Страхование от потери работы: ваша личная подушка безопасности

На финансово кредитном рынке появилась новая услуга. Она подходит тем, кто не уверен в стабильности работы своей компании. Если организация может в любой момент закрыться или предпринять меры по сокращению штата сотрудников, гражданин потеряет свой доход, А значит перестанет платить по счетам и, возможно, лишиться каких либо благ.

Финансово-кредитные организации предлагают услуги страхования от потери работы, которые спасут людей на первое время от сложного финансового положения. Выясним, как работает такая услуга в действительности.

Страхование от потери работы: как это работает?

Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.

Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.

Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора. Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.

Страховые случаи

Какие страховые случаи должны произойти для того, чтобы воспользоваться страховкой от потери работы?

Это вовсе не означает, что клиент финансово-кредитной организации может уволиться по собственному желанию, после чего будет ждать погашения кредита за него финансово кредитной компанией. К страховым случаям относятся следующие основания.

Предприятие было ликвидировано

Подобное происходит, если организация полностью прекращает свою деятельность. А это значит, что сотрудникам придётся искать новую работу. Нужно получить справку, которая свидетельствует о ликвидации компании. При наличии подобного документа, страховая компания обязуется выплачивать денежные средства по кредиту, пока клиент ищет новое место для трудоустройства.

Был сокращен штат

Некоторые организации, переживая кризисные моменты, стараются оптимизировать процесс производства или оказания услуг. Именно поэтому многие отделы или их части, упраздняются из-за низкой эффективности работы. Если лицо, которое оформило страховку, подвергся увольнению по сокращению штата, оно вправе претендовать на страховку в связи с потерей работы.

Сменились владельцы организации

Такое возможно в случае, если компанию выкупили новые собственники. Они могут устанавливать собственные локальные правила и регламенты, которые пойдут вразрез с мнением сотрудников компании. В этой ситуации гражданин имеет право уволиться, рассчитывая на выплату страховки. Но только с условием поиска новой работы.

Трудовые отношения были расторгнуты по другим причинам

Трудовой договор могут расторгнуть по причинам зависящим от внешних факторов (болезнь, призыв на военную службу)

Этот пункт очень обширный. В него может входить расторжение трудовых отношений в случае, если вину не несет ни сотрудник, ни работодатель. К примеру, имел место неожиданный призыв на военную службу. А также ухудшение состояния здоровья, что препятствует в дальнейшем осуществлению трудовой функции. А вот увольнение, которое было спровоцировано нарушением трудовой дисциплины, по собственному желанию или в результате причинения вреда здоровью другим сотрудникам, не относится к страховым случаям.

Варианты и условия

Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа. Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда кредит берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время.

Договор оформляется сразу же, в момент оформления кредита. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному договору. Его характеризуют две черты. Это долгосрочность и величина суммы, которую выдает банк. Поэтому многие клиенты стараются максимально обезопасить себя на будущее и оформляют страховку от потери работы.

В случае, если страховое событие наступит, гражданин должен выполнить ряд последовательных действий:

1. Предоставить необходимые документы, к которым относится паспорт, справка о наличии ипотеки, копия соглашения о работе, а также копия трудовой книжки.
2. Затем, должен явиться в офис и предоставить документы сотруднику банка.
3. Если страховой случай будет доказан, гражданин на установленный договором срок забывает о необходимости осуществления выплат.

Однако, подобная страховка выдается далеко не каждому заемщику. Лицо должно соответствовать требованиям, которые ему предъявляет банк:

1. Стаж работы клиента должен быть не менее 1 года.
2. Гражданин должен находиться на занимаемой им в данный момент должности не менее 3 календарных месяцев.
3. Лицо должно достигнуть возраста 21 года.
4. Максимальный возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
5. Работа должна осуществляться официально, на основании соглашения с работодателем.

Где оформить?

Услуги оформления страховки от потери работы оказывают многочисленные банки, действующие на территории Российской Федерации.

И чаще всего, оформление происходит там, где был оформлен займ или ипотека.

Среди востребованных организаций, которые предлагают лояльные условия кредитования и страхования от потери работы следующие банки:

Как быстро оформить страховку от потери работы? Нужно следовать пошаговым инструкциям:

1. Выберите оптимальную финансово кредитную организацию, которая устраивает вас по процентам и стоимости страховки.
2. Заранее соберите пакет документов, который нужно предъявить в банке:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Копия или оригинал договора на работу.
• Копия или оригинал трудовой книжки.

3. Дополнительно банк оставляет за собой право потребовать и другие документы, которые будут нужны для оформления.
4. После того как вы подали заявку на кредит и страховку, нужно подождать несколько минут. Если займ будет оформлен, то страховка оформляется автоматически.

Тарифы

Познакомимся с тарифами различных страховых компаний, которые действуют на территории России.

Ренессанс Кредит

Это финансово-кредитная организация даёт своим клиентам возможность получения страховки от потери работы. Заемщики выплачивают денежные средства в виде комиссии, а сумма страхования составит 1% в месяц, но в зависимости от размера суммы займа. Также, клиент может увеличить возможность стоимости кредита примерно до 20%.

