Как правильно копить деньги при маленькой зарплате

Важны ли деньги в современном мире? Не то слово! Причем, очень большое значение имеет даже не столько уровень заработка, сколько умение человека сохранить заработанные рубли и доллары, не потратив их на какую-нибудь бесполезную ерунду. Казалось бы, «не трать», и все тут. Но не нет, умение копить деньги, особенно имея маленький ежемесячный доход – настоящее искусство.

Определение цели накопления

Даже при очень большом доходе едва ли получится отложить более или менее значимую сумму, если нет четкого плана и поставленной цели

Когда у человека перед глазами нет красочной картинки «светлого будущего», которую нельзя реализовать без накопленных денег, то в кошельке не будет задерживаться ровным счетом ничего – преодолеть кучу соблазнов в виде дорогих, но бесполезных приобретений очень сложно.

В качестве цели можно ставить все что угодно, но все же следует определиться с тем, что наиболее важно и необходимо в ближайшей перспективе или в жизни в целом. Например, у какого-то человека подрастает ребенок, и совсем скоро ему нужно поступать в ВУЗ. Вот она и есть – готовая цель, все просто.

Иными словами, в качестве «направления» накопления денег можно избрать что угодно – то, что хочется, и то, что необходимо:

Важно, чтобы в поиск и установление цели накопления были включены близкие люди. Например, копить на отдых станет гораздо проще, если об этом плане узнает супруга – желание сделать родным приятно является неплохим стимулом.

Отказ от ненужных мелочей

Казалось бы, в кармане только что лежали три тысячи рублей, а сейчас их там нет… Вопрос – куда они делись?

Вариантов много:

• Десятиминутная поездка на такси.
• Чашка кофе за 200 рублей в гламурном заведении.
• Покупка кастрюльки с большой скидкой, которая теперь годами будет пылиться на полке с посудой.

Этот список можно продолжать бесконечно, на него целого сайта не хватит, но суть одна – от всего перечисленного реально отказаться без всякого ущерба для качества и уровня жизни.

Но отказываться от привычки тратить деньги на мелочи не так и просто, как кажется. Есть неплохое средство – блокнот с записями расходов. В нем нужно ежедневно отмечать все затраты, даже самые мелкие.

Например, в такой дневной список входит:

• 300 рублей на такси.
• 150 на курицу в магазине.
• 250 на красивое блюдце, которое можно повесить на стену.
• 50 рублей на таблетки от головной боли.
• 100 на корм для кота.

Получилось 850 рублей. На первый взгляд кажется, что среди дневных покупок нет ничего лишнего – все по делу и для хозяйства необходимо.

Это не так. Для начала отметаем такси. Это самая дорогое «приобретение» за день, и в среднем можно обойтись и без такого шика. Если каждый день столько тратить, то в месяц набежит 9000 рублей, за год можно накопить на отличный ноутбук, всего лишь отказавшись от такси без крайней необходимости. Дальше блюдце. Это уж совсем излишество. Если такси хоть какую-то практическую пользу несет, то украшения для дома с накоплением денег едва ли совместимы. От таких приобретений тоже нужно отказаться.

Еда и лекарства, те пункты в бюджете, на которых не стоит экономить

Остается курица, лекарство и кошачий корм. К замороженной птице претензий нет – на домашней еде экономить, конечно, можно, но не на таких насущных и сравнительно недорогих вещах. К тому же это не бестолковая сладость, а кусок мяса. К лекарству вопросов тоже нет – копить деньги, экономя на собственном здоровье, не только опасно, но и глупо. Если вовремя не лечиться, отказавшись от покупки медикаментов, то потом за избавление от осложнений придется потратить все накопленные средства, да и еще и сверху добавить.

А вот корм для кота порождает сомнения. Все кошачьи продукты практически одинаковые, и разницы между кормом за 50 рублей и за 15 почти нет. Во всяком случае, животное ее просто не почувствует. А раз так, то зачем переплачивать? Если покупать корм подешевле, то кошка будет чувствовать себя не лучше и не хуже, зато у семейной копилки появится еще один источник пополнения.

Вырабатываем силу воли

Борьба со своими слабостями – главная задача, которую нужно выполнить на пути к накоплению денег

Сказать-то просто, а вот сделать это совсем нелегко… Выше говорилось о том, что следует отказаться от покупки ненужных мелочей. Но есть проблема – это привычка, причем, сильная, что-то вроде игровой зависимости. К психологу идти не нужно, в качестве помощника выступит кто-то из членов семьи, который в курсе планов накопления денег.

Условие помощи заключается в том, что при совершении какой-то ненужной траты в копилку «принудительно», под давлением этого близкого человека, откладывается конкретная сумма из личного бюджета, например, равная стоимости этой покупки. Скажем, купил «накопитель» безделушку за 500 рублей, об этом узнал помощник. Начинает он давить на транжиру, тот вынимает из кошелька эти самые 500 рублей, и откладывает в копилку. При этом важно, чтобы отложенные в качестве штрафа деньги не шли в ущерб нормальному питанию и здоровью.

