Получить кредит
Одна заявка во все банки Вашего города с высоким процентом одобрения

Лучшие кредитные карты с бонусами за покупки. Критерии выбора и подводные камни кредитных карт

Кредитные карты с бонусами за покупки становятся все более популярными сегодня. Они позволяют получать баллы и cash back за совершенные покупки. Только необходимо правильно делать выбор, потому что у банков различные условия сотрудничества. А еще существует немало подводных камней, о которых клиенты часто не задумываются во время оформления кредитной карты. Стоит подробнее рассмотреть все эти вопросы.

На что обращать внимание при оформлении кредитной карты

Необходимо правильно выбирать кредитные карты, чтобы они были отличным финансовым инструментом, а не способом потерять сбережения.

Требуется знать, как пользоваться картами и на что обращать внимание при выборе.

Вот несколько нюансов, о которых нельзя забывать:

  1. Процентная ставка. Это довольно важный фактор, о котором всегда нужно помнить. Средняя ставка по кредитной карте сегодня составляет 25% годовых. Но есть продукты, где клиенту начисляют и 49% годовых. Это очень высокая комиссия. О ней всегда требуется помнить, чтобы не выходить на просрочку и всегда укладываться в grace период.
  2. Длительность льготного периода кредитования или grace периода. Большинство банков предлагает период 60 дней. Но сегодня есть предложения и 100, 120, 150 дней. Есть несколько особенностей, так как не всегда льготный период открывается с даты использования денег. Некоторые кредиторы считают с первого числа месяца, независимо от того, когда были использованы кредитные средства. Поэтому важно читать условия кредитного договора, чтобы не выходить на просрочку.
  3. Условия внесения плановых платежей. Обычно, если льготный период более 60 дней, клиент должен вносить ежемесячно 5% от суммы основного долга во время нахождения в grace периоде. Это минимальная сумма, чтобы доказать банку, что клиент не собирается обманывать кредитора. В дальнейшем, если лимит не будет восстановлен в срок, потребуется оплачивать 10% от основного долга и проценты за пользование кредитом.
  4. Какие бонусы начисляются. Сегодня существую карты, которые позволяют накапливать различные бонусы за покупки. Еще дополнительно предлагается cash back. чем выше статус карты, Тем больше бонусов можно получить. Продукты заточены под конкретно взятую Категорию Товаров или компанию. То есть, Требуется учитывать, насколько необходимы бонусы, чтобы оформить нужную кредитную карту.
  5. Стоимость годового обслуживания. Она тоже зависит от статуса карты. Но еще на цену влияет сам банк, правила начисления бонусов и другие факторы. Деньги списываются сразу после активации карты. Если клиент соответствует требованиям банка, то денежные средства за годовое обслуживание списываться не будут. Для этого необходимо выполнять требования по ежемесячному расчету безналичным способом или иметь определенную сумму на счетах.
Это основные нюансы, о которых нужно помнить при выборе кредитной карты. Также не рекомендуется работать с банками, у которых не более двух отделений в городе. Есть большой риск, что их закроют. Тогда погасить ссуду и закрыть карту будет достаточно сложно.

Подводные камни кредитных карт

Пользуетесь ли Вы кредитными картами?
Постоянно!Не пользуюсь

Есть несколько важных правил, о которых клиенты часто забывают:

  1. Клиент берет чужие деньги, а отдает свои. Поэтому требуется реально рассчитывать свои силы, чтобы расплатиться с банком.
  2. Лучше брать небольшие суммы, чтобы закрыть все в льготный период. Проценты по карте очень большие. Если нужно совершить крупную покупку и есть риск не успеть погасить ссуду, лучше оформить потребительский кредит.
  3. Можно оформить сразу две кредитные карты. Такая хитрость помогает клиентам не выходить за рамки льготного периода и погашать задолженность постепенно. Когда grace period заканчивается по одной карте, производится перевод средств с другой.
  4. Чтобы увеличить шанс на одобрение заявки, стоит просить маленькую сумму. Затем, пользуясь картой, нужно своевременно возвращать деньги. Тогда банк увидит в вас надежного клиента и будет повышать лимит в одностороннем порядке.

Рекомендуется работать длительное время с одним банком. Он должен быть надежным. Тогда можно будет получать выгодные условия кредитования и другие бонусы, которые существуют в организации.

Сейчас следует рассмотреть основные банковские продукты, по которым можно получать приятные бонусы, расплачиваясь за покупки.

Кредитная карта «Пятерочка» от Почта Банка

Это один из наиболее популярных продуктов сегодня!

Магазины «Пятерочка» есть практически во всей стране, а клиенты Почта Банка могут получать повышенные бонусы за оплату кредитной картой. Таким образом, они экономят на продуктах во время совершения покупок в сети магазинов «Пятерочка». Данный продукт обслуживается национальной платежной системой МИР.

Вот основные условия:

  • Кредитный лимит до 500 000 рублей.
  • Льготный период до 60 дней.
  • До 5 550 приветственных баллов после активации продукта.

  • Накапливать можно в три раза больше баллов.
  • Ставка фиксированная и составляет 17,9%.

Это удобная карта, позволяющая экономить. Отделений Почта Банка много. Погасить задолженность можно в любом отделении Почты России.

Кредитная карта Альфа Travel

Этот продукт создан для тех, кто часто путешествует.

