Какие МФО подают в суд на заёмщика и что делать?

Любая микрофинансовая организация обязательно, при оформлении займа, заключает с заёмщиком договор, где прописываются все условия займа, включая срок его погашения. Если займ не закрыт в положенную по договору дату, то он считается просроченным. МФО имеют свои списки должников, которым обязательно звонят и предлагают сначала вернуть займ по-хорошему, без привлечения сторонних лиц и организаций.

Но является ли судебное разбирательство, которым в случае большой задолженности МФО грозят нерадивым заёмщикам, полноправной мерой? Всегда ли можно избежать плачевных последствий при невыплате займа? В данной статье изложены основные проблемы, с которыми обычно сталкиваются заёмщики, и варианты их решения, если на них всё же подали в суд.

В каком случае МФО имеют право подать в суд

Как возможно довести состояние своей задолженности до суда с МФО

1. Самый первый шаг, который предпринимает МФО в отношении не вернувшего заём гражданина, это звонит ему с просьбой вернуть займ. Это делается в первый день, следующий за невыплатой займа. Письмо с такой же просьбой отправляется на электронную почту заёмщика. Проценты, как правило, большинство МФО в этот день не начисляет. Если человек гасит займ в этот же день, то у него сохраняется хорошая кредитная история.
2. Дальше следует увеличение суммы штрафа за просрочку, и с каждым днём эта сумма растёт.
3. В Бюро кредитных историй отравляется информация о просрочке, что плохо влияет на кредитную историю заёмщика. Становится маловероятно, что он получит новый заём в любой кредитной МФО, так как его кредитная история становится испорченной.
4. МФО обращается к коллекторам.
5. Обращение в суд уже является крайней и последней мерой, если все данные методы не помогают МФО получить свои деньги с должника. Но такие случаи не единичны. И правда бывает обычно на стороне МФО, так как у сотрудников сохраняется договор с подписью заёмщика, настоящей или электронно-цифровой.

Какие случаи бывают поводом для судебного разбирательства

1. Категорический отказ заёмщика погасить долг.
2. Большая сумма займа, 500 тыс. руб. и выше.
3. У заёмщика в собственности имеется ценное или недвижимое имущество, которое покроет долг.
4. У МФО нет возможности обратиться к коллекторам, так как это им не положено по их внутренним правилам.
5. Долги клиента могут передать коллекторам, которые, в свою очередь, с требуют их к должника через суд.

Какие МФО подают в суд

В суд подают далеко не все МФО, а только те, кто работает давно на рынке услуг микрокредитования. Это организации, признанные мастерами своего дела, имеющие официальную лицензию и большую клиентскую базу. Кроме того, подача в суд в случае невыплаты — это условие договора, в котором эти сведения обязательно указываются. Заёмщик всегда должен уточнить у оператора МФО ещё до получения займа, чем ему может грозить невыплата в срок. Надо помнить, что можно воспользоваться услугой продления, она есть у каждой МФО.

Если МФО подала в суд, советы заемщикам

Отчаиваться и поддаваться панике заёмщику не стоит, не всегда решение суда бывает положительным для МФО.

1. Заёмщик должен, прежде всего, убедиться, что подобный запрос поступил ему именно от МФО, где он имеет непогашенный заём. На чужом горе любят наживаться мошенники, их сейчас в изобилии и в Интернете, и на телефонных линиях. Надо зайти в свой личный кабинет на сайте МФО, где указана вся информация о займе на сегодняшний день, а также актуальная информация по его возвращению. Обязательно нужно связаться с «Горячей линией» МФО и сообщить о неверных сведениях звонившего. Не в коем случае нельзя сообщать свой пароль от личного кабинета позвонившему, так как сотрудник реальной МФО этого не делает.
2. Процент по долгу перестаёт накапливаться, в тот же день, как МФО подаёт в суд. Это позволяет заёмщику снизить сумму своего долга перед МФО.
3. Заёмщик может обратиться к юристам и оформить процедуру своего банкротства, а также рефинансировать свой займ на более удобных для себя правилах, что положительно скажется на его кредитной истории.
4. МФО обычно предлагают займы под очень высокие проценты. Суд не сможет их отменить, но сможет уменьшить. При больших процентах и больших штрафах суд может признать данные действия незаконными, так как сумма займа в МФО бывает небольшая, и снизить сумму долга заёмщика. Основные клиенты МФО — люди со сложным материальным положением, что прекрасно понимают и в суде, так как там работают такие же живые люди, как заёмщики.
5. Судебное разбирательство — процедура непростая, так как требует детального рассмотрения сложившейся ситуации между заёмщиком и МФО. Обычно это занимает немало времени, и по истечении трёх лет с момента выдачи займа обращение истца может быть закрыто, так как срок рассмотрения такого дела уже вышел.
6. Некоторые МФО могут тянуть время, набирая сумму долга в свою пользу и долго не обращаясь в суд. Заёмщик вполне сможет сообщить об этом факте суду, и суд обязательно снизит сумму долга.

Что ждать от решения суда

1. Суд может вынести разные решения, но только на основании предоставленных сведений от двух сторон, и заёмщик имеет полное право уменьшить размер своего долга, так как при вынесении решения суда учитывается и его мнение. О своей невозможности оплатить долг по случаю сложной финансовой ситуации заёмщик должен рассказать обязательно, и как можно точнее и правдивее.
2. Суд выносит решение в пользу заёмщика, если у него имеется официальное банкротство. Эта процедура должна оформляться заёмщиком ещё до суда.
3. Не платить суд не разрешит, этого тоже ждать не стоит. В тюрьму за это не сажают, но долг всё же возвращать придётся, пусть даже и в уменьшенном виде. Требовать большие деньги с заёмщика тоже никто не будет, если сумма займа небольшая, например, 100 тыс. руб. не спросит, если он занимал всего 8 тыс. руб.

Читайте также другие полезные статьи:

• Что делать, если подали в суд и требуют проценты за кредит
• Арест имущества судебными приставами за неуплату кредита. Что арестовывают, как избежать?
• Где взять кредит если везде отказывают? Рассмотрим способы
• Как разговаривать с коллекторами по телефону
• Помогают ли антиколлекторы должникам

Видео-советы: Что делать если банк или МФО подали на Вас в суд