Звонят мошенники из банка: что делать, как общаться и куда обращаться

Банковская сфера – одно из самых популярных полей деятельности для мошенников. По статистике за 2019 год с карт россиян украли более 6,5 миллиардов рублей. И хотя современные технологии позволяют снизить риски хищения, многие доверчивые граждане попадают на удочку аферистов.

Распространенная схема мошенничества

Большинство россиян имеют карты государственных банков, таких как Сбербанк или ВТБ, на которые может начисляться заработная плата, пенсия и другие выплаты. Этим и пользуются мошенники. Они могут звонить с номеров, схожих с банковскими, или и вовсе точно совпадающих с ними.

Чаще всего они представляются банковскими сотрудниками и сообщают, что с карты пытались снять средства или сделать подозрительный перевод, уточняют, совершал ли человек эту операцию и предлагают заблокировать карту.

При этом они могут точно знать ваше имя и даже дополнительную информацию о вас или о транзакциях по карте. Это может повысить доверие к ним.

Мошенники может использовать алгоритмы работы с клиентом, характерные для банка, к примеру, просить подождать для уточнения чего-то в базе данных.

Если жертва доверится и назовет данные, которые просит мошенник, то с карты уже вскоре будут списаны деньги. Причем вернуть их уже не получится, так как конфиденциальную информацию вы сообщили сами.

Жертвами такого мошенничества обычно становятся пожилые люди и те, кто не особо разбирается в банковских и интернет-технологиях. Однако даже несмотря на повышение финансовой грамотности, количество обманутых не уменьшается.

Где мошенники берут номера телефонов

Найти данные пользователей можно различными способами. Немало информации человек сам размещает в социальных сетях. Также базы с информацией о владельцах счетов бывают доступны в специальных телеграм-каналах, где каждый может их купить.

Иногда мошенники получают базы данных клиентов банка от его же сотрудников или покупают их на черном рынке. Там можно приобрести не только саму базу, но и подробные данные о каждом клиенте вплоть до баланса на счете и выписки с него.

Еще один способ сбора информации – регулярные утечки. Баки обычно тщательно контролируют такие случаи. Однако клиенты должны знать, что в случае совершения перевода в режиме онлайн сотрудники банка не звонят, а при операциях подозрительного характера автоматически работает антимошенническая система.

Как понять, что звонит мошенник?

А могут ли действительно звонить из банка? Да, но обычно цель таких звонов – предложение определенных услуг или подтверждение определенных операций без необходимости называть конфиденциальные данные.

Учтите, что банки никогда не звонят с номером, указанных на сайтах – эти телефоны рассчитаны на входящие звонки. А вот мошенники могут звонить с таких номеров, которые они покупают у сотовых операторов.

Характерные признаки мошенничества – звонки в неудобное время, обычно вечернее, быстрая речь и слова вроде «срочно», «немедленно» «безопасно». Все это делается для убеждения жертвы, что с ней действительно говорит сотрудник банка. Могут быть названы даже конкретные суммы операций по счету.

И для подтверждения финансовых операций они не звонят. В крайнем случае, карта просто может быть заблокирована. Исключение – переводы на очень крупные суммы, но и для них подтверждения не требуется секретная информация.

Понять, что вам звонят мошенники, помогают следующие факторы:

1. Вам звонят с номера банка, но человек не может ответить даже на самые простые вопросы, к примеру, назвать остаток по карте или последнюю проведенную операцию. У банков эта информация всегда есть. Если собеседник уходит от ответа, вы говорите с мошенником.
2. Вам говорят тревожную новость. Мошенники обычно звонят сообщить о подозрительных операциях, блокировке счета или начислении штрафа по кредиту. Это должно запугать жертву и подтолкнуть ее к подозрительным поступкам. В этом случае стоит взять паузу на пару минут, а после перезвонить в банк и уточнить информацию, которую вы получили.
3. У вас просят сообщить информацию по карте или код из СМС. Банки запрещают передавать данные о карте даже сотрудникам. Номер карты у них есть и так, а СМС-пароли они не спрашивают. Если вы сомневаетесь, уточните имя того, кто вам звонит, а после позвоните в банк и попросите соединить с этим сотрудником.
4. Вам предлагают большую прибыль с минимальными вложениями. Это либо мошенники, либо представители финансовых пирамид, которые к тому же всегда торопят с принятием решения. Ни один банк не будет обещать золотые горы. Надежные учреждения заботятся о своей репутации и не будут обманывать клиента.
5. Собеседник приводит массу аргументов «за» и торопит с принятием решения. Сотрудник банка никогда так не делает. Его задача – предоставить клиенту информацию и дать ответы на все вопросы.

Самое важное при общении с сотрудниками банков или мошенниками, звонящими с номеров финансовых структур – это ни при каких обстоятельствах не говорить:

• СМС-коды, полученные на телефон,
• Привязанное к карте кодовое слово (даже если оно нужно для блокировки),
• Также дополнительные коды CVC2 или CVV2.

Для блокировки карты банку не нужна никакая информация – он может сделать это в любой момент, даже не предупреждая клиента.

Что делать, если с номера банка звонят мошенники

Первое, что стоит сделать – подождать несколько минут и перезвонить самостоятельно. Система работает так, что аферисты могут подделать звонок с любого номера, но не могут принять входящий. Вступая в разговор, они могут уболтать так, что вы сами переведете им свои деньги.

Помните, что никогда нельзя сообщать одноразовые коды, пин-коды, кодовые слова и CVV. У банка и так есть нужная информация, а мошенники с помощью этих данных легко могут завладеть чужими средствами.

Получив сомнительное СМС от банка, внимательно его оцените. Мошенники могут допускать ошибки в тексте, а адрес может быть лишь похож на название банка.

Можно ли обезопасить себя от мошенников

Как бы ни были красноречивы ваши собеседники, будьте упрямы и настойчивы. Перебивайте, задавайте различные вопросы, можно пообещать перезвонить спустя пару минут и бросить трубку. А после этого, конечно, позвонить в банк и уточнить информацию.

Стопроцентно защититься от мошенников нельзя. Самое главное – знать, какие данные являются конфиденциальными, и не сообщать их.

Можно использовать разные банковские карты для разных целей, к примеру, на одну получать заработную плату, на второй хранить накопления, а третью использовать для покупки.

Поскольку жертвами аферистов часто становится пожилые люди, предупредите родителей (бабушек, дедушек) о том, что определенные данные нельзя разглашать. Главное – не терять бдительность. Если звонок показался вам хоть чем-то подозрительным, лучше сто раз все перепроверить, чем потерять свои средства.

Читайте также другие полезные статьи:

• Как защитить карту от мошенников. Обзор способов
• Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
• Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки
• Что делать, если мошенники с карты сняли деньги

Видео-обзор случая обмана телефонных мошенников