ФЗ-115 о противодействии легализации доходов

Сегодня 115-ФЗ о противодействии легализации доходов является основным нормативно-правовым актом, который контролирует перечисление денежных средств между физическими и юридическими лицами. При наличии любых подозрений банк или другая финансово-кредитная организация может заблокировать транзакцию до получения документов о происхождении денег.

Цель закона

Если верить первой статье этого закона, основная цель заключается в защите прав и интересов граждан, общества и государства путем создания нового правового механизма для противодействия легализации доходов. Также закон предусматривает действия, препятствующие распространению ОМП и развитию терроризма.

Осуществляется контроль за финансовыми операциями на территории России. Как результат, получается выполнить несколько превентивных мер до наступления правонарушения. Закон действует на всей территории страны. Также представительства российских фирм, которые есть в других странах, должны выполнять требования ФЗ-115, если это не противоречит законодательству другой страны.

Какие действия направлены на реализацию закона

Существуют определенные действия, которые могут совершаться специалистами банков или других финансово-кредитных организаций. Стоит рассмотреть их более подробно.

Стоит отметить, что перечень подозрительных сделок указан не в ФЗ-115. Он регламентируется Положением Банка России №375-П от 02.03.2012 года. Информация есть во всех банках и иных финансово-кредитных организациях. У специалистов есть инструкция, как себя вести при возникновении подозрений на нарушение положений ФЗ-115.

Что входит в обязанности финансовых организаций

К ним относится следующее:

• идентификация отправителей и получателей в соответствии с существующими критериями;
• передача сведений в Росфинмониторинг;
• блокировка денежных средств до получения необходимых документов от отправителя и/или получателя;
• хранение информации в соответствии с требованиями закона.

Интересно, что эти обязанности актуальные не только для банков и МФО. Они касаются брокеров, страховых компаний, ломбардов, тотализаторов/букмекеров, НПФ/ПФР, операторов и иных финансовых агентов. Таким образом, все компании, которые работают с платежами от физических или юридических лиц, обязаны докладывать о факте подозрения на нарушение ФЗ-115.

Права финансовых компаний

При выявлении нарушения необходимо незамедлительно заблокировать деньги и иное имущество, которое есть у клиента в банке. После этого нужно связаться с клиентом или дождаться звонка от него, чтобы запросить документы для осуществления транзакции.

Есть и другие права, которые закреплены ФЗ-115:

• отказ в предоставлении банковского обслуживания;
• расторжение договора в соответствии с положениями ГК РФ в одностороннем порядке;
• отказ в проведении финансовой операции на пять дней.

Также существует несколько важных ограничений для кредитных компаний. Так, запрещено открывать кредитные счета без личного присутствия заявителя. Это значит, что заявку можно подавать онлайн. Но сам счет открывается или активируется только после подписания договора и проверки необходимых документов для идентификации личности.

Еще можно отказать в открытии кредитного счета при наличии подозрений на его использование в качестве способа для легализации средств. Но компании не обязаны сообщать о причинах отказа, поэтому клиент может с безупречной кредитной историей и с достаточным достатком почти везде получать отказ.

Если финансовое предприятие нарушит положения ФЗ-, у него могут отозвать лицензию. Но это крайняя мера. Обычно накладывают штраф и запрещают открывать новые филиалы в течение одного года.

Таким образом, ФЗ-115 призван ограничит финансовую деятельность физических и юридических лиц. Некоторые считают, что под предлогом противодействия терроризму государство пытается следить за всеми платежами. Эти подозрения не лишены смысла, так как теперь ФНС может требовать от банков некоторые документы по крупным платежам. Но сейчас сумма контролируемых платежей довольно крупная, поэтому нет особых поводов для беспокойства.

Читайте так же статьи по теме:

• Что делать, если подали в суд и требуют проценты за кредит
• Что делать, если нечем платить кредит
• Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги

Видео-пояснение, как работает закон ФЗ-115