Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?
Кризисы – это нормальное и логичное явление для экономики, ведь они представляют собой особый элемент подстройки финансовых рынков и рынков труда под новые условия и технологические изменения.
В среднем их продолжительность составляет от полугода до нескольких лет. В такие моменты людям крайне важно не поддаваться панике и действовать грамотное, не вкладывая деньги в сомнительные активы. В противном случае существует большой риск потерять все свои сбережения.
Содержание
О кризисе 2020
За последние годы о приближении серьезных проблем в экономике многое говорилось в среде финансистов. Однако, в конце 2020 года эксперты выразили серьезные опасения относительно ситуации на фондовом рынке в 2020 году.
При этом никто не мог предсказать, что пандемия коронавируса приведет к обострению ситуации в экономики, станет причиной срыва сделки ОПЕК+ и закрытия границ. Все это привело к тому, что фондовые и сырьевые рынки рухнули, доллар вырос, люди пострадали от безработицы.
Разделить портфель
Портфель представляет собой бюджет, который использует инвестор. Необходимо правильно распределять накопления. 20% портфеля должны составлять наличные деньги.
Это будет подушка безопасности, которой можно воспользоваться в «черный день». В идеале ее должно хватить на полгода.
Рубль дешевеет. В последние годы валюта регулярно подвергается серьезному давлению. Каждый год рубль урезается в несколько раз.
Для примера:
- Минимальная стоимость доллара в рублях в 2016 году составила 60,65 руб.,
- В 2017 году позиции рубля немного улучшились и доллар стал стоить в среднем 58.35 руб.,
- В 2018 году российская валюта снова ослабла и за 1 доллар в среднем приходилось платить 62, 72 руб., в 2019 году, несмотря на среднегодовой курс в 64.73 руб., достигались отметки в 69.47 руб.
- На сегодняшний день ситуация обострилась еще сильнее и доллар стал стоить 75,05 руб.
Таким образом, если деньги хранить в рублях, то изначально их может хватать на полгода, а фактически хватит лишь на 2-3 месяца в силу послабления валюты.
S&P 500
Один из вариантов вложения денег в кризис – это ставка на американскую экономику, а именно на S&P 500. Данный индекс отражает движение экономики.
Инвестировать можно тремя способами:
- купить ETF (БПИФ) на Московской бирже;
- купить ETF через американского брокера (IB);
- купить акции, которые составляют данный индекс на Санкт-Петербургской бирже.
В идеале в S&P 500 должно быть вложено 50% портфеля. Индекс ведется уже более 64 лет. При этом статистика S&P 500 ежегодно демонстрирует стабильный рост даже в сложные годы. Показатели кризисного 2008 года не так сильно отличались от не кризисного 2011.
Весной 2020 года произошла небольшая коррекция, в результате чего индекс снизился на 30%. Однако, такое уже бывало во время крупных кризисов, и практика показала, что S&P 500 быстро восстанавливается. Что-то можно пойти не так лишь при одном условии – если падет экономика США, а этого еще очень долго не будет.
Фондовые рынки других стран – это тень американского рынка. Нельзя сказать, что они так уж стабильны и самостоятельны. Поэтому многие инвесторы и ориентируются на американский рынок, чтобы следовать за глобальным развитием мира.
S&P 500 представляет собой 505 наиболее крупных американских компаний по показателю капитализации. Он постоянно находится в динамике. Если меняется экономике и положение в мире, то индекс тоже меняется. Компании, капитализация которых становится меньше, исключаются из S&P 500.
На сегодняшний день актуальны предприятия, занятые доставкой еды и стриминговыми сервисами. По этой причине растет их капитализация, в результате чего они оказываются включёнными в S&P 500. Соответственно, вложение в S&P 500 – это практически беспроигрышный вариант в случае формирования долгосрочного инвестиционного портфеля.
IPO
Сюда целесообразно инвестировать около 20% средств. IPO — это новые американские компании, которые только выходят на биржу и начинают привлекать денежные средства. Иными словами, это «свежая кровь». Выгодность инвестирования в IPO
Можно объяснить тем, что даже в разгар пандемии 2020 на рынке постоянно появлялись новые идеи, которые обретали популярность. Экономика и мир не стоят на месте. Старое уходит, его место занимает что-то новое.
Криптовалюта и Биткоин
Биткоины – это главная криптовалюта, с которой все и начиналось. В нее целесообразно инвестировать около 10% портфеля.
Конечно, есть и другие криптовалюты, однако, самый показательный рост именно у лидера. На сегодняшний день стоимость одного Биткоина равняется 785168 рублям.
