Получить кредит
Одна заявка во все банки Вашего города с высоким процентом одобрения

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это сводная финансовая информация о каждом человеке, показывающая его денежную состоятельность: его счета, его платежи по действующим финансовым обязательствам. Это касается не только физических лиц, но и юридических, и регионов. Этот рейтинг является основанием для решения о выдаче кредита, микрозайма или кредитной карты.

Как получить бесплатно информацию о своём кредитном рейтинге

Бюро кредитных историй

Для обращения в бюро кредитных историй достаточно иметь с собой паспорт, это обязательный единственный документ, проверить кредитную историю только по фамилии нельзя. Но подобная услуга действует бесплатно только 2 раза в год, а дальше при обращении придётся заплатить от 300 до 1000 руб., на усмотрение администрации кредитного бюро. На бумажном носителе кредитная история выдаётся заявителю только раз в год, действует и такое ограничение. В отчёт о кредитной истории входят все данные о заёмщике, не только о действующих кредитах, но и об уже закрытых, а также о просрочках, о тех, кто и когда запрашивал кредитную историю.

Сайт «Банки.ру»

Этот сайт предоставляет не только бесплатные сведения о кредитной истории, но и получение предложений банков, в которых вероятно будет одобрение на кредит. Для этого на сайте заполняется анкета, в которой указываются сведения о заёмщике и выбирается цель кредита. Кредитная история заёмщика проверяется очень быстро, за несколько минут, на сервисе не надо официально регистрироваться.

Платное получение информации о кредитном рейтинге

Такую услугу оказывают некоторые микрофинансовые организации, например, «Веббанкир«. Для этого на сайте МФО заполняется анкета, дальше — ожидание в течение 1-2 часов. После результат приходит на электронную почту заявителя.

Услуга в любом случае платная, независимо от времени обращения и кредитного рейтинга заявителя. Платёж в размере 299 руб. списывается с банковской карты владельца, при оплате услуги после заполнения анкеты и введения соответствующих реквизитов в поля формы.

От каких факторов зависит кредитная история

Многие факторы могут повлиять на кредитную историю

На кредитную историю влияет не только наличие действующих кредитов и займов.

Кроме сведений об аккуратности вносимых платежей или просрочек по ним, на кредитную историю влияет много других разных факторов:

  1. Официальное трудоустройство и сумма заработной платы заёмщика.
  2. Состояние документов, они должны быть подлинными.
  3. Наличие судимости у клиента.
  4. Наличие постоянного места регистрации и частной собственности, что является обеспечением в случае выдачи кредита в крупной сумме.
  5. Частота обращения за кредитами и микрокредитами.

На подобные параметры, как правило, обращают внимание все финансовые организации при решении о выдаче займа. которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если человек имеет постоянное место работы, где стаж уже выше трёх месяцев, что является обычным испытательным сроком во многих организациях, получает хороший доход, не имеет судимостей и вовремя гасит все свои долги без просрочек, то кредитная история будет хорошей. Частые обращения за кредитами портят кредитную историю, так же как и тот факт, что клиент когда-либо попадал в чёрный список банка или микрофинансовой организации.

Меры предосторожности

А вы уже знаете свой кредитный рейтинг?
ДаЕще нет

  1. Не стоит проверять кредитную историю слишком часто, она от этого может испортиться.
  2. Сейчас существует множество ресурсов, где можно узнать свою кредитную историю. Но не всегда такие сервисы дают точную информацию, кроме того, на большинстве из них услуга — платная. Кроме того, полно мошеннических сайтов, которые могут украсть деньги или личные данные.
  3. В получении кредита могут отказать, если кредитная история хорошая. Как правило, это бывает от неправильно оформленной заявки или непредоставлении нужных документов, множества непогашенных долгов, плохой кредитной истории в прошлом. Можно просто не соответствовать индивидуальным требованиям организации, например, быть в возрасте моложе положенного, до 21 года или старше 65 лет.

Что такое кредитный рейтинг

Это цифровой показатель финансового благополучия, который измеряется в баллах. В соответствии с количеством баллов определяется кредитная история заявителя.

  • Плохая кредитная история:300-500 баллов

Это практически стопроцентный отказ не только в обычных банках, но и во многих микрофинансовых организациях.

  • Кредитная история ниже среднего: 500-600 баллов

Вероятность получения кредита есть, но слабая. Лучше обращаться в МФО, чем в банки.

  • Нормальная кредитная история: 600-690 баллов

Обычный балл и надежда на получение кредита. Кредит в банке можно получить, но на обычных условиях, как правило, не очень большие суммы на небольшой срок.

  • Хорошая кредитная история: 690-850 баллов

С таким баллом можно искать самые выгодные предложения от банков, это идеальный показатель кредитной истории.

Цифровой показатель финансового благополучия имеет название, как «Кредитный рейтинг»

На кредитный рейтинг влияют только долги в банках или в микрофинансовых организациях. Неуплаченные налоги, штрафы, алименты, жилищно-коммунальные платежи на кредитный рейтинг не влияют, но всё же их лучше не иметь, так как в будущем, если их будет слишком много, они могут и испортить кредитную историю.

Плохую кредитную историю нельзя исправить сразу вдруг и немедленно, но можно со временем улучшить, если обратиться к программе исправления кредитной истории, которую предлагают некоторые банки, например, программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Для каждого клиента подбираются индивидуальные условия.

Допускать порчи кредитной истории нельзя, так как это в дальнейшем может сильно повлиять на рейтинг. Поэтому не стоит брать слишком много кредитов, это может вызвать повышенный и ненужный интерес со стороны банков и микрофинансовых организаций, а потом стать причиной для отказа. Лучший вариант для тех, кто чувствует, что не сможет платить кредит, это программа рефинансирования, которая действует на сегодняшний день у многих банков. К рефинансированию можно обращаться тем заёмщикам, которые платят кредит уже в течение года и не разу не нарушили своих финансовых обязательств.

Читайте также другие полезные статьи:

Видео-инструкция: Как бесплатно проверить кредитную историю?

Добавить комментарий