Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?

Когда личных средств недостаточно для большой покупки или требуются систематические вливания в бюджет извне, у инвалидов возникает вполне закономерный вопрос: возможно ли получить кредит в банке и как его оформить? Об этом и поговорим.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Законом прямо не предусмотрена, но и не запрещена выдача кредита лицам с ОВЗ. Они претендуют на денежные ссуды на общих основаниях с другими лицами, и также должны подтверждать свою надежность и платежеспособность.

Важно знать, что финансовая организация не вправе отказать человеку в выдаче кредита на одном только основании, что он инвалид. Это означало бы дискриминацию, за проявление которой банк могут и будут наказывать рублем.

Другое дело, что заемщику-инвалиду достаточно непросто доказать свою готовность нести кредитное бремя. Как правило, для этого нужно:

• быть трудоустроенным;
• иметь иные источники дохода (от арендатора недвижимости или компании, которой частично переданы авторские права);
• подтвердить здоровье (иметь медицинскую справку).

Первые два пункта подтверждают наличие дохода, позволяющего погашать заем, а третий позволит банку удостовериться в том, что клиент не умолчал о скрытых проблемах.

Как правило, банки достаточно охотно кредитуют инвалидов 2 и 3 группы, если они соответствуют прочим требованиям. А вот с 1 группой здоровья выдача займа становится почти невозможна в силу нахождения на обеспечении государства и сложного самочувствия.

Условия получения кредита инвалиду

Особых условий и льгот при кредитовании для инвалидов нет. Банки устанавливают различные условия получения займов, однако в большинстве случаев необходимо, чтобы клиент:

• достиг совершеннолетия (иногда порогом становится возраст в 21-23 женщинам или 27 лет мужчинам);
• имел рабочий стаж от полугода (от 3 месяцев для своих зарплатных клиентов, а при ипотеке может быть увеличен до 1-3 лет);
• соответствовал требованиям по доходу;
• был прописан в населенном пункте, где выдается заем или находится отделение финучреждения.

Кроме перечисленного, нужна положительная кредитная история.

Хорошо, если клиент уже брал микрозаймы в МФО, или пользовался кредитной картой и не допускал по ним просрочек. Правда, желательно, чтобы на момент обращения он их погасил. Так как банковские специалисты при расчете дохода заемщика вычтут все обязательные платежи из суммы зарабатываемых и получаемых им средств.

Повысить свою привлекательность для банка можно несколькими способами:

• положив деньги во вклад;
• переведя в данную организацию свои пенсионные накопления;
• оставив в залог ценное имущество (автомобиль, недвижимость).

Залоговое имущество нужно не всегда, но подчас только этот пункт и позволяет получить деньги инвалиду, так как банк предпочтет перестраховаться на случай непредвиденных обстоятельств.

В какие банки можно обратиться?

Большинство банков достаточно избирательно относятся к клиентам из социально незащищенных слоев, так как возможен риск невозврата средств. Поэтому стоит обратиться не в первый попавшийся банк, а проверенные крупные организации, уже зарекомендовавшие себя как лояльные. Это:

1. Сбербанк – актуальное предложение по кредиту – от 11,5% на срок до 60 месяцев, без залога и поручительства, максимум выдается 3 000 000 р.
2. Совкомбанк – минимальная ставка от 8,9% на 12 месяцев, нужно подтвердить доход и быть старше 35 лет, ограничение по сумме – 100 000 р.
3. Восточный банк – ставка от 10,5% на 36 месяцев, максимум по сумме – 500 000 р.
4. Сити Банк – от 13,5% на 60 месяцев, можно получить до 2 500 000 р.
5. Тинькофф банк – от 9,9% на 36 месяцев до 2 000 000 р., но выдается только постоянным клиентам, которые получают зарплату, имеют вклад или пользовались кредиткой банка.
6. Россельхозбанк – от 10% на самый длинный срок до 84 месяцев, максимум по сумме – 1 000 000 р., но нужен поручитель или залоговое имущество, иначе откажут.

Нужна ли страховка?

Некоторые банки при оформлении кредита обращают внимание клиента на необходимость страхования (жизни, имущества). В принципе, требования по страховке – не обязательное условие. Однако при отказе страховаться возможны следующие последствия:

• отказ банка выдать заем;
• увеличение ставки по кредиту на несколько процентов;
• обеспечение договора залогом или поручителем.

К тому же, страхование позволит самому заемщику подстраховаться на случай ухудшения финансового положения или самочувствия.

Какие документы требуются для получения кредита инвалидам?

Для получения займа требуется подготовить документы:

• паспорт и другие личные документы (если есть созаемщик, то и его тоже);
• подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ с работы и другие бумаги, когда есть другой доход);
• документы на машину или жилье, если оно используется как залог.

Как оформить заем онлайн и в отделении

Большинство займов доступны для клиентов как при обращении в отделение, так и онлайн.

Если кредитная заявка направляется через интернет, то можно и не акцентировать внимание на здоровье заемщика, умолчав о группе инвалидности. Достаточно просто:

1. Получить доступ к интернет-банку.
2. Войти в систему.
3. Заполнить заявку на получение средств.
4. Приложить сканированные документы, которые требуются.
5. Отправить их с заявкой посредством специальной формы.
6. Ждать ответа.

Такой способ подачи вдвойне удобен, когда инвалиду сложно подойти в отделение ввиду занятости на работе или психологического дискомфортно. Тем более, что при интернет-обращении заемщику гарантировано непредвзятое отношение.

Если же заявка подается в отделении, то с перечнем документов лучше взять с собой медицинскую справку и удостоверение инвалида. Алгоритм действий таков:

1. Прийти в офис банка по работе с физическими лицами.
2. Взять талон на кредитование.
3. Заполнить необходимую анкету для заемщиков.
4. Предоставить оригиналы документов.
5. Ждать получения одобрения.

Ответ на заявку приходит в течение от нескольких часов до 7-10 дней.

Иногда банковские клерки совершают звонки на телефон заемщика, его близких и коллег, чтобы удостовериться в достоверности указанных данных. Так что стоит предупредить этих людей о возможном беспокойстве.

Если в кредите отказали

Жаловаться в суд, скорее всего бессмысленно. Банки оставляют за собой право решать, одобрять заявку или отказать в выдаче займа. Тем более, что тратить здоровье на тяжбы с финансовыми организациями – не самая лучшая идея.

Но кое-что сделать можно:

1. Повысить шансы на кредитование в будущем, улучшив кредитную историю (с помощью МФО, кредиток или вклада в банк).
2. Привлечь созаемщика без инвалидности.
3. Найти дополнительный способ дохода (например, сдать в аренду недвижимость или автомобиль).
4. Накопить деньги на вкладе для большей лояльности банка.

Если же деньги нужны срочно, а в кредите отказали, то стоит обратить внимание на альтернативные способы получения денег. Самые простые из них – карты рассрочки. К таковым относятся карты:

• «Вместоденег» или «100 дней без процентов», предлагаемые Альфа-Банком;
• «Совесть» – продукт от Киви Банка;
• «Халва» – одно из лучших предложений Совкомбанка.

Вывод

Одобрение кредита инвалидам сложно, но возможно. Особенно при наличии места работы, хорошего уровня доходов и имущества, которое можно сделать залогом.

Из особых документов, которые могут потребоваться, нужно удостоверение инвалида и справка о состоянии здоровья, чтобы уверить банк в своей возможности выплачивать заем. Обратиться за кредитом удобно онлайн и лично, но лучше в лояльные организации, где выше процент одобрения таких заявок.

Видео-обзор как девушка инвалид брала кредит