Жалоба на МФО: куда оформить и как сделать это правильно
Микрозаймы по своей популярности не уступают кредитам, но при этом многие пользователи МФО не всегда осведомлены о своих правах и обязанностях в случае решения различных споров. Этим пользуются недобросовестные на руку кредитные организации, которые используют незаконные способы взыскания средств или начисления лишних процентов по займу. Действенной мерой в таком случае будет написание жалобы на МФО в один из надзорных органов.
Содержание
Почему стоит писать жалобу на МФО?
Деятельность любой микрофинансовой компании регулируется законом №353 (о потребительском кредитовании) и 151 федеральным законом (о МФО). Нарушение данных законов можно считать достаточным основанием для подачи жалобы или искового заявления.
Чаще всего это происходит в следующих случаях:
- Добавление услуг, которые не согласованы с заказчиком.
- Многократное превышение расчетной задолженности или образование «непонятного долга».
- Нарушение конфиденциальности и разглашение личных данных клиента.
- Невозможность разрешения спорных моментов и некомпетентность сотрудников МФО.
- Отказ в выдаче справки о полном погашении долга.
- Изменение условий договора и увеличение ставки по займу в одностороннем порядке.
- Навязанные страховки и отказ в их возмещении.
- Отказ досрочного закрытия займа, если возможность этого указана в договоре.
- Угрозы и звонки в ночное время, а также больше установленного количества раз.
В любом случае следует внимательно прочитать договор, в котором точно указан порядок взаимодействия с заемщиком в случае просрочек, возврата займа и порядок передачи дела коллекторам.
Если все действия МФО соответствуют условиям договора, то написание жалобы не принесет желаемого результата – требования заемщика не нарушены.
Куда жаловаться на МФО
Жалобы на действия МФО для каждой вышестоящей контролирующей организации отличаются и зависят от вида их деятельности. Самым действенным решением будет одновременная отправка в несколько таких организаций.
Центробанк РФ
Это главный контролирующий орган для любой финансовой организации и он вправе исключить из реестра любую недобросовестную МКК за нарушение 151 ФЗ. Если в действиях кредитной организации будут усмотрены мошеннические действия, то ЦБ в принудительном порядке обяжет урегулировать возникший вопрос. Текст жалобы можно оставить в электронном виде на сайте ЦБ (http://www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register), отправить письмо по адресу г. Москва, ул. Неглинная-12, 10716.
В жалобе Центробанку указывают несоответствие процентной ставки, сроков договора и прочие нарушения правил кредитования. Обратившийся вправе потребовать от ЦБ РФ возбуждения административного дела, исключения МФО из реестра кредитных организаций, получить предписание об устранении проблемы.
Роспотребнадзор
Для обычного гражданина получение займа в МФО ничем не отличается от покупки товара в магазине, когда приобретается товар или услуга за определенную цену. Пожаловаться в этом случае можно на некачественное обслуживание, технические сбои в работе сервиса, задержки выплаты и поступления переводов, отказ в выдаче документов.
Жалобу на МФО в Роспотребнадзор размещают на сайте организации или в письменном виде по адресу: Москва, переулок Вадковский, д.18, 127994. Жалоба может быть на отдельного сотрудника или всю организацию. В подтверждение прикладывают договор займа, в котором указаны пункты ущемляющие права граждан.
Финансовый омбудсмен (ФО)
ФО – общественная саморегулируемая организация, которая выступает в спорах между кредитной организацией и заемщиком. Взаимодействует с МФО, которые заверили единую декларацию о передаче спора. Обращение к финансовому омбудсмену имеет смысл при агрессивных действиях коллекторов, появлении «приписок» в сумме долга, лишних комиссионных сборах и.т.д. Оформить заявку можно по телефону 8(916)226-41-48 или по электронной почте finomb@arb.ru. Адрес ФО в Москве: пер. Скатертный д.20/1.
Организация НП «МИР»
Еще одна СРО, которая решает возникающие финансовые споры между кредитными компаниями и заемщиком. Жалоба в НП «МИР» на МФО помогает реструктурировать долг, уменьшить штрафные санкции, избавиться от нежелательных звонков в ночное время. В настоящий момент «МИР» сотрудничает с 80 микрофинансовыми организациями и их список постоянно обновляется. Как и ФО может влиять на рейтинги МКК, поэтому споры разрешаются в пользу клиента в 90%. Оставить жалобу можно на сайте www.npmir.ru.
Жалоба в МФО
На начальном этапе разбирательств такая жалоба в письменном виде на официальном сайте или непосредственно в офисе МФО может помочь в решении большинства формальностей. К ним относятся ошибки в договоре, перерасчет страховки и комиссий, ошибка в проведении платежей, технические сбои в системе, некомпетентность сотрудников. Любая серьезная микрокредитная организация не станет портить свою репутацию из-за таких проблем и пойдет навстречу заявителю жалобы. В случае отказа можно обратиться в вышестоящие организации.
На популярных интернет-ресурсах
К таким относятся сайты отзывов, банковские форумы. Жалоба на МФО, поступившая на эти ресурсы, проходит модерацию и дублируется в кредитную организацию. На претензию могут оставить свой отзыв или комментарий сотрудники МФО.
ФССП (федеральная служба судебных приставов)
Все МФО могут заниматься самостоятельным взысканием долгов, поэтому их действия в плане возврата денежных средств регулируются 220 ФЗ. Контроль за соблюдением этого закона осуществляет ФССП. В случае выявленных нарушений приставы вправе завести административное дело и выписать штраф. К неправоправным действиям относят: частые звонки, введение в заблуждении относительно уже погашенного долга или своих действий в отношении должника, психологическое давление.
Составляем жалобу в МФО правильно
Если не удается решить проблему с МКК мирным путем и по взаимному согласию сторон, то прибегают к написанию жалоб в различные инстанции. Последней стадией разбирательств является исковое заявление в суд. Для подачи жалоб существуют определенные правила и формы заполнения.
Обязательно соблюдение таких пунктов:
- Указание подробной персональной информации (ФИО, прописка, проживание).
- Подробное описание возникшей проблемы с указанием организации, номера займа, суммы.
- Жалоба должна иметь подпись заявителя и дату заполнения документа.
- Сканы и копии необходимых документов.
Не следует спонтанно и с эмоциями высказывать свою проблему – такая жалоба, вероятнее всего, будет отложена или ее ценность в качестве документа будет невелика. Помощь в составлении жалобы могут оказать профессиональные юристы, адвокаты и антиколлекторские организации. Также типовые формы и образцы заполнения всегда есть в свободном доступе в сети.
Жаловаться или платить?
Отзывы клиентов, которые воспользовались подобной услугой, чаще всего положительные. Это говорит о том, что система подачи жалоб работает и многие МФО реально к ним прислушиваются и решают проблемы заемщиков. Чаще всего удается избавиться от навязанных комиссий, обнулить случайно начисленный займ, снизить проценты, провести реструктуризацию по текущему договору. При этом необходимо учитывать, что вероятность положительного решения в крупной и известной микрофинансовой компании выше.
Подача жалобы не освобождает заемщика от платежей по займу и возврату денежных средств, которые были переведены заемщику по условиям договора и он поставил свою подпись в договоре. МФО может предоставить отсрочку, предложить особые условия, но долг в любом случае будет взыскан.
Читайте также другие полезные статьи:
- Новые мфо 2018-2019 с займами онлайн
- Правила успешного кредитования в МФО
- Микрокредиты онлайн на карту срочно. Преимущества и недостатки МФО
