Где дешевле оформить ипотечное страхование
Ипотека для многих семей стала единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать требованиям банка и собрать огромное количество бумаг.
Содержание
Одной из неприятных неожиданностей, с которыми сталкиваются многие люди, берущие кредит, является страхование. С ипотекой она обязательна и может требоваться не в единственном виде. Иногда на ипотеку оформляется до четырех страховых полисов. От них можно отказаться, но шанс получить заветную сумму становится при этом равным нулю. Поэтому заемщик должен знать, где ипотечное страхование дешевле, какой вид является обязательным, а от какого можно отказаться без риска неодобрения кредита.
Что такое ипотечное страхование и для чего оно нужно?
Несмотря на то, что многие банковские специалисты уверяют о необходимости ипотечного страхования, это в первую 
очередь плюс и дополнительные гарантии для самого банка, а не для заемщика. При наличии полиса даже тогда, когда выплата по займу из-за каких-либо проблем у клиента прекращается, сумма возвращается кредитору. Но необходимо, чтобы случай был страховым. Именно поэтому для банка важно оформить несколько полисов.
Для клиента это может быть внушительная сумма, так как взносы по страхованию иногда очень большие. Единственное, на чем может сэкономить заемщик, это на выборе подходящей компании. Страховщики предлагают различные прайсы на полисы, но нужно учитывать, что банки работают только с некоторыми из них.
Виды ипотечного страхования
Подобным видом страхования занимаются многие компании, и правила у каждой из них в значительной степени отличаются. Более того, одна страховая фирма может предложить клиенту сразу несколько типов полисов.
Они делятся на 3 основные группы:
Страхование имущества, что предусматривает выплаты при порче либо уничтожении недвижимости.- Страхование жизни человека.
- Титульное страхование, а именно утеря прав на собственность по причинам, не зависящим от застрахованного лица.
При оформлении ипотеки чаще всего требуется первый вид страховки. Два других, чаще всего, страхователь оформляет по собственному желанию. Исключением могут быть только некоторые особенно привередливые банковские организации, где в обязательном порядке требуется оформление сразу трех страховок. В противном случае получить ободрение по ипотеке будет сложно.
Что касается расходов на страховку, то тут все зависит от многочисленных факторов. Наибольшее влияние оказывает средняя рыночная, а также оценочная стоимость недвижимости. Важно и местонахождение дома либо квартиры. Вторичный и первичный рынок оцениваются по-разному.
Интересно и то, что далеко не все страховщики могут выдавать полисы на дома из дерева. Даже при наличии деревянных перекрытий, которые присутствуют во многих старых зданиях, получить страховку бывает сложно. Соответственно, оформить ипотеку не такое жилье невозможно. Проблема заключается в том, что подобные здания считаются особенно пожароопасными.
Можно ли отказаться от части страхования?
Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.
В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.
Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы. Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки. Что касается суммы оплаты, то она не превышает 1% от размера кредита. Это существенно меньше, чем хотят некоторые страховые компании при оформлении трех различных полисов.
Особенности оформления страховки по ипотеке
Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше. Поэтому некоторые по собственной инициативе оформляют комплексное страхование. Хотя чаще всего это все же инициатива сотрудников банка.
Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.
Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.
При выборе подходящей компании стоит учитывать рейтинг и обязательно уточнить ставку. Эти цифры могут существенно разниться. К примеру, комплексное страхование в среднем обходит в 1% от суммы ипотеки. Но некоторые компании предлагают всего 0,5%. При этом, такие ставки возможны только для тех, кто собирается сотрудничать с определенным банком и страховщиком. Если между двумя компаниями заключен специальный договор, процент 
может быть меньше, чем обычно.
Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше. При этом, если количество дополнительных килограммов очень большое, в страховании жизни может быть отказано.
Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.
Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.
Где дешевле оформить страховку?
Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.
Сбербанк-страхование
При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно рассчитывать на то, что за страховку возьмут только 0,25% от суммы кредита. Причем, здесь ограничение по сумме ипотеки будет составлять 15 млн. рублей. Страховой процент прибавляется к общей ставке по кредиту.
Особенностью Сбербанк-страхования является то, что в данном случае обязательным будет только один вид полиса. Титульная страховка здесь не оформляется, а полис на страхование здоровья выдается только по инициативе заемщика.
Страхование в ВТБ
В этой финансовой организации предусмотрено оформление сразу комплексной страховки. Если ипотека берется в ВТБ, то договор будет действовать на протяжении всего времени погашения кредита. Тем, кто оформляет ипотеку в 
другой финансовой организации, придется перезаключать страховой контракт каждый год.
Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.
Страховой дом ВСК
Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.
Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.
РЕСО
Эта компания предлагает особые условия для тех, кто оформляет ипотечный займ в Сбербанке. Здесь страхование 
обойдется всего в 0,18%. Для других финансовых организаций, к примеру, для ВТБ, Райффайзен-Банк и Абсолют-Банк действует ставка в 1%. Страхование жизни в любом случае составит 1%
Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.
Альянс
Этот страховщик предлагает заманчивые условия оформления полиса для получения ипотеки. Здесь основная страховка недвижимости будет стоить всего 0,16% от суммы кредита. Титульное страхование обойдется несколько 
дороже и составит 0,18%. Чтобы застраховать жизнь, клиенту придется выплатить 0,87% от ипотечной суммы.
При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.
Из минусов нужно выделить то, что сейчас обслуживание клиентов проводится только в столичном офисе. Более того, Альянс-страхование не подходит для Сбербанка, так как не имеет соответствующей аккредитации.
Росгосстрах
Эта компания наглядно показывает, насколько выгодно женщинам брать ипотеку.
При оформлении ипотеки в Сбербанке застраховать недвижимость можно на 0,2% от общей суммы кредита. Стоит отметить и то, что для других финансовых организаций действуют более низкие тарифы. Их нужно уточная непосредственно у страховщика, но в среднем сумма снижается на 0,03%.
Росгосстрах постоянно предлагает специальные предложения для своих клиентов. К примеру, чем выше сумма ипотечного кредита, тем меньше будет процент по страховке. Не исключено проведение различных акций, которые нужно уточнять в центральном офисе компании.
Страховых организаций, которые могут выдавать полисы для получения ипотечного кредитования, существует очень много. Но обращаться стоит только в самые надежные. Это станет гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, неприятности с кредитом будут решены без лишних нервов и переживаний.
