Лучшие предложения рефинансирования кредитов других банков

Современные банки предлагают клиентам очень много разный видов кредита, начиная от кредитных карт и заканчивая займами на покупку недвижимости. Это обусловлено огромным спросом на подобные банковские продукты.

Кредиты выручают во многих сложных финансовых ситуациях, позволяют всегда иметь так называемую «финансовую подушку» и не переживать о том, что в какой-либо ответственный момент деньги закончатся.

Однако у займов есть и другая сторона медали: деньги все равно нужно отдавать. Пусть и по частям, но с процентами — то есть, отдать придется больше, чем было получено.

Кроме этого, если кредит был оформлен на несколько лет, а появились более выгодные условия в других банках по такому же кредиту, клиенту становится обидно. Банки приняли во внимание и это, и потому появилась услуга рефинансирования, позволяющая заменить один кредит другим, более выгодным с финансовой точки зрения.

Что такое «рефинансирование»

Услугу рефинансирования часто называют «перекредитование», чтобы было проще и понятнее. Она предполагает оформление нового кредита с целью погашения старого, но при этом условия нового кредита будут намного выгоднее.

Например, если в одном банке взят кредит под 10% годовых несколько лет назад, а другой банк недавно предложил кредит под 7%, есть смысл воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае новый банк выплачивает кредит старому, а заемщик отдает кредит новому банку, но платит уже не 10%, а 7%.

Кроме этого, если оформлено несколько кредитов, в том числе в разных банках, услуга рефинансирования позволяет заменить эти несколько кредитов одним. И в итоге вместо того, чтобы вносить по несколько ежемесячных платежей, следить за датами выплат и переплачивать комиссию, нужно будет выплачивать кредит только одному банку.

Практика показывает, что рефинансирование будет выгодно в основном тем клиентам, у которых оформлены займы на крупные суммы, куплена квартира в ипотеку или машина в кредит. Перекредитование по мелким потребительским займам — не всегда разумный шаг. Во-первых, разница в 1-2% на небольшую сумму вряд ли будет ощутима. Во-вторых, в некоторых банках за досрочное погашение нужно будет заплатить комиссию, за счет которой рефинансирование выйдет еще дороже.

Еще один «подводный камень» — залоговое имущество. При перекредитовании это имущество переходит в залог к другому банку, а пока будет идти процесс оформления документов, заёмщик будет обязан выплачивать старый кредит по повышенной ставке, поскольку залоговое имущество будет передано в другой банк. Если по деньгам будет переплата, то в этом случае услуга рефинансирования не только не будет выгодной, но и принесет определенные убытки.

Важно учитывать и то, есть ли возможность погасить уже оформленный займ досрочно, и нет ли моратория на досрочное погашение. Только в этом случае услуга перекредитования будет доступна для выплаты займа в конкретном банке.

Альфа-Банк

Условия по услуге рефинансирования от Альфа-Банка немного отличаются для зарплатных и для обычных клиентов. Первые получают некоторые преимущества: им доступна возможность получить кредит не на пять, а на семь лет максимально. Эта привилегия обусловлена тем, что у банка есть вся информация по финансовому официальному доходу зарплатного клиента, потому уровень доверия к нему выше.

Сумма и начисляемая процентная ставка в год при этом остаются одинаковыми для всех категорий заёмщиков.

Оставить заявку можно на сайте банка, заполнив все поля формы.

Требования к заявителю:

• Быть не моложе 21 года на момент, когда подается заявка на получение займа.
• Иметь статус студента или официально трудоустроенного.
• Быть гражданином России.
• Иметь рабочий стаж от трех месяцев и больше на текущем или последнем месте работы.
• И место работы, и адрес проживания должны быть недалеко от какого-либо отделения Альфа-Банка.
• Необходимые документы: внутренний паспорт, какой-либо второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, идентификационный код) справка с подтверждением дохода (по форме банка или НДФЛ-2).

