Как увеличить кредитный лимит по карте

Многих держателей банковского пластика интересует вопрос, как увеличить лимит по кредитной карте. Чтобы этого добиться владельцу карты следует выполнять некоторые общие правила и индивидуальные условия банковских программ.

Кредитные лимиты по картам российских банков

Размеры кредитного лимита, который может быть одобрен банком, определяются, прежде всего, действующими тарифными планами и условиями программ карточного кредитования.

Разброс максимальных доступных сумм займов для различных продуктов в различных банках впечатляет. Так по картам «Молодежная» от ЕАТП Банка можно получить до 29.9 тыс. руб., множество, в том числе, известных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, предлагают программы с максимумом до 100 — 300 тыс.руб., а держателям отдельных карт Tinkoff, КБ «Восточный», «ФК Открытие» и др. может быть одобрен лимит в размере 1-3 млн. руб.

Как правило, солидные кредитные лимиты предлагаются финансовыми организациями на особых условиях

• При выпуске карт в рамках программ кредитования с обеспечением (например, карта «Под залог недвижимости» Восточного банка с кредитным лимитом до 3 млн. руб.).
• По банковским картам премиальных категорий, предназначенных для VIP-клиентов или пакетов обслуживания премиум-класса.

Однако максимальные суммы лимитов большинство держателей кредитного пластика различных банков видят только на страницах официальных сайтов, в рекламных роликах или буклетах. В реальности, по большинству заявок на выпуск кредитных карт одобряются суммы от минимально возможных до половины заявленного в программе максимума.

Как добиться увеличенного кредитного лимита при оформлении карты

Стремление любого банка предоставить держателю кредитной карты минимальный лимит использования заемных средств вполне оправдано:

• большинство программ карточного кредитования предполагает упрошенную схему оформления, когда от заемщика не требуется даже подтверждения уровня доходов и трудоустройства;
• кредит по картам оформляется без обеспечения (за редким исключением).

Оба этих фактора повышают риски кредитной организации, что, в свою очередь, приводит к необходимости формирования увеличенных резервов и снижению доходности.

Клиент банка может рассчитывать на другое решение (увеличение суммы лимита по кредитной карте) при оформлении в случае:

• неиспорченной кредитной истории;
• документального подтверждения платежеспособности и финансового состояния.

Влияние кредитной истории на сумму лимита

Ваша кредитную историю изучат для определения суммы лимита

Примером могут служить условия различных банков, устанавливающих более мягкие условия для действующих клиентов (например, в Сбербанке для участников зарплатных проектов).

Другой вариант – ужесточение требований к потенциальному заемщику при отсутствии положительной кредитной истории в банке. Примером могут служить условия КБ «Восточный», согласно которым в этом случае жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга должны подтвердить 12 месяцев регистрации.

Не менее важна общая кредитная истории клиента. К примеру, даже при своевременном погашении действующего кредита в банке, где оформляется карта, заемщику может быть отказано установке затребованного кредитного лимита при наличии регулярных просрочек по кредитам сторонних банков. Более того, такому клиенту может быть вовсе отказано в оформлении кредитного пластика.

Коме добросовестного исполнения обязательств банки интересует общие показатели – число кредитов и сумма задолженности. Зависимость очевидна – чем больше эти величины, тем выше риск того, что клиент не сможет расплатиться по займам. Соответственно, с увеличение количества действующих кредитов шансы на получение нужного (отличного от минимального) лимита значительно уменьшаются. В меньшей мере на принятие решения оказывают влияние только наличие ипотечного или автокредита.

Негативно относятся в банках к непрерывной серии займов или постоянному рефинансированию. Для специалистов кредитных организаций такое состояние дел говорит о невозможности для заемщика обслуживать задолженность за счет собственных средств. Такие выводы о платежеспособности не способствуют получению значительных сумм займов.

Финансовое состояние и платежеспособность

Банки должны быть уверены в вашей платёжеспособности

Даже если в программе банка оговорена возможность оформления кредитной карты на упрощенных условиях, это не значит, что заявителю одобрят максимальный или запрошенный лимит. При предъявлении одного или нескольких документов, без подтверждения занятости и дохода на такой подарок рассчитывать не стоит.