Плюсы инвестирования в Биткоин:
| Плюсы | Минусы |
| децентрализованная валюта | высокая стоимость |
| криптография | |
| ограниченность выпуска и дефляционность |
Куда вложить деньги в кризис в условиях российского рынка? Самые безопасные варианты
Драгоценные металлы
Те, кто вложил в них деньги еще в начале 2020 года, уже получили отличную прибыль. При этом даже банальное серебро принесло больше, чем акции и облигации крупных компаний. К примеру, в марте 2020 года по курсу Сбербанка серебро стоило в среднем 36 рублей за 1 г, а в сентябре этого же года цена колеблется от 60 до 67 рублей за грамм. То есть, деньги были преумножены почти вдвое.
Золото и палладий также постоянно дорожают. Поэтому грамотные инвесторы постоянно пополняют свои металлические счета. Например, цена 1 грамма золота на 1 марта 202 года составляла 3 409,23 рублей. 10 сентября 2020 года такой же вес драгоценного металла стоит уже 4 719,92 рублей. В целом, инвестиционные золотые монеты и золотые слитки – это хорошая инвестиция не только в кризис, но и в спокойное время.
Приобретение облигаций федерального займа
Такой вид вложений – это отличный вариант, если не заработать, так хотя бы сохранить свои деньги в текущем году. На сегодняшний день доходность по ОФЗ выше лучших вкладов в банках. То есть, при любом раскладе инвестор получит от 7 до 10% годовых. Чем дольше погашается облигация, тем больше прибыли с нее можно получить.
Приобрести ОФЗ можно Московской бирже. Делается это через любого отечественного брокера.
Можно приобрести облигации с помощью ИИС, после чего возместить 13% за счет НДФЛ. Вернуть более 52 000 рублей в год нельзя.
Образование
Нас с детства учили, что знания – сила. И это, действительно, так. Чем больше человек знает, тем больше он умеет, а значит, у него появляется больше возможностей заработать.
Речь необязательно идет о получении второго или третьего высшего (что в целом, тоже весьма хорошо).
Это могут быть полезные курсы, которые помогут человеку освоить новую профессию и получить новые навыки, которые в ближайшем будущем могут потребоваться для того, чтобы остаться наплаву. Например, изучить профессию, работать по которой можно прямо из дома.
Покупка земельного участка
Это один из наиболее безопасных видов вложений. Землю никто не отнимет, не сможет украсть. А если приложить усилия, то можно получить с нее еще и выгоду в виде урожая, который прокормит целую семью при наступлении материальных проблем. Рынок земли сегодня предлагает множество вариантов по привлекательным ценам. Стоимость
участков падает в связи с уменьшением покупательской способности у россиян.
Недвижимость
Падают во время кризиса и цены на квартиры и дома. Поэтому люди, у которых есть достаточно свободных средств, вкладывают их в недвижимое имущество. В дальнейшем потраченные деньги можно «отбить» за счет сдачи квартиры в аренду, обеспечивая, таким образом, возможность заработка даже в случае потери основной работы.
Акции
Конечно, в период пандемии и мирового кризиса их стоимость снижается во много раз, но затем может и резко вернуться к своему историческому максимуму.
Кроме того, некоторые компании, наоборот, в период экономических сложностей занимают более выгодную позицию на рынке за счет востребованности предлагаемых ими товаров и услуг.
В период кризисной ситуации лучше всего вкладывать деньги в «голубые фишки». То есть, в акции крупных компаний, которые ни при каких обстоятельствах не обанкротятся и не уйдут с рынка. Например, «Сбербанк», «Альфабанк», «Русал», «Газпром», «Яндекс» и пр.
Банковские депозиты
Даже во время мирового кризиса можно открыть депозит на выгодных условиях. Главное – выбрать надежный банк, чтобы быть уверенным в сохранности своих денег.
В первой половине 2020 года себя отлично показали:
- Банк «Премьер БКС» и его депозит «Гарантированная доходность» с 10% годовой ставкой при вложении денег на срок от полугода.
- ПАО «Московский кредитный банк» с «Выгодным доходом» в размере 7,3% годовых на срок от 375 дней.
- Уральский банк со своим депозитом «Хорошее начало». Вкладчикам предлагалось вложить деньги на срок от 120 дней под 6,5%.
Таким образом, основное правило вложения денег в кризис – сохранить и только потом преумножить. Однако, это не означает, что получить прибыль в сложные времена невозможно. Все реально, главное – выбрать надежный вариант.