Условия:

• Сумма займа, доступная для клиента: от 50 тысяч рублей до 3 миллионов рублей.
• Период, на который выдается кредит — 5 лет.
• Услуга рефинансирования от Альфа-Банка покрывает до пяти кредитов, взятых в каких-либо других банках. Сюда же входит погашение долга по кредитной карте и ипотеке.
• Процентная ставка начисляется индивидуально. Общий ее диапазон: 11,99 — 19,99% в год.
• Заявка на получение займа рассматривается сотрудниками банка максимум за пять дней.
• Кредит можно получить либо наличными деньгами, либо напрямую переводом на счет банка, в котором есть задолженность. Доступна возможность перевода части денег на счет другого банка для выплаты по другому кредиту, а вторую часть Альфа-Банк выдаст наличными.
• Кредит за рамками рефинансирования выдается на любые нужды.
• Штраф за несвоевременные выплаты составляет 0,1% в день от суммы долга.

Преимущества:

• Огромный перечень способов погашения задолженности: отделения Почты России, платежные терминалы, банкоматы, салоны связи, кассы Альфа-Банка, безналичный перевод с банковского счета (в том числе со счета другого банка) и многие другие.
• Есть возможность самостоятельно выбрать дату, когда будет вноситься ежемесячный платеж.
• Много способов подтверждения размера заработной платы.
• Наличие или отсутствие личной страховки не влияет на размер устанавливаемой процентной ставки.

Недостатки:

• Сравнительно длительный срок, за который рассматривается заявка (5 дней).

Райффайзен Банк

У Райффайзена процесс обслуживания клиентов достаточно хорошо автоматизирован. Например есть возможность заполнения заявки на получение займа через интернет, и только после одобрения заявки клиенту предлагается посетить офис банка. В целом, это стало уже распространенной практикой, потому клиентов такой подход не удивляет.

Если предложение по получению кредита поступило клиенту от банка, то у него есть возможность оформить эту услугу и получить деньги дистанционно, через интернет-банкинг.

Кроме этого, если у клиента мало свободного времени, он может заказать услугу выезда специалиста по кредиту. Сотрудник банка приедет прямо в офис клиента, проконсультирует его по кредитным продуктам банка и примет документы и заявку. Стоит отметить, что эта услуга доступна только в пределах Московской области (в радиусе 20 км от МКАД) и непосредственно в столице.

Требования к заявителю:

• Возраст заявителя должен быть в диапазоне от 23 до 67 лет.
• Иметь статус официально трудоустроенного, военнослужащего или быть нотариусом/адвокатом — членом коллегий адвокатов.
• Иметь гражданство Российской Федерации.
• Необходимые документы: внутренний паспорт, трудовая книжка (если сумма предполагаемого займа больше чем 500 тысяч рублей). Кроме этого, требуется подтверждение достаточного для погашения кредита уровня ежемесячного официального дохода одним из следующих способов: справка НДФЛ-2 (за прошедшие четыре месяца), справка по форме банка, справка НДФЛ-3, справка из пенсионного фонда (для пенсионеров; от них также нужно пенсионное удостоверение).

Условия:

• Можно получить займ в размере 90 тысяч рублей — 2 миллиона рублей.
• Максимальный срок займа — 5 лет, минимальный — 13 месяцев.
• Ответ по заявке приходит от сотрудников банка не позже чем за три дня.
• Услуга рефинансирования покрывает до пяти кредитов, взятых в иных банках. В том числе покрываются задолженности по максимум трем кредитам по ипотеке или для покупки автомобиля или по трем потребительским кредитам. Возможно погашение задолженности по максимально четырем кредитным картам.
• Размер начисляемой процентной ставки — от 9,99% до 11,99%. Со второго года начисляется не более 9,99% в год при условии наличия финансовой защиты.
• Получить деньги можно как наличными, так и на выпущенную Райффайзеном дебетовую карточку MasterCard.
• Штраф за несвоевременные выплаты составляет 0,1% в день от суммы долга.

Преимущества:

• Низкая процентная ставка в год по сравнению с банками-конкурентами.
• Много вариантов того, как можно подтвердить уровень дохода.
• Возможность получения денег и на рефинансирование, и на другие цели в рамках одного оформленного кредита.

