Получить кредит
Одна заявка во все банки Вашего города с высоким процентом одобрения

Как перевести деньги с карты без комиссии: ТОП-7 эффективных способов

Перевести деньги с карты на карту без комиссии можно разными способами. Операция выполняется в личном кабинете, через мобильное приложение, в отделении банка и другими способами. Однако важно помнить о лимитах, сроках зачисления и других условиях – иначе можно попасть в непредвиденную ситуацию.

ТОП-7 способов перевести деньги без комиссии

Существует несколько способов перевода денег без комиссии, причем как внутри счетов одного банка, так и между разными кредитными организациями.

Перевод внутри одного банка

Транзакции между счетами одного и того же банка практически всегда бесплатны.

Комиссия не взимается вне зависимости от типа операции:

  • Перевод между своими счетами.

  • Отправка денег другому человеку в том же регионе.

  • Отправка средств другому получателю в другом регионе.

Исключением является только Сбербанк. Он также бесплатно переводит средства внутри своих счетов, но если деньги идут на карту клиента из стороннего региона, то с отправителя удержат комиссию 1% (максимум 1000 рублей).

Осуществить такие транзакции можно:

  • Через личный кабинет (например, Сбербанк Онлайн).
  • С помощью мобильного банка (перевести как по номеру карты, так и по номеру телефона, к которому привязана карточка получателя).

  • В банкомате.
  • В отделении банка (в этом случае понадобится взять карту и паспорт).

Между разными банками

В некоторых банках можно воспользоваться онлайн-сервисами для беспроцентного перевода

Почти всегда за эту операцию взимается комиссия в размере 0,5%-1,5%.

Но в некоторых банках процент не удерживается, например:

  1. Тинькофф разрешает переводить до 20 тыс. руб. в месяц на счета других банков. Операция доступна только в мобильном приложении. Если сумма увеличивается, с нее взимается комиссия 1,5% (минимум 30 рублей).
  2. Рокетбанк позволяет отправлять на счета других кредитных организаций до 100 тыс. руб. в месяц. Однако это возможно только при условии активации тарифа «Все включено», за который также предусмотрена абонентская плата.

Переводы можно осуществить теми же самыми способами, что описаны выше. Дополнительный вариант – воспользоваться онлайн-сервисами, которые предоставляют почти все банки (ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, платежная система MasterCard и др.).

Перевод по реквизитам счета

Это межбанковская операция, с которой также взимается аналогичная комиссия. Однако есть и редкие исключения. Например, клиенты Альфа-Банка могут совершать от 5 до 10 переводов по номерам счетов в другие банки.

Для этого держатель отправляется в отделение и указывает реквизиты получателя:

  • Название банка
  • БИК и ИНН
  • Корреспондентский счет

  • Расчетный счет получателя
  • Его ФИО
  • Назначение платежа

Такой перевод всегда идет дольше, чем по номеру карты. Срок ожидания может занять до 5 рабочих дней.

Транзакция через «Вконтакте»

Инструкция довольно простая:

  1. Необходимо пополнить свой баланс Вконтакте любым удобным способом.
  2. Затем выбрать получателя.
  3. Нажать на значок «скрепка».
  4. Выбрать «Деньги».
  5. Перевести нужную сумму.
В месяц можно переводить до 75000 рублей, а минимальная сумма составляет 100 рублей. Если месячный лимит исчерпан, начинает взиматься комиссия 0,6% и плюс 20 рублей. Важно понимать, что Вконтакте оказывает такую услугу только в рамках акции. Периодически ее условия меняются, поэтому необходимо следить за обновлениями информации.

Перевод через мобильное приложение

Многие банки предлагают пополнить баланс кредитной карты через приложение.

Инструкция довольно простая:

  1. Пользователь заходит в свое приложение.
  2. Выбирает кредитку, нажимает «Пополнить».
  3. В выпавшем окне вводит номер карты, указывает нужную сумму.
  4. Подтверждает операцию с помощью смс-пароля.

Комиссия за пополнение кредитной карточки действительно не взимается. С другой стороны, очень часто небольшую сумму удерживает банк-отправитель. Поэтому небольшие издержки все равно возможны.

Партнерская сеть

Так же можно пополнить счёт без комиссии в различных салонах партнерских сетей банков

Многие банки сотрудничают с партнерами, которые также позволяют пополнить счет без комиссии. Однако это не перевод с карты на карту, а просто внесение наличных на счет.