Карта позволяет копить бонусы, оплачивая любые товары безналичным способом. Далее эти бонусы можно тратить на бронирование отеля, покупку билетов на поезд или самолет, заказ трансфера и так далее. Этот популярный продукт среди путешественников, так как тут выгодные условия, а пластик обслуживается в ведущем банке страны.

Вот что нужно знать об этом продукте:

  • Получение до 11% от затраченной суммы в виде бонусных милей.
  • Cash back 2,5%.
  • Возможность бесплатно снимать наличные по всему миру.

  • Зачисление до 7% на остаток по счету.
  • Льготный период 60 дней.

Этот продукт обслуживается платежной системой VISA, поэтому дополнительно можно получать привилегии, которые предлагает данная компания. Процентная ставка от 20,9% годовых. Отправить заявку возможно онлайн на сайте банка.

Мультикарта ВТБ

Это отличный продукт от ВТБ, который предлагает индивидуальные настройки для каждого.

Клиенты могут выбрать те категории, которые им наиболее интересны, чтобы получать бонусы.

Вот какие преимущества есть у этой кредитной карты:

  • Льготный период 101 день.
  • За снятие и перевод кредитных средств комиссия не берется.
  • Лимит до 1 миллиона рублей.

  • Ставка от 16%.
  • Возможность менять опцию для удобства пользования раз в месяц.

Сегодня предлагается несколько опций для получения cash back: при покупке товаров из категории «Авто», «Рестораны», получение милей, бонусов или кэш бэк за любые покупки и получение средств на специальный накопительный счет.

Кредитная карта #Всесразу от Райффайзенбанка

Еще один уникальный продукт, который сегодня можно увидеть на российском рынке.

Суть этой карты заключается в том, что клиент может оплатить сейчас, а вернуть деньги потом, получив бонусы. Это не совсем кредитная карта, она дает право на хорошие скидки в магазинах-партнерах банка. Обладает статусом Gold, а обслуживается платежной системой VISA.

Вот какие условия по этому продукту:

  • Cash back на все 5%.
  • Льготный период 52 дня.
  • Стоимость годового обслуживания 1 490 рублей.

  • Лимит до 600 тысяч рублей.
  • Получение скидок до 30% при оплате безналичным способом.

Заявку возможно отправить онлайн через сайт.

Карты рассрочки

Сегодня становится много различных карт, которые предполагают возможность получения рассрочки, а не кредита. Наиболее известными считаются Совесть, Халва и #Вместоденег.

У всех них один и тот же принцип работы:

  1. Клиент оплачивает товар.
  2. Получает беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев.
  3. Восстанавливает лимит в назначенный срок.
Это сложные продукты, которые предполагают необходимость внимательно следить за размером планового платежа. Не по всем категориям товара доступна максимальная рассрочка. В большинстве случаев она составляет всего 30 дней. При этом сумма платежа постоянно меняется. Ее нужно отслеживать через личный кабинет или звонить по телефону горячей линии.

Бонусы по этим картам различные:

  • Скидки у партнеров.
  • Cash back.

  • Начисление бонусных баллов.

Требуется изучать условия программы в конкретно взятом случае, чтобы понимать, на что можно рассчитывать.

Кредитные карты «Аэрофлот»

Это карты, которые предполагают получение бонусных миль.

Такие карты есть у многих банков: Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие и так далее. Везде суть в том, что за покупки клиент получает бонусные мили. Их можно потратить для покупки билетов на самолет.

Условия везде примерно одинаковые:

  • Лимит до 600 тысяч рублей.
  • Льготный период 60 дней.

  • Ставка от 23,9%.

В зависимости от статуса карты, клиент получает 1 милю за каждые потраченные 60 рублей/ 1 доллар/ 1 евро или 1,5/2 мили. Чем выше статус карты, тем больше бонусов. Но и стоимость годового обслуживания тоже возрастает.

Кредитные карты Тинькофф Банка

Отдельно стоит отметить продукты этого банка

Они позволяют получать различные бонусы:

  • All Airlines – мили для покупки билетов на самолет любой авиакомпании мира.
  • Tinkoff Drive – для автолюбителей, чтобы оплачивать бонусами любые автоуслуги на территории России.
  • S7 Tinkoff – для покупки билетов на самолет авиакомпании S7 Airlines.
  • Яндекс.Плюс – позволяет воспользоваться раз в месяц cash back 10% при покупке любой услуги у компании Яндекс.

  • All games – на карте указывается никнейм, используемый в играх, бонусы распространяются на оплату товаров в онлайн играх и на покупку игрового софта.
  • Avon – дает cash back 3% при заказах в этой компании.
  • Перекресток – аналог карты «Пятерочка», но создана для данной сети магазинов.
  • ПКФ ЦСКА – бонусы тратятся на покупку призов из каталога фан-шопа.
  • AliExpress и Ebay – дает 3% cash back при покупках на этих площадках.

Это наиболее популярные кредитные карты этого банка. Но там есть еще много других предложений. Они действуют точечно, чтобы получать бонусы именно там, где клиент совершает покупки чаще всего. Из-за этого они и пользуются большим успехом.

Вывод

Таким образом, сегодня можно найти кредитные карты для получения бонуса. Не обязательно оформлять обычные, по которым не предусмотрены никакие дополнительные начисления. Требуется только понять, что необходимо в конкретно взятом случае. Также можно оформить сразу несколько кредитных карт, чтобы расплачиваться той, по которой бонусы наиболее необходимы или максимальные в конкретно взятом магазине.

Читайте также другие полезные статьи:

Видео-отзыв о карте Пятерочки от Почта Банка

Добавить комментарий