Недостатки:

• Устанавливается более высокая годовая процентная ставка отказавшимся от страхования клиентам.
• Если осуществлять выплаты по кредиту в офисе банка, то есть установленные лимиты на сумму ежемесячного платежа. Однако если погашать задолженность через банкомат, терминал или интернет-банкинг, то ограничений по вносимой сумме нет.

Урал ФД

Банк «Урал ФД» предлагает достаточно выгодные условия по рефинансированию. При условии добросовестного выполнения своих обязательств перед банком, для клиента будет постепенно снижена начисляемая ставка в год.

Уже на этапе оформления займа можно получить скидку в 0,5%, если нет просрочек и задолженностей по кредитам в других банках.

Оформление страховки от страховой компании-партнера Урал ФД снизит ставку еще на 0,1%.

Требования к заявителю:

• Возраст заявителя — от 21 года до 65 лет на день оформления кредита.
• Быть официально трудоустроенным или иметь свой частный бизнес или частное предприятие.
• Иметь общий стаж работы не меньше одного года, а стаж работы на последнем рабочем месте — не меньше полугода. Если кредит берет предприниматель или бизнесмен, он должен быть задействован в своем бизнесе в течении как минимум одного года.
• Быть гражданином Российской Федерации.
• На момент оформления кредита в Урал ФД срок обслуживания кредита, который требует рефинансирования, должен быть не меньше чем полгода.
• Кроме этого, на момент оформления кредита в Урал ФД не должно быть просрочек в выплатах по другим кредитам, в том числе по рефинансируемым.
• Иметь недвижимое имущество, которое передастся банку в залог на время действия кредита.

Необходимые документы:

• Паспорт гражданина России.
• Для заявителей мужского пола — военный билет. Если его нет — подтверждение права на отсрочку от службы в армии.
• Страховка государственного пенсионного страхования.
• Документы по имуществу, которое передается банку в качестве залога.
• Документальное подтверждение наличия кредитов, по которым требуется рефинансирование.
• Подтверждение уровня дохода за последние полгода справкой НДФЛ-2 или справкой по форме банка.

Условия по кредиту:

• Сумма кредита от 50 тысяч до десяти миллионов рублей, в зависимости от ценности имущества, переданного в залог.
• Есть возможность рефинансировать до пяти любых кредитов, оформленных в других банках.
• Процентная ставка, которая начисляется в год, составляет от 9,75% до 10,75%. Устанавливается для каждого клиента банка индивидуально.
• Необходимо застраховать имущество, передаваемое банку в залог.
• Заявка рассматривается в течении не более трех рабочих дней.
• Способ получения денег — на личный банковский счет.
• Штраф за несвоевременные выплаты составляет 0,1% в день от суммы долга. Если было передано в залог дорогостоящее недвижимое имущество, то штраф составляет 0,06% в день от суммы задолженности.

Преимущества:

• Кредит выдается на достаточно большой срок.
• Если кредит оформляется под залог автомобиля, без обеспечения или с поручителем, то отсутствует необходимость в обязательном личном страховании.
• Большой выбор способов погашения задолженности: через салоны связи, отделения Почты России, банкоматы, системы финансовых переводов и прочее.

Недостатки:

• Начисляется более высокая процентная ставка клиентам, которые отказались от личностного или титульного страхования при залоге недвижимости.
• Необходимость в обязательном имущественном страховании объекта, передаваемого банку в залог.

Заключение

Услуга перекредитования очень выгодная, если подойти к выбору условий нового кредита со всей ответственностью.

Особенно заметной будет разница, если был оформлен займ на крупную сумму, тогда даже экономия в 1% будет ощутимой.

В любом случае рефинансирование — не полное решение финансовых проблем, а только их упрощенный вариант.

Нежелательно брать кредиты, если нет уверенности в том, что будет возможность их своевременно выплатить. Во-первых, постоянные просрочки грозят штрафами. Во-вторых, невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств перед банком портит кредитную историю, и в следующий раз получить займ будет уже сложнее. Кроме этого, некоторые работодатели запрашивают информацию кредитной истории соискателя, чтобы убедиться в его надежности и ответственности.

Видео-обзор об услуге рефинансирования кредита