Кредитные карты Почта Банк: стоит ли принимать помощь от Почты России
Кредитные карты от Почта Банка позволяют не только использовать кредитные средства банка, но и экономить собственные деньги. Способ экономии зависит от конкретной программы, которая закреплена за каждой картой. Все пластиковые носители доставляются Почтой России и обслуживаются популярными платежными системами – такими как Visa и Мир.
Содержание
Кредитные карты от Почта Банка
Почта Банк – это молодая организация, которая начала свою работу в 2016 году. Отделения банков находятся в отделениях Почты России – там же установлены фирменные банкоматы. Особенность банка состоит в том, что он не использует кассовых узлов. Все операции производятся с помощью банкоматов, у которых предусмотрена функция замкнутого оборота наличных.
Для физических лиц Почта Банк выпустил линейку из шести кредитных карт:
- Вездеход.
- Элемент 120.
- Марки.
- Пятерочка.
- Почтовый экспресс.
- Зеленый мир.
Вездедоход
Вездедоход выпускается банком в дебетовом и кредитном форматах. Карта оформляется клиентам от 18 лет – при наличии удостоверения личности (паспорта). От заявителя не требуется справка, которая подтверждает уровень доходов. Вездедоход предлагает программу кэшбека, которая действует в зависимости от суммы потраченных денег.
На первые 30 тысяч в месяц распространяются правила:
- 1% на все категории товаров.
- 3% на товары, приобретенные в магазинах одежды, аптеках и кафе.
На деньги, которые клиент потратит после превышения лимита в 30 тысяч, действуют правила:
- 2% на все категории товаров.
- 5% на товары, приобретенные в магазинах одежды, аптеках и кафе.
Основные условия:
- Лимит кредитования до 1,5 миллионов рублей.
- Льготный промежуток до 2 месяцев.
- Сумма ежемесячного кэшбека не превышает 3 тысяч рублей.
- Годовое обслуживание стоит 500 рублей, первый год обслуживания бесплатен.
- Стоимость выпуска карты составляет 500 рублей.
- В месяц можно обналичить до 50 тысяч рублей.
- Размер ежемесячных платежей составляет 5% от суммарной задолженности + начисляемые проценты.
Размеры процентной ставки зависят от соотношения оплаты и беспроцентного промежутка:
- 0%, если платежи совершались в беспроцентный период.
- 17,9%, если платежи поступили после его окончания.
Преимущества:
- Поддержка бесконтактной оплаты и систем мобильных платежей.
- Низкая стоимость обслуживания.
- Удобная система кэшбека.
Недостатки:
- Комиссия в 1% (от 100 рублей) за обналичивание денег в банкоматах других компаний.
- Платное СМС-информирование.
- Платный запрос баланса в банкоматах, которые не принадлежат Почта Банку.
Элемент 120
Карта Элемент 120 была названа в честь льготного промежутка, который занимает 120 дней. Программа лояльности «Шанс» позволяет владельцам пластикового носителя получать кэшбек до 12%.
Чтобы воспользоваться этой программой, нужно пройти несколько этапов:
- Оплатить покупку через систему мобильных платежей или в интернете.
- Войти в приложение Почта Банк Онлайн и нажать на кубики.
- Указать проделанные операции.
- Выбрать число от 2 до 12.
- Бросить кубики и узнать размер кэшбека.
Основные условия:
- Лимит кредитования до 1,5 миллиона рублей.
- Льготный промежуток до 120 суток.
- Ставка от 17,9% (для товаров и услуг) до 39,9% (для остальных операций).
- Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей (первый год предоставляется на бесплатной основе).
- Выпуск карты обходится в 1 200 рублей.
- Ежемесячно клиент может обналичивать до 300 тысяч рублей.
- Размер ежемесячных платежей составляет 5% от суммарной задолженности + начисляемые проценты.
- При пропуске платежа в первый раз взимается штраф в 300 рублей, в последующие пропуски – в 500 рублей.
Преимущества:
- Если покупки превышают сумму в 10 тысяч рублей за месяц, процент на минимальный остаток средств
по Сберегательному счету увеличивается на процент. - Бесплатный запрос баланса в банкоматах ВТБ.
- Быстрая доставка карты Почтой России.
Недостатки:
- Комиссия 4,9% за снятие кредитных средств в любых банкоматах.
- Для оформления карты потребуется стаж работы на последней должности от трех месяцев.
