Стоит ли брать машину в кредит без первого взноса и как это лучше сделать

Автомобиль для многих уже давно перестал быть роскошью. Однако денег на столь крупную покупку нужно собрать достаточно много, но не все готовы ждать годами, чтобы получить заветное транспортное средство. И тут на помощь приходят банковские кредиты. За счет заемных средств можно приобрести машину своей мечты и пользоваться ею сразу, а не откладывать с каждой зарплаты на долгожданную покупку.

Хитрости оформления кредита без первоначального взноса

Когда клиент приходит в банк и ему предлагают деньги на машину только на основании пакета документов и без всевозможных взносов, это может показаться просто сказкой. Но на самом деле, в таких предложениях всегда присутствует немало подводных камней.

Для начала нужно учитывать, что после покупки автомобиля в салоне, его цена сразу падает на 10%. Это говорит о том, что в случае, если заемщик не будет платить по счетам, банк может понести потери, так как продажа имущества не покроет все убытки. Более того, при пользовании транспортным средством его стоимость будет падать на 5-10% каждый год. Чтобы предотвратить подобное развитие событий, финансовое учреждение чаще всего требует при оформлении кредита первоначальный взнос. Если же его нет, задействуются различные хитрости, что позволит, в крайнем случае, успешно реализовать залоговое имущество.

Стоит заметить, что процентная ставка по кредиту без первоначального взноса оказывается значительно выше, чем при использовании обычного автозайма. В среднем разница составляет 10%. Более того, при оформлении кредита без первого платежа можно получить ограниченную сумму, которая чаще всего не превышает 1 млн. рублей. Также нужно быть готовым к тому, что само транспортное средство будет являться предметом залога. Таким образом, автомобиль, купленный за кредитные деньги, не будет полностью принадлежать клиенту банка, пока он не выплатит всю сумму.

Еще одним неприятным дополнением к кредиту без первоначального взноса является навязывание дорогой страховки. Тут чаще всего приходится оформлять КАСКО даже профессиональным водителям с большим стажем. Это необходимо для того, чтобы в случае серьезной аварии либо угона транспортного средства страховая компания полностью покрыла все убытки.

Стоит заметить, что найти хороший и в то же время лояльный банк, в котором можно получить автокредит без первоначального взноса сложно. Большинство финансовых учреждений, которые предлагают низкие процентные ставки, тщательно проверяют кредитную историю и другие показатели. Если платежеспособность заемщика окажется недостаточной, без первого взноса получить кредит не получится.

Все это говорит о том, что далеко не всегда брать подобные займы получается выгодно. Иногда намного проще подкопить денег на первоначальный взнос, чем оформлять кредит без него. Это позволит сэкономить на страховке около 10%, а также получить деньги под нормальные проценты и на длительный срок.

Не стоит забывать о том, что у «особых» предложений от российских банков очень часто бывают многочисленные подводные камни в виде скрытых платежей и дополнительных страховок. Поэтому перед подписанием бумаг необходимо очень внимательно читать договор, в том числе мелкий шрифт.

Клиентам банка, которые уже однажды показали свою ненадежность, чем испортили кредитную историю, многие финансовые организации автозайм без первоначального взноса не дадут. Более того, всегда нужно помнить, что просрочка по таким банковским продуктам будет всегда наказываться значительно большими переплатами. Поэтому следует внимательно относиться к такому типу кредитования.

Документы для оформления автозайма

Для получения автомобильного кредита без первого платежа необходимо предоставить внушительный пакет бумаг. Это связано с тем, что возможность получения такого займа будет тщательно проверяться кредитным инспектором.

Чаще всего финансовые учреждения требуют предоставить общегражданский паспорт, трудовую книжку, справку о доходах в формате 2НДФЛ, а также ряд дополнительных бумаг. При этом, стаж работы на одном месте должен быть минимум полгода, за который и берется справка о доходах.

В большинстве случаев банковская организации может запросить ряд дополнительных документов. Это может быть и свидетельство о браке, и правка о составе семьи, и характеристика с работы.

Все нюансы и вопросы относительно того, как взять автокредит без первоначального взноса, необходимо уточнять непосредственно у представителей финансовой организации.

Требования к заемщику

У каждого банка требования могут в значительной степени отличаться. Но все же, среди них можно выделить общее, на основании которого и составляется определенный алгоритм действий при получении автокредита без первого взноса. Для начала специалисты рекомендуют проверить весь список доступных банков, которые предлагают деньги на авто без первоначального платежа. Среди них иногда попадаются и такие организации, которые не просят даже справку о доходах. Но чаще всего это новые банки, которые пытаются привлечь клиентов. С ними нужно быть осторожнее, а также внимательно читать договор при подписании.

