Страховая выплата по вкладу: как не потерять деньги?

Финансовый рынок крайне нестабилен. Могут возникнуть любые ситуации, в результате которых банк будет лишён лицензии на осуществление своей деятельности и ликвидирован. Однако, государственная система гарантий обеспечивает сохранность капиталов. Необходимо знать все нюансы существования системы возврата средств, чтобы быстро и в полном объёме компенсировать потери.

Организация системы страхования

Система страхования банковских вкладов физических лиц – это особая политика государства в сфере оказания помощи при потере сбережений. Компенсации осуществляются в соответствии с Федеральным постановлением от 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Постановление определяет порядок выплат, размер обязательств.

Обеспечением исполнения данного законопроекта занимается Агентство по страхованию банковских вкладов (АСВ). Объём средств для страховых случаев превышает 85 000 000 000 рублей. Финансы поступают в организацию из различных источников: проценты от банков, работающих по лицензии Центробанка, инвестиции. Максимальную безопасность возвращения денег гражданам обеспечивают представители Центрального банка Российской Федерации и члены правительства, которые возглавляют государственную структуру.

Схема работы организации предельно проста:

1. Финансовые организации постоянно делают взносы.
2. Наступает страховой случай и отзывается лицензия.
3. АСВ выплачивают страховые средства.

Какие банки участвуют в системе

Большинство финансовых организаций участвуют в системе страхования, на данный момент насчитывается свыше 769 агентов. Основное требование – наличие лицензии на банковскую деятельность с финансами.

Если информации о компенсации страховых случаев при внесении депозита предоставлено не было, то это – мошенники.

Средства, подлежащие страхованию

Страховке подлежат любые накопления, размещённые физическим лицом в банке с открытием счёта для приобретения выгоды в виде процентов за пользование деньгами. Это могут быть как рублёвые, так и валютные сбережения. Согласно поправке от 19.12.2014 к закону № 177, максимальная сумма выплаты – 1 400 000 рублей.

Застрахованными считаются следующие виды средств:

• вклады на разные депозиты;
• лицевые счета для выплаты заработной платы;
• пенсии;
• капиталы на счетах опекунов и попечителей для выплаты подопечным;
• сбережения для осуществления операцию по типу «Купля-продажа»;
• деньги на пластиковых носителях.

Какие вклады не будут компенсированы?

В законодательном акте прописаны исключения, согласно которым агентство вправе отказать компенсировать такие потерянные средства, как:

• счета организаций, оказывающих юридическую помощь;
• депозиты, оформленные для получение предъявителем;
• вложения по доверительному контролю;
• деньги заграничных отделов банков Российской Федерации;
• суммы, не располагающиеся на дебетовых счетах.

Что делать, если сумма выше 1 400 000 рублей

В случае, если сумма была значительная, можно попробовать взыскать её с банковской организации. Для этого необходимо подать иск в суд. При рассмотрении обращения будут учитываться некоторые важные моменты:

• наличие у компании, лишившейся лицензии денежных финансов, которые были отданы вкладчиком;
• число депозитов.

Если финансовая структура учреждения позволяет произвести выплату, то Вы получите свои деньги!

Что происходит с процентами

Страхование начислений осуществляется не всегда. Выплаты производятся, если проценты привязаны к основной сумме.

Клиенту бывшего банка возвращаются только те деньги, которые были начислены до дня, который предшествует дате официального отзыва.

Порядок процедуры получения компенсации

Для получения капиталов, которые были утеряны при наступлении страхового случая, нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Сроки подачи заявления не должны превышать 7 дней с момента начала процедуры ликвидации банковской организации.

Информацию об утрате лицензии можно получить из множества различных источников: сайт АСВ, газеты и журналы (например, «Вестник Банка России», телевидение).

Этапность действий можно представить следующим образом:

1. Подготовка документации. Потребуется паспорт и документ о внесении депозита в определённую финансовую структуру.
2. Написание заявления в самом АСВ или банке, который выполняет аналогичную деятельность.
3. Рассмотрение персонального обращения. Срок обработки – 3 дня, но не менее 14 суток с момента банкротства банка.
4. Предоставление справки, в которой отражена сумма возвращаемых средств.
5. Реализация выплаты. Финансовая операция должна быть произведена в течение 30 дней со дня принятия заявки.

Если физическое лицо не устраивает решение АСВ, он вправе его обжаловать в период 10 суток посредством написания обращения о несогласии и предоставить документы, подтверждающие оформление вклада на его имя или законного представителя.

Виды страховых случаев

Существует 2 основные причины, согласно которым вводится страхование денежных накоплений физических лиц, размещённых на депозитах:

1. Отзыв лицензии на реализацию деятельности Центробанком России. С этого момента банк не может распоряжаться своими финансами и становится объектом внешнего управления.
2. Проведение процедуры банкротства с целью перестройки всех имеющихся долгов.

Основаниями для аннулирования лицензии могут быть:

• превышение полномочий;
• осуществление финансовых операций, связанных с высоким риском потери сбережений вкладчиков;
• изменение уставного капитала ниже заявленной суммы;
• систематическое невыполнение законных наставлений центрально банка;
• мошенничество (отмывание средств, предоставление недействительной информации)
• отказ выполнять требования судебных инстанций;
• сокращение капитала ниже 3%.

После отзыва лицензии Центробанк самостоятельно управляет финансовой организацией для изучения денежной структуры.

Таким образом, ликвидация банка – не приговор для персональных сбережений. Процедура возврата средств осуществляется достаточно быстро и под контролем государственной корпорации – Агентсва по страхованию вкладов.

Видео-обзор как работает система страхования вкладов