Получить кредит
Одна заявка во все банки Вашего города с высоким процентом одобрения

Как исправить подпорченную кредитную историю?

С понятием «кредитная история» сталкивался каждый, кто хоть раз оформлял кредит. Дело в том, что наибольший процент отказов в выдаче заёмных средств обусловлен не столько заработком потенциального заёмщика, сколько его репутацией в этом плане. И если этот параметр не соответствует установленным требованиям, то банк попросту не одобрит заявку. Поэтому довольно полезно узнать, как исправить плохую ситуацию.

Что это такое

Кредитная история представляет собой информацию о том, какие обязательства в плане займов брал на себя субъект, а также насколько добросовестно он их исполнял. Эта информация собирается из данных банков, других организаций, органов управления и т. д.

На основании этого показателя некоторыми организациями рассчитывается скоринг (рейтинг), показывающий степень платежеспособности физлица.

В США, например, система отслеживания таких историй применяется ещё с 70-х гг 20-го века, а в России она появилась сравнительно недавно – с 2005 года с введением соответствующего Федерального закона № 218 от 30.12.2004. Согласно указанному закону хранение такой информации возложено на специальное бюро. При этом законодательством устанавливается, что хранятся такие данные ещё 15 лет с момента полного погашения долга.

Что влияет

На изучаемый параметр влияет целый ряд показателей. Поэтому важно учитывать эти обстоятельства, чтобы не допустить ухудшения этого параметра и, соответственно, минимизировать риск отказа при последующем обращении за заёмными средствами в случае необходимости.

Вот факторы, оказывающие влияние:

  • Допущение просрочек. Это происходит, если заёмщик платит нерегулярно или отступает от выданного в банке плана погашения задолженности.
  • Множественность займов. Это свидетельствует либо о легкомысленности заёмщика (он постоянно бездумно берёт деньги на любые цели), либо о его неплатежеспособности (он берёт новые займы для погашения имеющихся). Так, например, наличие более чем одного обязательства автоматически понижает скоринг клиента.
  • Высокая частота заявок, в том числе в онлайн-режиме. Чем чаще человек обращается за заёмными средствами (даже если в результате их не получает), тем более его ситуация портится.
  • Участие в судебных разбирательствах в связи с невыплатой задолженности. Если дело дошло до суда, то не важно, в чью пользу было принято решение, от этого рейтинг заёмщика падает, а настороженность организаций по отношению к нему возрастает.
  • Статус поручителя. Если человек стал поручителем, рейтинг его для учреждений резко снижается. Дело в том, что в случае неплатежеспособности основного должника долг обратится на поручителя, что фактически означает взятие последним кредитных обязательств на себя.
  • Отсутствие средств на кредитке. Это показатель платежеспособности клиента. Поэтому при наличии кредитки лучше не расходовать средства до нуля, а оставлять хотя бы 1/5 часть от изначального баланса.
  • Досрочная выплата кредита. Кажется странным, но это тоже портит ситуацию клиента. Хотя, если вдуматься, ничего странного нет: досрочное погашение лишает банковское учреждение процентов по кредиту.

Как видно из приведённого списка, факторов «порчи» указанного репутационного параметра довольно много, поэтому, беря займ, нужно быть внимательным и осторожным.

Как проверить

По закону сведения об имеющихся обязательствах могут предоставляться:

  • самому субъекту;
  • другому лицу (например, банку, в котором субъект вознамерился взять кредит) по запросу и с согласия клиента;
  • для формирования каталога подобной информации;
  • в суд, полицию – при наличии особых обстоятельств.

Узнать такие сведения о себе можно за определённую плату любое количество раз за год. А вот бесплатно такая услуга предоставляется лишь единожды в год. Бесплатно узнать эти сведения можно следующими путями:

  1. Зайти на сайт Центрального банка РФ (ЦБ РФ) в раздел «каталог КИ», там нужно будет заполнить стандартную форму, после чего на электронную почту обратившегося придёт ответ.
  2. Прийти в любой банк, предоставив свой паспорт и написав соответствующее заявление.

Кроме того, в некоторых банках предоставляют такую информацию для ознакомления при обращении за кредитом (например, в банке «Восточный Экспресс банк».

Способы исправления

Если кредитная история уже подпорчена в связи с какими-либо обстоятельствами, поправить её всё же можно.

