычно не участвует в бонусных и кэшбаковых программах банка. Она – просто платежное средство, а не инструмент для преумножения и сохранения накоплений.

Именные бесплатные карты – это уже полноценный банковский продукт, с помощью которого можно и расплачиваться в магазине, и увеличивать накопления, и экономить за счет кэшбака. Большинство банков предлагают бонусы только этой категории пластика.

Особенности получения бесплатного обслуживания

Банкам необходимо, чтобы клиенты пользовались их картами как можно чаще, так как получают свой процент за каждую транзакцию. Поэтому полностью бесплатных карт практически нет: банки стремятся стимулировать держателей пластика к активному их использованию.

Наиболее часто встречающиеся варианты получения бесплатного обслуживания:

• определенный оборот по карте;
• установленная минимальная сумма поступлений или, напротив, расходов;
• необходимый остаток на счете.

Часто необходимо выполнить 2-3 требования, чтобы получить бесплатное обслуживание.

Некоторые банки, например, ВТБ и УБРиР сначала взимают плату, а затем постепенно возвращают ее при выполнении клиентом необходимых условий. Фактически это позволяет пользоваться карточкой бесплатно.

Но большинство учреждений вообще не взимают никакую плату, если держатель выполнил оговоренные условия.

Кроме бесплатного обслуживания, банки предлагают клиентам бонусные программы и кэшбак. Это позволяет получить от карты максимум возможностей.

Банки, выдающие бесплатные карты

Ситибанк

Карта CitiOne Plus обойдется держателю бесплатные в первые два месяца. Чтобы не платить дальше, необходимо выполнить любое из условий:

• иметь на картсчете остаток от 300 тысяч рублей;
• потратить больше 30 тысяч в магазинах.

Понятно, что для среднестатистического россиянина второе реальнее. Если условия не будут выполнены, то за обслуживания надо будет заплатить 250 рублей в месяц.

Как такового кэшбака по карте не предусмотрено, но за каждую покупку обладателю пластика начисляются специальные баллы – селекты. Их можно поменять на промокоды у партнеров программы Citi Select или обменять на рубли при подключении сервиса Cash Back Pro.

Дополнительно на карту начисляется ежемесячно процент на остаток – от 3% до 7% годовых.

Карту CitiOne Plus при желании можно сделать мультивалютной. Сначала валютный счет нужно открыть в отделении Ситибанка или через интернет, а затем привязать к нему имеющуюся карточку.

Тинькофф Банк

Популярная карта Tinkoff Black может оказаться для своих владельцев полностью бесплатной, если на счете находится не менее 30 тысяч рублей. Стандартная плата за обслуживание и полный пакет услуг – 99 рублей в месяц.

Плюсами карты являются:

• начисление 6% годовых на остаток средств;
• кэшбак – 1% на любые приобретения и 5% – в выбираемых клиентом категориях;
• нет комиссии за обналичивание суммы больше 3000 рублей в любом банкомате мира.

Tinkoff Black является мультивалютной карточкой, с ней удобно выезжать за рубеж.

ВТБ

Мультикарта от ВТБ является и платежным средством, и инструментом для преумножения сбережений за счет своей функциональности.

Держателям предлагается:

• кэшбак на стандартные покупки – 1% от трат;
• возврат с покупок на АЗС и в ресторанах – 5% от чека;
• бонусы программы «Коллекция» – от 1% до 4% от покупки;
• проценты на остаток – от 1% до 8,5%.

Для активации карты необходимо оплатить пакет услуг «Мультикарта», его стоимость составляет 249 рублей. Если в течение месяца клиент расплачивался по карте и потратил больше 5000 рублей, то эта сумма возвращается, а за следующий месяц – не взимается.

Ак Барс

Карта Generation от татарстанского Ак Барса обладает следующими параметрами:

• начисляется кэшбак в размере 1% на большинство операций, 5% – в категории «Развлечения», 10% – при оплате транспорта;
• начисляются проценты на остаток – 5% при тратах свыше 15 тысяч рублей;
• снятие налички в банкоматах сторонних банков осуществляется на сумму до 50 тысяч рублей без комиссии;
• стоимость смс-информирования составляет 59 рублей.