- Платная доставка карты.
Евгения
Кредитка понравилась – подходит для совершения покупок в кредит. Ставка, конечно, высокая, но она смягчается долгим беспроцентным периодом. Получила карту в отделении рядом с домом – без очередей и нервов. Во избежание большой комиссии стараюсь не обналичивать деньги.
Марки
Карта «Марки» выпускается компанией Visa и предусматривает бонусную программу, которая позволяет получать большие скидки. Баллы накапливаются за постоянные покупки по правилам, которые устанавливают партнеры Почта Банка.
В число партнеров входят такие популярные бренды как:
- Мвидео.
- ЦУМ.
- Перекресток.
- Пятерочка.
- Ростелеком.
- Карусель.
- S7 Airlines.
Программа лояльности подбирается клиентом в зависимости от личных предпочтений. Менять ее разрешается раз в месяц. При оформлении карты указываются месячные траты, чтобы рассчитать примерное количество баллов.
Основные условия:
- Лимит кредитования до 1,5 миллиона рублей.
- Льготный промежуток до 60 суток.
- Ставка от 17,9% (для товаров и услуг) до 39,9% (для остальных операций).
- Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей (первый год предоставляется на бесплатной основе).
- На выпуск карты затрачивается 1 200 рублей.
- В месяц клиент способен обналичивать до 300 тысяч рублей.
- Размер ежемесячных платежей составляет 5% от суммарной задолженности + начисляемые проценты.
- Бонусы зачисляются на каждые 100 рублей, которые были потрачены с помощью карты. Начисление производится 20 числа каждого месяца.
Преимущества:
- Широкий выбор между программами лояльности разных компаний.
- Быстрое оформление карты в Почта Банке.
- Возможность увеличить кэшбек с помощью программу Шанс.
Недостатки:
- Комиссия 4,9% за снятие кредитных средств в любых банкоматах.
- Льготный период не действует на обналичивание денег.
- От заявителя потребуется информация о текущем работодателе.
Пятерочка
Карта «Пятерочка» создана на основе платежной системы Мир. Она предлагает клиентам программу лояльности под названием «Выручай карта», которая позволяет получать большие скидки в сети одноименных магазинов.
Владелец карты получает следующие преимущества:
- Стандартные баллы за покупки в Пятерочке утраиваются.
- За каждые 555 в чеках магазин дает 555 баллов в течение первых 6 месяцев.
- Баллами можно оплачивать до 100% стоимости товаров.
Бонусные системы не ограничиваются «Пятерочкой» — владельцы пластикового носителя смогут копить баллы и за другие категории покупок. Дополнительную программу представляет программа «Мир», которая помогает возвратить до 10% от суммы покупок.
Основные условия:
- Лимит кредитования до 500 тысяч рублей.
- Льготный промежуток до 2 месяцев.
- Ставка от 17,9% (для товаров и услуг) до 39,9% (для остальных операций).
- Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей (начальный год предоставляется бесплатно).
- Выпуск карты обходится в 1 200 рублей.
- В месяц клиент способен обналичивать от 100 до 300 тысяч рублей.
- Размер ежемесячных платежей составляет 5% от суммарной задолженности + начисляемые проценты.
- Поддержка технологии 3D Secure и платежных приложений Samsung Pay/Mir Pay.
Преимущества:
- Возможность сочетать программы лояльности от Пятерочки и от Мира.
- Выгодный курс бонусов, согласно которому 10 баллов эквивалентны 1 рублю.
- Баллы действительны на протяжении года с момента начисления.
Недостатки:
- Узкая специализация карты.
- Высокая комиссия за обналичивание кредитных денег.
- Отсутствует поддержка Apple pay и Android Pay.
Анастасия
Хочу в пятерочку постоянно – хоть и трачу небольшие деньги, но за год сумма складывается огромная. Поэтому решила попытать счастье с картой Пятерочка. Баллы копятся достаточно медленно, но за полгода постоянного использования я накопила около 10 000 баллов, считай 1 000 рублей. Может и мелочь, но приятно.
Почтовый экспресс
Карта «Почтовый экспресс» предусматривает умеренный лимит кредитования, который удобно использовать для бытовых покупок. Цель данной программы – подстраивание под финансовую ситуацию клиента.
Возможность менять условия внесения платежей обеспечивают две опции:
- Деление платеж на минимальные части и постепенное внесение суммы – при отсутствии возможности погасить задолженность единоразовым платежом.
