Кредит на авто с пробегом: специфика и лучшие предложения

Собираясь приобрести автомобиль, стоит рассмотреть вариант взять кредит на авто с пробегом. Несмотря на обилие программ для новых машин, подержанные имеют перед ними множество преимуществ: дополнены необходимой комплектацией, проверены на наличие заводских дефектов, зарегистрированы по всем правилам и т.д. Так что применение деньгам будет верное, однако стоит сначала разобраться, как получить автокредит и нужен ли он вам.

Автокредит и его специфика

Программа покупки авто в кредит – это особый банковский продукт, специфика которого в том, что взятая сумма может быть израсходована только на машину, и ни на что иное. Чаще всего предмет договора – сам автомобиль – становится предметом залога (хотя иногда вместо транспортного средства залогом становятся другие вещи, недвижимость или земля). То есть, до полного расчета заемщика с банком, автомобиль или иное имущество в залоге не может быть:

• продано третьему лицу;
• подарено;
• отдано посредством обмена;
• выступать залогом по другому обязательству.

Однако, как только заемщик выплатит всю сумму, залог полностью перейдет в распоряжение владельца.

Чтобы защитить свои интересы, банки часто принуждают клиента застраховать автомобиль. При отказе действует повышенная процентная ставка и другие, менее комфортные условия. Могут и просто отказать в выдаче займа, но это гораздо реже. Скорее сам заемщик выберет другой банк или способ получить деньги на понравившуюся машину.

Виды автокредита и условия

Предложения по автокредитованию бывают самые разные:

• на любые авто или конкретной марки, модели;
• на отечественные или зарубежные автомобили;
• на новые или авто с пробегом;
• с господдержкой или без нее.

Даже для авто с пробегом имеется масса вариантов:

• экспресс-кредит (мгновенное решение, покупка в тот же день) или обычный вариант;
• на покупку в салоне или приобретение у частного лица;
• кредит без страхового покрытия или с ним;
• без первоначального взноса, с отсрочкой или со взносом.

По ним имеются свои условия. Так, например, по автокредиту для отечественных автомобилей нельзя приобрести иномарку, а с господдержкой возможно купить только машины, которые еще не имели владельцев. Но есть и варианты, когда банк готов предоставить средства на любой автомобиль. Правда, ставка по такому продукту не всегда соответствует минимальной. А, значит, необязательно будет выгодна для покупателя.

К тому же есть условия не только по предмету, но и по заемщику, которые диктует банк:

• возраст клиента 18 – 65 лет (для некоторых программ может требоваться 30 и более лет);
• доход за вычетом постоянных расходов (ежемесячный платеж не должен быть больше 50% от оставшейся суммы);
• проживание и/или регистрация в регионе, где выдается заем;
• гражданство.

Преимущества и недостатки

Достоинством автокредита является его привлекательная ставка (особенно в своем минимальном значении) и простота оформления. Банк точно знает на что вам нужны деньги и идет навстречу желаниям клиентов.

А еще это тот вид кредитов, где требования к заемщикам относительно небольшие и время отклика на заявку максимально короткое.

К минусам автокредитования относят требуемый залог, а также высокий первоначальный взнос. Впрочем, есть различные варианты, и всегда можно найти подходящую программу кредитования.

Документы для автокредита

Для того, чтобы оформить автокредит нужно подать заявку и приложить к ней документы:

1. Паспорт и права водителя.
2. Анкета по форме банка.
3. Военный билет (для мужчин 18-27 лет).

К прочим бумагам, которые тоже могут понадобиться относятся документы, которые подтвердят доход и стаж. Например, справка с работы и трудовая книжка.

Банки в рамках законодательства могут ограничивать категории заемщиков или требовать дополнительные справки.

Лучшие предложения в 2108 году

Среди лучших предложений этого года – заем от Центр-Инвест банка под 9,75 процентов. Его самый главный минус – это то, что половину затрат на покупку должен внести сам заемщик. Получается, покупая за 2 000 000, вы платите 1 000 000 из своего кармана.

Максимум по сумме предлагает Кредит Европа Банк, ограничивая сумму займа 6 000 000 рублей. Минимальный размер взноса покупателя составит 30% от цены. Зато срок здесь комфортный – до 7 лет, так что ежемесячная плата будет не так высока.

Если клиент ищет заем вообще исключающий первоначальный взнос, то можно обратить внимание на Банк Зенит (программа « Авто без Каско») и предложение «Свобода выбора» такого гиганта, как ВТБ. Для первого ставка от 18,4%, для второго – 12,9% и может быть ниже, при приобретении страховки.

Что необходимо учесть

Как ни странно это звучит, но при всем разнообразии предложений, кредит на авто не всегда выгоднее прочих. Например, когда банк требует купить страховку, или когда заемщик не имеет должного стажа для минимальной ставки. В таком случае намного проще взять обычный потребительский кредит с небольшой ставкой. Иногда так даже проще – автомобиль не станет залогом банка, и хозяин сможет продать его или обменять на другую модель.

Кроме того, если рассматривать все варианты, можно подумать и о покупке нового авто по программе льготного кредитования, продленной до 2020 года. Государство компенсирует 10% от траты на автомобиль, что существенно удешевляет приобретение машины, особенно при приличной стоимости.

Заключение

Автокредитование распространено в силу того, что его легко оформить. Не нужно долгого сбора бумаг и длительного ожидания ответа. Однако, как и у любого банковского продукта, у него есть и недостатки. Например, залог, одновременно предоставляющий человеку возможность получить более крупную сумму для покупки авто, но при этом отнимающий у него право полностью распоряжаться машиной вплоть до окончания выплат в пользу банка. Не стоит слишком зацикливаться на выборе кредита на машину, так как это лишь одна из возможностей.

Видео-советы как взять автокредит