Классический пример – Тинькофф, бесплатно пополнить баланс которого можно через салоны:

  • «Евросеть»
  • «Связной»
  • «Билайн»
  • «Теле2»
  • «Мегафон»

  • «БинБанк»
  • «Почта России»
  • «Почта Банк»
  • «КиберПлат» и многие другие

Перевод через баланс мобильного

Еще один вполне законный, хотя и более длительный вариант перевода – путем пополнения баланса мобильного телефона. Существует 2 варианта действий.

В первом случае последовательность такая:

  1. С дебетовой карты пополнить баланс мобильного телефона.
  2. После чего отправиться в офис компании и потребовать расторжения договора.
  3. Через какое-то время (в день обращения или спустя 2-3 рабочих дня) оператор обязан рассчитаться и выдать лишнюю сумму наличными.

Чтобы реализовать этот способ, необходимо предварительно проконсультироваться по горячей линии, как можно расторгнуть договор, какова процедура, лимиты и сроки получения наличных и т.п. В целом это вполне работающий способ, с помощью которого можно перевести деньги как себе, так и другому человеку. Однако лимит пополнения счета мобильного небольшой – обычно не более 15000 рублей в день и даже меньше.

Во втором случае средства можно перевести даже с кредитной карты. Последовательность действий точно такая же, но выгода гораздо больше. Если просто пополнить мобильный с кредитки, проценты за такую операцию не начисляются, и никаких комиссий не взимается. Даже если потом перевести деньги со счета телефона на другую (дебетовую) карту, все равно эта операция может оказаться выгодной благодаря экономии на банковских процентах (ставка по кредиткам обычно довольно большая – от 20% годовых).

Важно понимать, что этим способом можно переводить только небольшие суммы. Если регулярно заниматься подобными операциями, банк может заблокировать карту, поскольку заподозрит незаконное обналичивание средств. Эти случаи на практике встречаются очень редко, но исключить их тоже нельзя.

Какие есть подводные камни

А вы часто делаете переводы с карты?
Постоянно!Редко, но бывает

При совершении любого перевода с карты на карту необходимо помнить о нескольких важных нюансах:

  1. Комиссия может взиматься не только со стороны банка-отправителя, но и со стороны получателя. Т.е. даже за пополнение собственного счета с владельца могут удержать небольшую сумму. Обычно банки не занимаются подобной практикой, но в некоторых случаях клиенты сталкиваются с такими ситуациями. Например, банк «Открытие» удерживает 0,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
  2. По всем переводам устанавливаются как суточные, так и месячные лимиты. Обычно они достаточно большие – например, в системе Сбербанк Онлайн с классической карты Visa можно перевести до 1 млн. руб. В других банках условия могут оказаться не такими комфортными. Поэтому если в ближайшие дни планируется сделать несколько крупных транзакций, лучше заранее уточнить размер лимитов.
  3. С кредитных карт совершение перевода часто невозможно – например, Сбербанк запрещает подобные операции. Однако в других банках можно перевести средства даже с кредиток. При этом почти всегда будет удержана большая комиссия – например, Тинькофф снимает 2,9% и плюс 290 рублей. К тому же на эту операцию начисляются повышенные банковские проценты (до 49,9% годовых) с первого же дня.
  4. При переводе на карту другого банка (в том числе и по номеру счету) средства обычно зачисляются мгновенно. Но нередко наблюдаются и задержки до 5 рабочих дней. Отсчет этого срока начинается со следующего дня. Например, если отправить деньги в пятницу, отсчет стартует только в понедельник. Соответственно лучше заранее планировать подобные операции либо воспользоваться альтернативными способами.
  5. При совершении транзакции очень важно несколько раз проверить номер карты или реквизиты счета получателя. Ошибка в одной цифре приведет к тому, что средства попадут другому человеку. Если же указанного счета не существует, они будут зарезервированы на специальном счету банка-получателя, и на возврат потратится несколько дней.
  6. Перед отправкой денег лучше наверняка убедиться в том, что счет получателя действительно открыт, а его карта не заблокирована, не арестована и т.п. В противном случае он просто не сможет получить средства. Например, если суд наложил арест за неуплату по кредитам, деньги поступят на счет, но будут сразу же удержаны для списания.
  7. При пополнении карты наличными через сеть партнеров внести можно до 15000 рублей. Если сумма превышает этот лимит, понадобится взять с собой паспорт – иначе сотрудник откажет в проведении операции.

Таким образом, перевод с карты на карту без комиссии вполне возможен. Наиболее удобный метод – транзакция между счетами одного и того же банка. Выполнить эту операцию можно как в отделении банка, так и онлайн, не выходя из дома.

Читайте также другие полезные статьи:

Видео-инструкция: Как перевести деньги с карты Сбербанка без комиссии

Добавить комментарий