Желающие воспользоваться значительными объемами заемных средств должны оказаться от упрощенного оформления и постараться документально подтвердить:

• Уровень доходов – справками по форме банка или 2-НДФЛ или другими официальными документами. По возможности банк следует сообщить о дополнительном доходе и также представить документальное подтверждение.
• Занятость – копией или заверенными выписками из трудовой книжки, или другими документами для ИП, ведущих личное подсобное хозяйство, занимающихся частой практикой и т.д. (как правило, перечень документов приводится на страницах официальных сайтов финансовых организаций).
• Уровень финансового состояния — следует привести сведения на только о доходах, но и расходах, наличии в собственности недвижимости и автотранспорта, счетах в других банках с положительным балансом и оборотами (подтвердить справками и выписками), вкладах, ценных бумагах и пр.

Как увеличить кредитный лимит по действующей карте

Другой способ получить доступ к необходимым объемам заемных средств – увеличить лимит по кредитной карте после ее выпуска.

Варианты повышения лимита по действующей карте

Держатель кредитной карты может рассчитывать на повышение лимита:

• по инициативе банка (автоматически);
• на основании поданного заявления.

Следует отметить, что в любом случае пред повышением клиент должен пользоваться картой определенное время (например, в Tinkoff и Сбербанке пересмотр невозможен ранее, чем через 6 месяцев).

Как правило, финансовые организации позволяют подать заявку на такое увеличение:

• письменную (в отделении, лично);
• онлайн со страниц официального сайта;
• использование программ дистанционного банковского обслуживания;
• в телефонном режиме через call-цент службы поддержки.

Как правило, от заемщика потребуется подтверждение занятости, уровня доходов и финансового состояния, позволяющие принять положительное решение по такой заявке. Кроме того, банк может поставить условие погашения имеющейся задолженности.

Условия для повышения кредитного лимита по карте

Кроме кредитной истории на решение о повышении кредитного лимита оказывает влияние множество факторов.

Чтобы добиться положительного результата держателю кредитной карты следует:

• Подтверждать надежность. Здесь банк рассматривает не только наличие постоянного места работы и трудовой стаж. Важную роль играет возможность связаться с клиентом в любой момент времени при возникновении нештатных ситуаций. Поэтому контактная информация должна всегда оставаться актуальной (при смене номера телефона обязательно поставить в известность банк) и полной (стоит указать мобильный, рабочий и домашний номера телефонов, адрес электронной почты, страницы социальных сетей).
• Доказывать платежеспособность. Идеальным вариантом такого доказательства станут не только справки о доходах, но и своевременное (без просрочек) погашение кредитов как по действующей карте, так и других программах (в том числе, в других банках).
• Демонстрировать высокий уровень благосостояния. Отличный вариант – дорогие покупки из кредитного лимита по карте. Если заемные средства тратить только на еду или повседневные нужды, в банке могут сделать вывод о том, что заемщик только выживает за счет кредита.
• Показывать заинтересованность в использовании заемных средств. Держателю пластика рекомендуется регулярно выбирать всю доступную сумму кредита. В этом случае в банке отметят оборот средств по карте.
• Заинтересовать банк. Банк предлагает кредитные карты в расчете на получение дохода. Соответственно, предпочтение при рассмотрении заявки получат клиенты, обеспечивающие соответствующий уровень доходов для финансовой организации. От держателя пластика потребуется проводить по карте хотя бы комиссионные операции (а не только оплату товаров и услуг без комиссии), частично осуществлять погашение займа по окончании льготного периода, пользоваться платными услугами кредитной организации. Конечно, в этом случае выгода от использования кредитки для клиента существенно уменьшается, но для увеличения доступной суммы займа банку необходимо предоставить возможность заработать.

Читайте так же статьи по теме:

• Тип платежа по кредиту: выбор ощутимой или реальной выгоды
• Что выгоднее сделать: уменьшить платеж или срок кредита?
• Как вернуть деньги за страховку по кредиту – проверено на личном опыте

Видео-советы по увеличению кредитного лимита по карте