- Самостоятельная установка даты внесения платежа – осуществляется в разделе «Меняю дату платежа» в личном кабинете.
«Почтовый экспресс» можно использовать на всех платежных устройствах, которые имеют логотип Visa – в России и за рубежом. Транзакции с привлечением иностранной валюты проводятся на основе актуального курса ЦБ РФ.
Основные условия:
- Лимит кредитования до 5 тысяч рублей.
- Льготный промежуток до 720 суток (распространяется на оплату товаров и обналичивание).
- Отсутствие процентной ставки (0%).
- В первый год плата за выпуск и обслуживание составляет от 300 до 3 900 рублей (в зависимости от совершаемых по карте операций), в последующие годы – от 0 до 3 900 рублей.
- В месяц допускается обналичивание сумм до 30 тысяч рублей.
- Размер ежемесячного платежа равняется 10% от величины кредитного лимита (если платеж задерживается к нему прибавляется штраф в 300 рублей).
- Поддержка бесконтактной оплаты и систем мобильных платежей.
Преимущества:
- Стоимость обслуживания определяется индивидуально.
- Комиссия на снятие кредитных денег имеет форму фиксированного платежа (300 рублей).
- От заявителя не требуются подтверждение уровня доходов.
Недостатки:
- Скромные размеры кредитного лимита.
- Значительные штрафы за каждый пропуск платежа.
- Оформление возможно в офисах банка/на стойках продаж.
Николай
Карта Почтовый экспресс появилась у меня в «комплекте» с потребительским кредитом. На сайте кредитный лимит был заявлен в 5 000 рублей. Но у меня, как у добросовестного клиента, он поднялся до 15 000. Основным минусом карточки является высокий процент. При каждом снятии кредитных денег «съедаются» дополнительные 390 рублей. Не советую Почтовый экспресс тем, кто часто платит наличкой.
Зеленый мир
Программа «Зеленый мир» нацелена на озеленение лесов, которые находятся в национальных парках России. Объединение Почта банка и компании «Лаборатория леса» позволило создать особую карту. Благодаря карте «Зеленый мир», за каждые 3 000 рублей, которые тратит ее владелец, компания сажает дерево. Пользователю пластикового носителя на почту приходит уведомление о координатах леса, в восстановлении которого он принял участие.
Карта «Зеленый мир» имеет статус премиальной и предлагает клиентам Почта Банка следующие привилегии:
- Увеличение гарантийного срока на покупки в два раза.
- Оперативный перевыпуск карты в случае утери + мгновенная выдача наличных по всему миру.
- Поддержка всех технологий бесконтактных платежей.
- Бонусные предложения от регулярно пополняющегося списка партнеров.
Основные условия:
- Лимит кредитования до 1,5 миллионов рублей.
- Льготный промежуток до 60 суток.
- Ставка от 17, 9% (для товаров и услуг) до 39, 9% (для остальных операций).
- Обслуживание карты обходится в 1 200 рублей в год, первый год обслуживания предоставляется бесплатно.
Плата за карту, которая не использовалась в предыдущем году, не взимается. - В месяц допускается обналичивание сумм до 300 000 рублей.
- Размер ежемесячного платежа равняется 5% от величины кредита + начисляемые проценты.
Преимущества:
- Бесплатное обналичивание собственных средств в фирменных банкоматах и банкоматах ВТБ.
- Умеренная кредитная ставка на совершение покупок.
- Надежная система защиты карты и оперативное восстановление при утере.
Недостатки:
- Высокая комиссия при обналичивании кредитных средств.
- Платная доставка карты Почтой России.
- Платная опция СМС-оповещения.
Вывод
Все представленные шесть карт имеют свою направленность. Почтовый экспресс подойдет тем клиентам, которые хотят получить большую финансовую свободу для небольших трат. Пятерочка пригодится постоянным покупателям, которые хотят тратить меньше денег на товары. Элемент 120 и Вездеход рассчитаны на пользователей, которые освоили систему кэшбека и хотят использовать ее на постоянной основе.
Читайте также другие полезные статьи:
- Лучшие кредитные карты с бонусами за покупки. Критерии выбора и подводные камни кредитных карт
- Кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Какая лучше?
- Кредитные карты с льготным периодом. Выбираем лучшую
- Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов — особенности
