Как продать долг коллекторам: условия и нюансы сделки

Иногда исполнение обязательств должником маловероятно. Взыскать задолженность не помогают даже приставы. Как быть в подобной ситуации? Лучший вариант – продать долг коллекторам. Поговорим, как это сделать.

Почему стоит продавать долг

Многие кредиторы ошибочно полагают, что при наличии решения суда деньги обязательно взыщут с помощью судебных приставов. В действительности это не так.

Дело в том, что действующее законодательство об исполнительном производстве дает право сотруднику ФССП возвращать исполнительный документ обратно кредитору, если:

  • не удалось обнаружить имущество должника%

  • не вышло найти самого должника.

Обычно этому предшествуют достаточно долгие бюрократические процедуры в виде розыска имущества или гражданина. Однако в большинстве случаев они не приносят никакого результата.

При этом при повторном предъявлении исполнительного документа ситуация может и не поменяться. Продажа коллекторам – шанс получить назад хотя бы часть потерянных денежных средств.

Правовое регулирование

Продажа задолженности коллекторской организации регулируется статьями 388 – 390 Гражданского кодекса. Для ее реализации первоначальный кредитор и компания заключают договор цессии.

В отношении уступки долга действует ряд требований и запретов. Вот они:

  • Без согласия должника нельзя продавать обязательства, которые тесно связаны с его личностью. К их числу относится, например, задолженность по алиментам или налогам.
  • Если должник и кредитор договорились о запрете перепродажи долга. Однако на практике за кредитором все равно сохраняется право на совершение подобных действий. Правда, он будет нести за них ответственность перед второй стороной. Обычно ее засчитывают в счет исполнения требований, уменьшая сумму задолженности.
  • Продавать задолженность нельзя, если это влечет существенное обременение должника. В частности, цессию могут аннулировать, если новый кредитор начисляет более высокие пени за невыплату задолженности, применяет другие санкции.
Если в договоре прописан запрет на переуступку долга, ее нельзя проводить. В противном случае она может быть аннулирована в порядке искового производства.

Нюансы продажи

Чтобы продать задолженность, нужно найти компанию, которая будет готова ее приобрести. Охотнее покупают обязательства, вероятность исполнения которых выше.

На практике это значит, что должник должен отвечать следующим критериям:

  • иметь постоянный источник заработка или иного дохода;
  • иметь постоянное место жительства;

  • не быть обремененным какими-либо иными обязательствами;
  • иметь имущество на праве собственности.

Если должник не соответствует перечисленным критериям, возможно два варианта развития событий:

  • долг никто не будет покупать;

  • долг купят, но за очень низкую цену.

Стоимость имущества не обязательно должна покрывать весь долг. Многие коллекторские фирмы готовы приобрести даже такие обязательства, по которым удается взыскать только часть. Ведь и при таком положении дел компания все равно останется «в плюсе».

Каких-либо иных ограничений действующее законодательство не устанавливает.

Какие долги продавать, а какие нет

Исходя из норм ГК, передать коллекторам можно любой долг, не связанный с личностью.

Это может быть задолженность по:

  • займу;
  • арендной плате;
  • договору купли-продажи, подряда, поставки.

Нельзя продать долг по:

  • алиментам;
  • возмещению ущерба;
  • возмещению морального вреда;
  • возмещения вреда здоровью;
  • выплате заработной платы.
Долги, по которым истек срок исковой давности (3 года), тоже можно продавать. Однако покупают их неохотно, поскольку взыскание денег в судебном порядке затруднено. А если и покупают, то по очень низкой цене.

Где продавать

Есть два варианта продажи задолженности:

  • Непосредственное обращение в коллекторскую компанию. Тут все просто: кредитор связывается с коллекторами и предлагает приобрести право требовать с должника исполнение обязательств. Проще всего разослать предложение сделки на почту наиболее крупным компаниям, которые готовы работать с физическими лицами.

  • Объявление. В Интернете существуют специальные площадки объявлений, которые предлагают посодействовать в продаже долга. Пользоваться ими так же просто, как и другими аналогичными сайтами (например, Авито): пользователь размещает объявление, указывает цену сделки и ждет отклика.