Попутно с этим начинаем вырабатывать сожаление о потраченных впустую деньгах – это обязательное условие правильного накопления средств при маленькой зарплате. Для этого следует вернуться к блокноту с подсчетом расходов, и завести еще один для записей об упущенных возможностях. Например, прокатали на такси 3000 рублей, открываем второй блокнот, и придумываем список действительно полезных вещей, которые можно было бы купить вместо «покатушек». Также отмечаем, сколько денег можно сэкономить за месяц, если полностью отказаться от этой ненужной траты. Все записи регулярно перечитываем.

Записи с «сожалениями» обязательно должны вестись на отдельном бумажном носителе, и всегда быть под рукой.

Со временем такие меры перерастут в стойкую привычку, выработается что-то вроде условного рефлекса – потратил копеечку в никуда, значит, эту копеечку положил в копилку. Искусственное сожаление о лишних расходах тоже выработает подобие защитной реакции. Человек скорее откажется от расшвыривания денег, чем добровольно переживет это чувство раскаяния за собственное транжирство. Конечно, все это не придет моментально, но со временем сила воли окрепнет, и копить деньги на действительно нужные блага станет гораздо легче.

Отказ от кредитов

Кредит – чуть ли не главная болезнь современного общества, особенно российского. Доходы в среднем у людей маленькие, а проценты по займам огромные. О каком-то более или менее значимом накоплении денег в таких условиях речи не идет. Впрочем, можно не подстраиваться под условия банков по выплате кредитов, а вовсе отказаться от заемных средств. Но перед тем, как начать копить деньги, следует закрыть все текущие долговые обязательства, причем, не только банковские, но и частные, например, по отношению к друзьям и знакомым.

Как именно погашать кредиты – личное дело каждого, все ситуации индивидуальны.

Но пару моментов стоит обозначить:

• Чем быстрее будут погашены обязательства, тем лучше.
• Нельзя перезанимать деньги, чтобы рассчитаться с долгами – мало того, что итоговый долг станет больше, так можно еще попасть в кредитную яму, и о накоплении денег придется забыть на несколько лет, если не на всю жизнь.

После погашения долгов берем за правило «жить по средствам». Например, нет денег на новую вещь, значит, не нужно ее пока покупать.

Лучше сделать ее целью накопления, и постепенно набирать деньги, чем влезать в очередные долги, переплачивая за желанную обновку 20-30% в год. Впрочем, бывают ситуации, когда дело отлагательств не терпит. Скажем, сломался мобильник, который очень нужен по работе, а купить новый здесь и сейчас нет никакой возможности. В этой ситуации можно взять небольшой кредит, но погасить его следует при первой же возможности, иначе о стремлении накопить деньги придется забыть – откладывать лишнюю копеечку просто не получится, не хватит бюджета.

Вклады или копилки?

Существует вопрос – лучше использовать обычные копилки, или что-то такое, что дает небольшой, но пассивный доход

В век высоких технологий было бы глупо не использовать при накоплении денег какие-нибудь программы, приложения и прочие технические средства. Сразу обозначим момент – следует отказаться от сомнительных предложений вроде «вложи рубль, получи десять». Это явный признак финансовой пирамиды, сотрудничать с подобными конторами не стоит даже агрессивному инвестору, не то что гражданину, пытающемуся накопить денег на отдых или обучение для ребенка.

Явные мошеннические инвестиционные проекты, конечно, рассматривать не стоит, а вот предложения по вкладам от серьезных банков могут неплохо помочь в деле накопления денег.

У такого инструмента есть ряд плюсов:

Причем, чем больше времени деньги будут на вкладе, тем крупнее сумма накопится.

Но есть у подобного способа накопления и сохранения денег серьезный недостаток – их нельзя снять со счета. Конечно, это и есть цель гражданина, но в жизни всякое случается, например, экстренно потребуются деньги на лечение, а со счета их не вытащить. Впрочем, крупные банки легко идут на переговоры с вкладчиками, и зачастую соглашаются на уступки в виде досрочного расторжения договора.

Планирование бюджета

Без планирования накопить хоть сколько-нибудь значимую сумму едва ли получится

Теперь самое важное – планирование ежемесячных доходов и расходов.

Прежде всего, следует оценить реальные потребности каждого члена семьи:

Этот минимум, для каждой ситуации нужно проводить индивидуальное планирование. Также включаем в план общие расходы вроде оплат коммунальных платежей, налогов и пр. Получившуюся сумму вычитаем из среднемесячного дохода примерно за 10-11 месяцев, и получаем количество денег, которое полагается откладывать в копилку после каждой зарплаты.

Итак, как правильно копить деньги при маленькой зарплате? Это не настолько трудно, как кажется, но следует выработать силу воли. Она поможет отказаться от ненужных трат, что существенно сэкономит бюджет, и позволит ежемесячно отправлять в копилку приличную сумму. Впрочем, не стоит отказываться от здорового питания и лечения, чтобы побыстрее накопить на свою цель и мечту.

Читайте также другие полезные статьи:

• Что делать, если нечем платить кредит
• Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
• Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников

Видео-советы: Как научиться правильно экономить и копить деньги