В большинстве финансовых учреждений помимо пакета документов существуют определенные требования к заемщикам:

1. В первую очередь кредиты дают гражданам РФ, которые постоянно проживают в регионе, где находится отделение банка.
2. Возраст клиента должен быть от 21 года до 60 лет.
3. Постоянный доход является обязательным условием и очень редкие ФО не требуют подтверждения этому. При этом кредит не может быть слишком большим для человека с низкой прибылью. На законодательном уровне заемщик не должен отдавать более 50% от суммы своего ежемесячного дохода при погашении кредита. А максимальный срок займа будет всего 5 лет. Поэтому большинство россиян не могут рассчитывать на крупные автокредиты.
4. При кредитовании без первоначального взноса большое внимание уделяется не только доходам, но и стабильности клиента. Приветствуются те заемщики, которые на протяжении длительного периода работают на одном месте. В целом, требования таковы, что общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, из них на последнем месте работы человек должен трудиться не менее 6 месяцев.
5. Для многих препятствием становится кредитная история. Если она была испорчена однажды, то получить выгодный кредит в госбанке уже не выйдет, так как информация в системе хранится более 15 лет. Обойти это препятствие невозможно, поэтому некоторые заемщики используют более простую схему и обращаются в малоизвестные ФО. Здесь процентная ставка будет больше, но и требования к клиентам ниже. Иногда автокредиты дают даже без проверки кредитной истории.
6. Одним из самых невыгодных требований, которые присутствуют у многих российских банков при выдаче автокередита, является страхование транспортного средства через КАСКО, а также страховка жизни заемщика. Это существенная статья расходов. Сам же автомобиль будет оставаться с залоге до тех пор, пока не будет выплачен последний рубль за автокредит. Некоторые ФО требуют даже при предоставлении всей необходимой документации поручителей.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы взять выгодный автокредит, необходимо в первую очередь просмотреть все предложения банков. Далее последует консультация с представителем банковского учреждения, который расскажет обо всех требованиях и важных документах. После сбора бумаг, следует подождать определенное время для получения одобрения либо отказа. В зависимости от скорости работы системы банка, это может занять от 1 часа до недели.

Если будет получено согласие на выдачу кредита, специалист начнет оформление всех бумаг. Далее можно отправляться за покупкой. В большинстве случаев дополнительные платежи и страховки не оплачиваются отдельно, а уже входят в общую сумму кредита. Поэтому многие даже не догадываются об этой переплате.

После оформления всех бумаг и получения заветного транспортного средства, останется только выплачивать нужную сумму каждый месяц.

Очень важно не задерживать платежи, чтобы не получить штраф и негативную запись в кредитную историю. Многие специалисты советуют сразу подключать автоплатеж по кредиту, чтобы деньги автоматически снимали с зарплатной карты в определенный день.

Плюсы и минусы кредита без первого взноса

Главной положительной стороной в данном случае будет то, что человеку нет необходимости копить деньги на первоначальный платеж. Он может обратиться в банк и в короткие сроки оформить все документы и уехать на своем авто из салона. Если тщательно подойти к поиску ФО, можно получить автокредит без лишних справок и поручителей.

И все же, сложностей при оформлении такого займа будет очень много. Это касается и жестких требований к клиентам, и более высоких ежемесячных платежей, которые иногда в значительной степени превышают те, что требуются при наличии первоначального взноса. Из существенных минусов нужно отметить обязательную дорогую страховку транспортного средства и жизни автовладельца. Не стоит забывать о том, что машина будет считаться залоговой на протяжении всего периода погашения кредита. Это говорит о том, что продать ее будет невозможно.

Видео: плюсы и минусы автокредита без первого взноса

В каком банке взять кредит без первого платежа?

Если первоначальный взнос кажется слишком большим, а желание получить новое транспортное средство очень велико, стоит начать поиски подходящей ФО. Надежных банков, которые выдают автокредиты без первоначального взноса, достаточно много. Но и требования у них высокие. Поэтому для начала необходимо тщательно взвесить все «За» и «Против».

Многие россияне выбирают банк ВТБ 24. Это не только надежная, но и ведущая финансовая компания в РФ. Здесь клиентам предлагается сразу несколько вариантов кредитования без использования первоначальных платежей. Большим плюсом этого банка является то, что тут можно взять автокредит и на новый, и на подержанный автомобиль. Но возраст транспортного средства не должен быть более 10 лет. И главным преимуществом ВТБ является отсутствие необходимости оформления КАСКО, а также выплат различных комиссий. В этом банке выдают до 3 млн. рублей под 20,9% в год. При этом у клиента есть возможность досрочного погашения займа.

Более выгодную ставку можно найти в Газпромбанке. Условия по кредитованию тут обычные, но переплата будет всего 15,5%. Автокредит без первого взноса выдается на срок от 1 года до 5 лет.

В тройку лидеров входит также Росбанк. Его особенным условием является возможность получить автокредит без первого платежа на 5 млн. рублей. Но эта сумма выдается под 21,9%. Помимо этого, неплохие условия предлагает АйманиБанк, ФорумБанк, Советский, Меткомбанк и Открытие. Поэтому если одобрение в одной ФО не было получено, можно попытать удачу в другом учреждении.

Автокредит без первоначального взноса помогает многим стать владельцами своего транспортного средства. Однако стоит учитывать, что в итоге придется переплатить порядка 2-5%, если сравнивать с оформлением обычного займа на приобретение авто.

Видео-советы по оформлению автокредита