Если нужно получить результат как можно быстрее, стоит попробовать сочетать оба способа поиска покупателя.

Нужно ли решение суда

Чтобы заключить договор цессии, совершенно не обязательно наличие решения суда о взыскании долга или судебного приказа. Достаточно иметь документы, подтверждающие, что вторая сторона обязана выплатить определенную сумму денег кредитору. Это могут быть расписки, договор займа.

Однако если решение суда все-таки есть, это большой плюс. Дело в том, что рано или поздно коллекторская организация будет вынуждена обратиться в суд и начать работать через ФССП. Это связано с дополнительными издержками. И заложены они будут именно в цену, по которой приобретается долг.

Расценки

Фиксированных расценок для приобретения задолженности нет. В каждом случае они определяются индивидуально. Решающим фактором, который влияет на цену, является вероятность взыскания долга. Чем она меньше, тем ниже стоимость обязательства.

Долги, вероятность полного взыскания которых минимальная, приобретают за 1 % – 3 % от первоначального размера. Обязательства, которые будут исполнены почти наверняка, могут купить за половину их суммы.

Форма взаимоотношений продавца и покупателя

Существует три формы взаимоотношений продавца и покупателя при передаче долга:

  • Единовременная выплата. Продавец передает право требовать выплату долга и сразу же получает за это оговоренное вознаграждение.
  • Выплата по мере взыскания. Продавцу перечисляют определенный процент от каждой взысканной суммы.
  • Выплата после взыскания. Первоначальный кредитор получает вознаграждение только после полного взыскания задолженности.
Какой способ будет использоваться в конкретном случае, решают по договоренности сторон исходя из удобства и возможностей.

Заключение договора

Для передачи долга заключают договор в письменном виде.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • цена (сумма вознаграждения, которую покупатель продает продавцу);
  • время и место составления;

  • сведения о сторонах (Ф.И.О., наименование, адрес);
  • предмет договора (то есть о чем конкретно договорились стороны);

  • положения о разрешении споров в случае, если одна из сторон
    не смогла исполнить свои обязательства по причине форс-мажора;
  • способы связи между сторонами;

  • ответственность сторон за недобросовестные действия;
  • подписи сторон.

Договор не требует нотариального удостоверения. Даже в том случае, если передается право требовать исполнение обязательств по нотариально удостоверенной сделке.

Заверять бумагу у нотариуса необходимо лишь в случае, когда речь идет об исполнении обязательств по сделке, которую обязательно надо регистрировать в уполномоченных государственных органах.

К эти случаям относятся:

  • продажа предприятия;
  • аренда недвижимости на срок более года;

  • долевое строительство;
  • продажа недвижимости.

О чем еще нужно знать

Как Вы относитесь к коллекторским агенствам?
ОтрицательноПоложительно

Чтобы не возникло проблем, нужно учесть еще ряд моментов:

  • передающий долг не будет совершать никаких действий, которые смогут послужить основанием
    для возражений должника;
  • передача долга не запрещена договором;

  • требование, передаваемое коллекторской организации, должно быть действительным;
  • требование не уступалось до этого.

В противном случае лицо, которое приобрело задолженность, может требовать возмещения убытков. Есть такое право и у должника.

Подведем итоги

Если нет шансов получить задолженность, ее можно продать коллекторской организации. За это можно получить от 1 % до 50 % от первоначальной суммы, подлежащей выплате. Размер вознаграждения зависит от шансов на взыскание. Чем они меньше, тем ниже цена.

По результатам сделки составляют письменный договор. Нельзя продавать долги, связанные с личностью (например, по алиментам). Также нельзя передавать право требовать исполнение обязательства третьим лицам, если это прямо запрещено первоначальным договором.

Видео-обзор, какой процент берут коллекторы за взыскание долга

Кредит
без отказа

© 2018 – Все о банковских продуктах, кредитах, вкладах и финансах

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Получить кредит
Одна заявка во все банки Вашего города с высоким процентом одобрения