Секреты и подвохи кэшбэка. Разбираемся с подводными камнями

Согласно статистике, каждый месяц в России становится на 400 тысяч больше пользователей кэшбэк-сервисов. Для расширения клиентской базы банки выпускают карты с такой функцией. В погоне за выгодным предложением нужно осознавать, что банки никогда не станут работать во вред прибыли. Обычно для таких карт действуют специальные условия, на которые редко кто обращает внимание.

Кэшбэк: как выглядит и откуда берётся

Почти все банки России предлагают своим клиентам карты с возможностью возвращать определённый процент средств с покупок. Предложение действует только при оплате безналичным способом. Так где подвох?

Редко возврат делают «живыми» деньгами – чаще это мили, бонусы, баллы и т.п. Больше всего на слуху в этой категории бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Говоря простым языком, это такая же бонусная программа, что и в магазине, только в данном случае участниками выступают несколько компаний-партнёров.

Как формируется cashback

Возврат осуществляется самим банком либо его магазинами-партнёрами:

• Банку это нужно для привлечения новых клиентов и мотивации их на пользование своими продуктами. В случае с дебетовыми картами, финансовой организации выгодно, чтобы держатель держал средства на пластиковом носителе.
• В случае с партнёром сам магазин «оплачивает» скидку. Взамен он получает рекламу, новых покупателей, положительную репутацию и, соответственно, доход.

Получается, кэшбэк – своеобразная реклама магазина или банка. Отличие только в том, что приобретая рекламируемые товары, клиент получает скидку в виде возврата средств (или бонусных баллов) обратно.

«Подводные камни» кэшбэка

Часто банки выставляют неудобные условия использования пластиковых карт с функцией cashback. Существующие ограничения могут сильно испортить впечатление от продукта.

Стоит рассмотреть их подробнее:

1. Нельзя использовать пластик только для возврата бонусов. Велик соблазн периодически пополнять баланс карты, оплачивать ей покупки и получать процент обратно. Выходит такой инструмент для покупок – банку невыгодно такое положение дел. Некоторые организации могут аннулировать вознаграждение, если заподозрят клиента в злоупотреблении бонусной программой. Например, Альфа-Банк оставляет за собой право прекратить действие карты, если клиент будет тратить деньги преимущественно в категориях с кэшбэком.
2. Повышенный процент по установленным банком категориям. Зачастую клиентов привлекает большой % возвращаемых средств, и они не уточняют, на какие виды покупок он действует. К примеру, Восточный возвращает 5% только с трёх категорий, периодически меняющихся. За все остальные покупки кэшбэк составляет 1%. В Банке Зенит возврат актуален только для категории «Развлечений».
3. Ограничение на максимальную сумму возврата. Реклама говорит, что чем больше клиент тратит, тем больше ему возвращается. На деле существуют лимиты на вознаграждения. В Альфа-Банке, например, при расходах от 10 до 100 тысяч клиент получит обратно максимум 15 тысяч рублей – не более 5 тысяч на каждую из категорий. Большие расходы позволят вернуть до 21 тысячи – максимум 7 тысяч рублей на категорию.
4. Увеличенный кэшбэк только при крупных расходах. Зачастую cashback-карты выгодны тем, кто тратит значительные суммы. Например, в ВТБ процент возврата зависит от ежемесячных расходов. Так, для подключённой опции «Авто» действуют условия:

1. Платное обслуживание. Часто банки используют приманку в виде отсутствия ежемесячной платы за пользование картой. К этому стоит относиться осторожно и читать всё написанное мелким шрифтом. Например, в Альфа-Банке с клиента не взимается плата за использование карты с кэшбэком, если за месяц траты превышают 10 тысяч и на счёте остаётся более 30 тысяч рублей. В противном случае обслуживание обойдётся в 100 рублей каждый месяц.
2. Тратить можно не везде. Как уже говорилось, кэшбэк начисляют баллами, реже – деньгами. В банке Восточном можно переводить баллы в рубли и тратить как угодно. А вот «Сбербанк» возвращает бонусы «Спасибо», которые можно тратить только у партнёров банка. Это не совсем удобно, потому что в магазине могут не принимать баллы. Привилегия обмена бонусы на рубли в Сбербанке доступна только участникам программы «Больше чем Спасибо».
3. Постоянные расходы. Согласно статистическим данным, в первые несколько месяцев использования карты с кэшбэком расходы клиентов вырастают на 20-30%.

Это можно объяснить так:

• Держатель карты начинает покупать товары только у партнёров банка, чтобы получить возврат, даже если их стоимость выше.
• Клиент тратит деньги на необязательные покупки, например, покупает новый фотоаппарат, чтобы «сэкономить», потому что в этом месяце кэшбэк в категории «Техника».

Кроме того, банки умело манипулируют людьми, призывая копить баллы, а не тратить их. У бонусов тоже есть «срок годности», поэтому если вовремя их не реализовать, они попросту аннулируются.

Как определить ненадёжный кэшбэк-сервис

Из-за огромной популярности сервисов, предлагающих вернуть часть средств с покупок, в этой сфере начали активно орудовать мошенники.

Рассмотрим наиболее распространённые признаки нечестного кэшбэка:

К слову, последний пункт иногда бывает характерен и для честных сервисов. Обычно это возникает по причине того, что клиент не обратил внимания на особые условия по товару или акции.

Какому сервису можно доверять

Сегодня достаточно честных кэшбэк-платформ, добросовестно выполняющих свою работу. Внешний вид сайта и функционирование с первых минут многое говорят о надёжности сервиса.

Характерные признаки таковы:

Чтобы по максимуму пользоваться всеми преимуществами карты с кэшбэком или соответствующим сервисом, нужно внимательно ознакомиться с условиями, правилами, списком партнёров, категориями с повышенным вознаграждением.

Когда карта будет на руках, нужно тщательно следить за изменениями условий и корректировать планы покупок. Первым делом необходим полный анализ: основная часть расходов обычно уходит на мелкие покупки. С верным подходом использование кэшбэка не принесёт лишних хлопот, а позволит частично экономить на походах в магазин.

Читайте также другие полезные статьи:

• Банковские карты с кэшбеком. Рейтинг и сравнение
• Карты с самым большим процентом на остаток. Выбираем лучшую
• Лучшие банковские карты для путешествий и работы за рубежом: несколько практических советов по выбору
• Кредитные карты с льготным периодом. Выбираем лучшую

Видео-советы: Что такое кэшбэк и стоит ли им пользоваться?