Обслуживание карты обойдется в 149 рублей в месяц, но если тратить по карте Generation больше 15 тысяч рублей в течение отчетного периода, то платить ничего не придется.

Выпуск карточки полностью бесплатен.

Хоум Кредит Банк

Стоимость выпуска карты Польза производится бесплатно. За обслуживание предусмотрена стандартная плата в 99 рублей в месяц. Но если сохранить на счете в течение этого срока не меньше 10 000 руб. или же тратить с карточки больше 5000, то плата не взимается.

Из основных достоинств карты можно выделить:

• бонусную программу «Польза», в рамках которой можно компенсировать операции покупок, в том числе уплаты ХКЖ;
• начисление на остаток средств 3-7,5% годовых каждый месяц;
• возможность снять до 5 раз средства в банкомате другого банка без комиссии.

Райфффайзенбанк

Карта #Всёсразу позволяет получать бонусы в одноименной программе лояльности, которые можно потратить на сертификаты у партнеров или покупку авиабилетов. Одновременно с картой можно открыть накопительный счет и получать на находящиеся на нем средства прибыль в виде 5,5% годовых (обязательное требование – потратить с картсчета минимум 15 000 руб.).

Выпуск карты бесплатен, но если нужен индивидуальный дизайн, то нужно заплатить 500 рублей.

За первый год за карту не придется ничего платить вообще, а со второго действует фиксированная плата в 1490 рублей.

Открытие

Смарт Карта от «ФК Открытие» обладает такими плюсами по сравнению с аналогами:

• кэшбак – 1-1,5% на стандартные операции покупок, 10% – в дьюти-фри;
• начисление на остаток – ежемесячно 2%-5% годовых;
• возможность снимать наличку воообще в любых банкоматах бесплатно до 5000 рублей (до 50000 – при выполнении «минимальных требований»).

Стоимость карты на обычных условиях составляет 299 рублей за каждый месяц. Но если выполнено одно из «минимальных требований», то Смарт Карта полностью бесплатна. К таким требованиям относятся:

• нахождение на счете в течение месяца не менее 30 тысяч рублей;
• совершение расходных операций на сумму от 30 тысяч рублей.

В месяц с карты можно снимать до 150 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Карта «Твой ПСБ» выпускается бесплатно. Чтобы не платить за ее обслуживание, необходимо выполнить одно из следующих условий:

• иметь на всех счетах в Промсвязьбанке не меньше 100 000 рублей;
• совершить с помощью карты покупок на 10 000 рублей;
• совершить покупок на 5000 рублей, но при этом поддерживать остаток именно на карте «Твой ПСБ» не меньше 30 000.

Программы кэшбака по этому продукту в банке нет, но 0,25% от покупок трансформируются в специальные баллы, которые можно конвертировать в рубли в мобильном банке.

УБРиР

Карточка «Максимум» отличается выгодными параметрами, которые приглянутся и тому, кто много тратит, и тому, кто планирует сохранять средства:

• возврат средств – 1% со всех покупок и 10% при расчетах за одежду, обувь и игрушки;
• проценты на остаток – 4,5-6,75% (начисляются ежемесячно);
• бесплатное смс-информирование;
• возможность выпуска до 3 дополнительных карт.

За обслуживание придется вначале заплатить 1440 рублей. Но если потратить по карте «Максимум» больше 12 тысяч рублей в течение месяца, то банк вернет 1/12 от уплаченной суммы.

Если каждый месяц активно пользоваться карточкой, то фактически она будет бесплатной.

Вывод

Таким образом, вы можете подобрать подходящую именно вам бесплатную карту.

Обратите внимание на условия, при которых обслуживание будет действительно бесплатным, и сравните это с вашим обычным финансовым поведением.

Не стоит оформлять более выгодную в плане кэшбака или бонусов карту, если по ней придется тратить непривычно много или хранить на счете слишком большую сумму средств. Главное – чтобы вам было удобно, ведь карта – это в первую очередь платежный инструмент.

Видео-совет как получить дебетовую карту бесплатно