ВТБ24

Финансово-кредитная организация тоже предоставляет подобную услугу. Сумма страхования 3, 9%. Выплаты делаются ежемесячно. Также есть возможность увеличивать кредит, но только если на то есть инициатива клиента. Суммы назначаются индивидуально, в зависимости от личности обратившегося.

Ингосстрах

Это услуга страховки от потери работы, которая предлагается каждому клиенту. Сумма страхования, 0, 9%. Также, вкладчик имеет право повысить взнос, если есть собственная инициатива.

Сбербанк

Сумма страхования определяется договором индивидуально, в порядке общения с менеджером. Банк заключает договоры индивидуально с каждым конкретным вкладчиком.

Каждая финансово-кредитная организация предоставляет индивидуальную сумму, которая определяется для заемщика. Подробную информацию можно получить, только связавшись с менеджером банка по телефону горячей линии или отправив интернет заявку через сайт.

Но лучше, явиться лично с уже готовым пакетом документов для того, чтобы в случае выгодного для вас расчёта, сразу оформить и займ, и страховку.

Ограничения

Финансово-кредитные организации имеют право создать свою систему ограничений, для того, чтобы обезопасить себя от банкротства.

1. Ограничения устанавливаются по минимальной сумме выплат для банка.
2. Также ограничения устанавливаются по сроку выплаты материальных средств для финансово-кредитной организации.

Преимущества и недостатки

Самое важное преимущество, которое вам даст подобная страховка — это уверенность в том, что даже после вашего увольнения, обязанность по оплате по кредитам возьмёт на себя финансовая организация. И это продлится от 6 до 12 месяцев.

Ещё один плюс связан с тем, что сумма страховки на самом деле невелика, а учитывая, что она раскидывается на несколько календарных месяцев, а то и лет, это не сильно повлияет на сумму ежемесячного взноса.

Но есть и недостатки, которые были выявлены в ходе использования подобных программ. Иногда увольнение работника не дает ему права воспользоваться такой услугой, как страховка от потери работы. Именно поэтому при составлении договора нужно тщательно изучать все условия, которые предъявляет банк. Выплаты, к сожалению, не производятся в отношении лиц, которые были уволены по собственному желанию. Это нужно учитывать, отправляясь к работодателю с заявлением.

Нюансы и предостережения

При оформлении существуют и некоторые подводные камни, которые станут основанием для отказа в оформлении страховки.

Внимательно ознакомьтесь с перечнем лиц, на которых не распространяется подобная услуга:

1. К сожалению, полис не могут оформить лица, которые на момент оформления займа и страховки не имеют постоянного места работы, оформленного официально.
2. Страховка не оформляется в отношении лиц, которые имеют трудовой стаж меньше 1 года.
3. Страховка от потери работы не выдается лицам, которые находится в предпенсионном возрасте.
4. Также, отказано будет военнослужащим и иностранным гражданам.

Как осуществляются выплаты?

В договоре будут прописаны условия, на которых будут осуществляться выплаты денежных средств. Чаще всего с момента наступления страхового случая и до первых начислений выплат не проходит больше 2-х месяцев. Этот период нужен для того, чтобы проверить, действительно ли гражданин потерял работу, чтобы исключить мошенничество.

Также, некоторые компании специально используют “периоды ожидания”.

Продолжительность периода ожидания может составить три месяца.

Сумма ежемесячного платежа равняется сумме взноса по кредиту или ипотеке. Однако, она не должна превышать эти цифры.

Также, сумма ежемесячного платежа не может быть выше, чем заработок застрахованного лица. В самом лучшем случае, она составит 80% от его оклада.

Не удивляйтесь, если представители страховой компании будут скрупулезно изучать справки о потере вами работы, и даже потребуют дополнительные документы. К сожалению, очень часто встречаются случаи мошенничества, и обмануть финансово-кредитные организации не так уж и сложно. Поэтому, сотрудники пытаются таким образом обезопасить организацию от очередного мошенника.

Нужно ли страховать себя на случай потери работы?

Некоторые банки, оформляя кредитные продукты для своих клиентов, настоятельно рекомендуют получить подобный банковский продукт.

В жизни всё возможно. Гражданин может потерять работу, приобрести инвалидность, а его ежемесячная зарплата может резко упасть, в результате чего потребуется поиск новой работы. Именно поэтому, стоит всегда иметь план “В”, особенно в случае, если оформлен долгосрочный займ на большую сумму, например, ипотека. Ведь если вы не сможете платить по счетам, банк вправе отобрать не только уже внесённые вами денежные средства, но и недвижимость.

Подумайте, хотите ли вы таких последствий. И если нет, внимательно изучите такой продукт, как страховка от потери работы, и оформите его на выгодных для себя условиях.

Читайте также другие полезные статьи:

• Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
• Где дешевле оформить ипотечное страхование
• Особенности системы страхования банковских вкладов в России
• Страховая выплата по вкладу. Все о получении и процедуре

Видео: Для чего нужно страхование от потери работы