Основной смысл всех схем исправления кредитной истории – нужно взять займ и вернуть его вовремя. Требуется только найти учреждение, которое согласится выдать деньги субъекту с «подмоченной репутацией».

Итак, поправить своё положение можно следующими способами:

  1. Оформление кредитки. Карту с определённым лимитом средств выдают почти все банки, однако в случае небезупречной репутации следует обратить внимание на предложения от таких банков, как «Тинькофф» или «АльфаБанк». Кредитки этих учреждений имеют лимит до 300 тысяч рублей, процентная ставка – от 15 до 23,9 %. При этом установлен льготный период в течение 100-120 дней, в который клиент может погасить долг, не уплачивая проценты.
  2. Взятие займа в микрофинансовой организации. Этот способ нежелателен, поскольку такие учреждения берут довольно значительные проценты. Но если стоит вопрос быстрого улучшения кредитной истории, то можно взять небольшую сумму на небольшой срок. Кстати, при сильно испорченной репутации следует обратить внимание на «Займер» — здесь практически исключена возможность отказа.
  3. Если порча репутации не так уж и значительна, то можно попробовать взять кредит наличными в одном из банков (при сильно подпорченной истории этот способ не подойдёт, — банк просто не даст кредит).
  4. Рефинансирование. Это процедура удлинения срока выплаты и одновременно снижения ежемесячного платежа. При этом, конечно, следует учитывать, что увеличивается переплата, но иногда это необходимая мера.

Выбор способа улучшения ситуации, естественно, находится на усмотрении самого заёмщика.

Почему могут не дать кредит при хорошей кредитной истории?

При, казалось бы, хорошей кредитной истории, могут и отказать в предоставлении заёмных средств.

Наиболее частая причина – наличие большого количества кредитов, даже если нет задолженностей, и платежи регулярно вносятся.

Особенно это следует иметь в виду тем, кто имеет более 4 кредитных обязательств, — в этом случае большинство организаций ответит отказом, даже если погашение происходит в строго оговорённое время и в полном объёме.

Рассматриваемый параметр важен, он учитывается при выдаче заёмных средств. Это следует иметь в виду тем, кто планирует дальнейшее получение денег. При этом важно знать, что плохая репутация в плане кредитования – не приговор, и её можно исправить.

Видео-советы как изменить кредитную историю

Комментарии
  1. вячеслав

    Кредит был погашен давно но к сожалению кредитную историю я подпортил , долгов вообще нет но банку это не докажешь. Мне посоветовали брать кредиты небольшие в магазинах по несколько но на маленькую сумму и исправно платить не выбиваясь из графика . Но что бы выравнять свою кредитную историю в положительную сторону потребовалось два года

  2. Маргарита Михайловна

    Микрофинансирование при плохой кредитной истории выход из положения. При помощи таких займов можно быстро исправить кредитную историю даже не заплатив процентов. Дело в том, что микрозаймы многие банки и микрофинансовых организации дают с беспроцентный периодом на непродолжительные сроки. Это может быть 7 дней, а может быть и месяц. Если выполнить в срок обязательства по такому займу, то на кредитной истории такая это отразится благоприятно. Если несколько таких займов погашено, то в кредитной истории будет видно, что обязательства вы выполнили в срок. Следовательно стали добросовестным плательщиком и вам можно доверять при выдаче кредита. Следует учитывать то, что при несвоевременной оплате микрозайма начисление процентов будет очень жёстким.

  3. Елена

    Несколько лет назад я оформила ипотеку на квартиру. Выплачивала исправно, просрочек платежей не допускала. Но обстоятельства сложились так, что квартиру пришлось продать раньше времени окончания выплат. Повлияет ли это на мою кредитную историю? Выплачивала ипотеку два года, оформляла на 10 лет.

  4. ирина

    Люди,вспомните мир без кредитов и ипотек!!Как то же жили,и все покупали,и квартиры и мебель и т.п. У меня тоже по некоторым причинам не очень хорошая кредитная история!Но я считаю глупо идти брать займы под бешенный процент что бы ее улучшить!Всякое может случиться,и потом ты повязнешь в таком болоте,мама не горюй!Вот я и подумала,не дают и не надо,а я и без кредитов проживу!!

Добавить комментарий